Решение № 2-1256/2019 2-1256/2019~М-1344/2019 М-1344/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-1256/2019

Дело № 2 - 1256/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 17 декабря 2019 года

Рославльский городской суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н.,

при секретаре Афонасьевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам в обоснование указав, что 19 апреля 2007 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № и представлен кредит в сумме 650 000 рублей 00 копеек с начислением 12% годовых на условиях срочности, возвратности, целевого использования, платности. Согласно условиям Договора кредит являлся целевым и был предоставлен для приобретения в собственность недвижимого имущества. На сумму кредита заёмщик по Договору купли-продажи приобрела квартиру, расположенную по адресу: <...>. Согласно дополнительному соглашению к Кредитному Договору, в соответствии с Договором ипотеки от 19 июля 2011 года залогодатель ФИО2 в обеспечение обязательств, принятых на себя ФИО1, передал в ипотеку залогодержателю принадлежащую ему на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <...>. В связи с неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом истец направил должнику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требование погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования Банка ответчиком оставлены без удовлетворения. По состоянию на 16 октября 2019 года задолженность Заёмщика перед Банком составила 779238 рублей 76 копеек. В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, равную 80% рыночной стоимости, определённой в отчёте оценщика 997000 рублей 00 копеек, - 797600 рублей 00 копеек, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3200 рублей 00 копеек, а также расходы в возврат уплаченной госпошлины в размере 16992 рубля 39 копеек.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлён.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, суду не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 19 апреля 2007 года между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме 650 000 рублей 00 копеек сроком на 330 месяцев с открытием ссудного счёта № № и уплатой процентов в размере 12% годовых на условиях срочности, возвратности целевого использования, платности (л.д.14-17).

Исполнение заёмщиком обязательств по настоящему Договору обеспечивается также залогом (ипотекой) квартиры, находящейся в собственности ФИО2, расположенной по адресу: Смоленская область, <адрес>, состоящей из двух комнат общей площадью 52,5 м?, расположенной на втором этаж пятиэтажного дома. Стоимость квартиры для целей установления залоговой стоимости определена в соответствии с отчётом независимого оценщика ООО «Агенство оценки ФИО2 и компании» от 19 апреля 2011 года № № и по соглашению сторон составляет 1163000 рублей (п.1.4.2 Договора).

Согласно Выписке из ЕГРН об объекте недвижимости квартира № 20 с кадастровым номером № условным номером №, находящаяся в доме № <адрес> Смоленской области, имеет общую площадь 52,5 м? и находится в собственности ФИО2 (л.д.26-28).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях Договора. Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов заемщик обязался осуществлять ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному и в полном объеме погашению кредитов ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, допущены просрочки по уплате основного долга и процентов, что не оспаривалось ответчиком.

В связи с регулярным неисполнением обязательств по Кредитному договору в адрес ответчиков 14 июня 2019 года, 19 июня 2019 года направлены требования об оплате долга по кредитному договору <***>, в которых рекомендовано погасить просроченную задолженность в срок до 19 июля 2019 года. Разъяснено, что в случае не поступления денежных средств в погашение просроченной задолженности Банк будет вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество в принудительном порядке.

Согласно представленному истцом расчету, ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом, по состоянию на 16 октября 2019 года за нею образовалась задолженность по кредитному договору № № от 19 апреля 2007 года в сумме 779238 рублей 76 копеек, из которой задолженность по основному долгу 559959 рублей 55 копеек, по процентам – 40210 рублей 31 копейка, по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 162284 рублей 97 копеек, по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 16783 рубля 93 копейки (л.д.76-83).

Расчёт задолженности, представленный истцом, суд находит верным, поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору по возврату основного долга и уплате процентов в большем размере, чем в расчёте, заемщик (его представитель) не представил.

В соответствии с п.2.9.1 Договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Закладной путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному Закладной, в том числе, в случае просрочки Заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному Закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4.1 Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Исполнение Заёмщиком обязательств по настоящему Договору обеспечивается уплатой Заёмщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.5.1 Договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заёмщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п.5.3 Договора).

Определенные истцом санкции за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов соразмерны нарушенному обязательству.

В соответствии сост. 329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласност. 351ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

По условиямп. 1 ст. 334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силуп. 1 ст. 348Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии сп. 1 ч. 1 ст. 352ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обстоятельства.

Согласноп. 1 ст. 349Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несёт все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № № от 19 апреля 2007 года, принятых на себя ФИО1, между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО2 19 июля 2011 года заключён Договор ипотеки в отношении залогового имущества – двухкомнатной квартиры № 20 общей площадью 51,10 м? с условным номером №, расположенной на 2-ом этаже многоквартирного жилого дома, находящегося по адресу: Смоленская область, г<адрес>, с установленной залоговой стоимостью 1163 000 рублей 00 копеек (л.д.43-46).

Согласно Дополнительному соглашению № № от 09 сентября 2011 года к вышеуказанному Договору ипотеки п.1.1 Договора изложен в следующей редакции: «Залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя ФИО1 по Кредитному договору № № от 19 апреля 2007 года с дополнительным соглашением от 19 июля 2011 года и дополнительным соглашением от 20 июля 2011 года, передаёт в ипотеку (залог) залогодержателю двухкомнатную квартиру № 20 общей площадью 52,50 м? с условным номером №, расположенную на 2-ом этаже многоквартирного жилого дома, находящегося по адресу: Смоленская область, <адрес> (л.д.47-48).

В судебном заседании установлены факты ненадлежащего исполнения ответчиком – ФИО1, обеспеченных залогом обязательств, что является основанием для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2.4.1 Договора ипотеки Залогодержатель имеет право:

- потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна;

- обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.2.4.1. настоящего Договора.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно отчёту ООО «Агенство оценки ФИО2 и Компании» № № от 28 октября 2019 года рыночная стоимость заложенного имущества определена в отношении:

- квартиры общей площадью 52,5 м?, расположенной по адресу: Смоленская область, <адрес>, в сумме 997000 рублей 00 копеек (л.д.59-62).

Указанное выше экспертное заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, сомнения в правильности и обоснованности данного заключения отсутствуют.

В судебном заседании установлены факты ненадлежащего исполнения ответчиком – ФИО1, обеспеченных залогом обязательств, что является основанием для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Спора между залогодателями и залогодержателем по поводу начальной продажной цены заложенного имущества не возникло, ни одна из сторон не представила доказательства изменения рыночной цены указанного имущества, или иных возражений по поводу стоимости предмета залога, поэтому суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из восьмидесяти процентов цены этого имущества, установленной в соответствии с отчетом об оценке № 844-Н-19 СМК АОК 04 от 28 октября 2019 года.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3200 рублей, которые в соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии сост. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 16992 рубля 39 копеек, в том числе, по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности – 10992 рубля 39 копеек, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 рублей 00 копеек.

Указанная сумма расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № № от 19 апреля 2007 года в сумме 779238 (семьсот семьдесят девять тысяч двести тридцать восемь) рублей 76 копеек, в том числе: по кредиту – 559959 (пятьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 55 копеек, по процентам – 40210 (сорок тысяч двести десять) рублей 31 копейку, по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 162284 (сто шестьдесят две тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 97 копеек, по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 16783 (шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества – квартиры в размере 3200 (три тысячи двести) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16992 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто два) рубля 39 копеек, в том числе: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности – 10992 (десять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 39 копеек, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» взыскание на заложенное имущество:

- квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Смоленская область, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества 797 600 (семьсот девяносто семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Рославльский городской суд Смоленской области в течение семи дней после получения копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н.Мясищев

Мотивированное решение принято в окончательной форме 23 декабря 2019 года.