Решение № 2-424/2020 2-424/2020~М-394/2020 М-394/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-424/2020

Дело №2-424/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 13 октября 2020года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Тляшевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 24.01.2013г. между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 80 000 рублей. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 319 343,77 рублей в период с 24.11.2013г. по 17.07.2019г.

17.07.2019г. Банк уступил ООО «ФЕНИКС» права требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №.

Требование о полном погашении задолженности ответчика, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка по кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 24.11.2013г. по 17.07.2019г. включительно в размере 319 343,77 руб., в том числе 67 562,3 руб. – основной долг, 34 615,94 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 25 333,7 руб. – проценты на просроченный основной долг, 191 831,83 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 6 393,44 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, просит отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что ответчиком пропущен срок исковой давности. Факт заключения кредитного договора не оспаривает, не смогла уплачивать кредит из-за материальных затруднений.

Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО3 заключен договор № на предоставление кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (далее –Условия), тарифами КБ «Ренессанс капитал» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (далее вместе–Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно п.2 договора общая сумма кредита составляет 80 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, тарифный план 38,9%, полная стоимость кредита 46,64%. Согласно п.3 договора банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, в порядке установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, открыть клиенту счет и/или счета по карте и осуществлять операции по счету и/или счетам по картам, предусмотренные кредитным договором и/или договором о карте, соответственно. Согласно тарифам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита предусмотрена неустойка в размере 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. Ответчик ФИО3 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором. ФИО3 ознакомилась и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, о чем расписался собственноручно. (л.д. 9, 17-28) Согласно графика платежей по кредитному договору ежемесячный платеж ФИО3 составляет 3797,63 рублей, последний платеж 25.01.2016г. (л.д. 11).

Согласно расписке ФИО3 в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ получила карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Также обратилась с заявлением о переводе денежных средств в размере 80 000 рублей на ее счет. (л.д.10)

Таким образом, КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) были надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору № от 24.01.2013г., заемщику ФИО3 предоставлен кредит в сумме 80000 руб., путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету. (л.д.16)

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО4 (ФИО5, ФИО3) Ф.А. по кредитному договору составляет 319 343,77 руб., в том числе основной долг – 67 562,3 руб., проценты – 34 615,94 руб., неустойка (штрафы + проценты на просроченный основной долг) – 217 165,53 руб. (191 831,83 + 25 333,7) (л.д. 15).

Суд, изучив доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор № от 24.01.2013г., по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 80 000 рублей. Заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита, в случае нарушения условий договора обязалась выплатить неустойку.

Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, заемщик после получения кредита воспользовалась заемными денежными средствами в полном объеме, но обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняла надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплаты процентов по кредиту вносила с нарушением установленных договором сроков и размеров платежей, а с ноября 2013 года прекратила выплаты по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «ФЕНИКС» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому банк уступил ООО «Феникс» права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. (л.д.29-36)

ООО "Феникс" уведомил заемщика о переуступке права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, также направил требование о полном погашении задолженности в размере 319 343,77 руб. (л.д.37-38)

Таким образом, права требования о взыскании задолженности по кредитному договору перешли к ООО «Феникс».

Определением мирового судьи судебного участка № Бардымского судебного района Пермского края от 09.01.2020г. отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере 319 343,77 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3196,72 (л.д. 40).

В ходе судебного заседания ответчик заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истец указывает, что задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319 343,77 рублей. Однако как усматривается из представленного истцом расчета фактически указанная задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.15) При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.16)

Из условий кредитного договора следует, что кредит ответчику предоставлен сроком на три года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить кредит, уплатить проценты и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, то есть ежемесячно 24-26 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из материалов дела, последний платеж по условиям кредитного договора должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи, суд считает, что самое позднее, когда истец узнал о нарушении его прав – ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, с заявлением о взыскании задолженности ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Бардымского судебного района в декабре 2019г. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мировым судьей судебного участка № Бардымского судебного района от 09.01.2020г.

Исковое заявление поступило в Бардымский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении, направлено исковое заявление в Бардымский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается конвертом.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был пропущен еще до обращения за вынесением судебного приказа.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО4 (ФИО5, ФИО3) Ф.А. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в полном объеме; в удовлетворении предъявленных исковых требований истцу следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение месяца.

С у д ь я : А.Р. Махмудова