Решение № 2-1149/2019 2-1149/2019~М-1143/2019 М-1143/2019 от 26 ноября 2019 г. по делу № 2-1149/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2019 года пос. Волово

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Прядченко С.М.,

при секретаре Кирьяновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), указывая о том, что 5.10.2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (приложение №). До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 15.10.2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от 5.10.2016 года, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 15.10.2018 года (приложение №) и выпиской из приложения № к Договору уступки прав (требований) № от 15.10.2018 года (реестр уступаемых прав) (приложение №). Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (приложение №) в адрес последнего (идентификационный № отправления: №). Между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 2.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложены в общих условиях (приложение №). Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определённые договором займа, изложенные в предложении (оферте) Общества, в условиях, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно условиям оферта признаётся акцептованной клиентом в случае, если в течении 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещённую в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется обществом клиенту в виде смс-сообщений (приложение №) на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.11 общих условий, договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода (приложение №). В соответствии с условиями заемщик обязуется перечислить обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование займом, не позднее даты, установленной в договоре, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 19.05.2017 года по 15.10.2018 года, составляет 51 909 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 35 859 руб.; сумма задолженности по штрафам –1 050 руб. Истец обращает внимание, что в соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 2.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись. Изначально общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению должника определением суда от 3.06.2019 года (приложение №).

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с 19.05.2017 года (дату выхода на просрочку) по 15.10.2018 года в размере 51 909 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 757,27 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, так как сумма процентов по займу завышена.

По основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Разрешая спорные правоотношения, судом установлено, что 5.10.2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, что подтверждается офертой на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) от 5.10.2016 года, индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Как следует из оферты № на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) от 5.10.2016 года, ООО МФК «Мани Мен» предлагает предоставить ФИО1 заём в размере 15 000 рублей на 31 дней в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа, сумму которую необходимо вернуть составит 23 370 руб., в том числе 8 370 руб. - проценты за пользование займом.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 5.10.2016 года сумма займа составила 15 000 рублей (п. 1 договора). Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 31-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) (п. 2 договора). Процентная ставка: с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) -8787,37% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа (включительно) – 69,74% годовых, с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа -839,50 % годовых. Количество платежей по договору: 1. Первый (единовременный) платеж в сумме 22 370 руб. уплачивается 5.11.2016 года. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты, согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с общими условиям и договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 12 Договора). Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика (п. 17 Договора).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена и выразила свое согласие с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания договора (п.14 договора).

В соответствии общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня её возврат кредитору. В случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств: в размере 20% годовых - по нецелевому займу (п. 2.7, п. 3.1. п. 3.4, п. 6.1.1 общих условий).

ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнило, отправив денежный перевод на сумму 15 000 рублей на банковскую карту ответчика, что подтверждается справкой ТКБ Банк ПАО от 16.01.2019 года № о статусах операций.

Однако, ответчик ФИО1 допустила просрочку платежа, установленную п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и начислением денежных средств по договору потребительского займа № от 5.10.2016 года, согласно которому ФИО1 внесла первый платеж по данному договору 3.11.2016 года в размере 4 200 руб., 4.12.2016 года – 1 050 руб., 9.12.2016 года – 1 050 руб., 16.12.2017 года – 4 200 руб<данные изъяты>.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 19.05.2017 года по 15.10.2018 года, составляет 51 909 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу - 15 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 35 859 руб.; сумма задолженности по штрафам –1 050 руб.

15.10.2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от 5.10.2016 года, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 15.10. 2018 года и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № от 15.10.2018 года (реестр уступаемых прав).

В связи с чем, к истцу перешли права, принадлежащие ООО МФК «Мани Мен», вытекающие из договора потребительского займа № от 5.10.2016 года, в том числе, права на обеспечение исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истец ООО «АйДи Коллект» надлежащим образом уведомил ответчика ФИО1 о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика (идентификационный № отправления: 19084726191721).

В связи с ненадлежащим исполнением индивидуальных условий Договора потребительского займа от 5.10.2016 года, истец обратился к мировому судье судебного участка № 11 (Воловский район) Богородицкого судебного района Тульской области ФИО3 с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен 30.04.2019 года № на сумму 51 909 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 (Воловский район) Богородицкого судебного района Тульской области ФИО3 от 3.06.2019 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

С учетом изложенных обстоятельств, судом установлено, что до настоящего времени обязательства по договору потребительского займа № от 5.10.2016 года ответчиком ФИО1 не исполнены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1. 4).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Так, в силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1.07.2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ, вступившей в действие с 29.03.2016 года, установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Данные положения закона применяются к договорам, заключенным с 29.03.2016 года.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ).

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и эти проценты подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, установленного п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2.07.2010 года № 151-ФЗ в редакции, вступившей в действие с 29.03.2016 года.

Поскольку договор микрозайма между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен 5.10.2016 года, т.е. после вступления в действие Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до четырехкратного размера суммы займа.

Судом установлено, что по договору потребительского займа от 5.10.2016 года сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом в размере 35 859 руб. не превысила установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четырехкратный размер суммы займа.

Таким образом, расчет задолженности процентов по вышеуказанному договору потребительского кредита соответствует требованиям законодательства о микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности на момент заключения договора.

Кроме того, представленный расчет задолженности выполнен в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от 5.10.2016 года, проверен судом, в связи с чем, суд признает представленный расчет задолженности правильным.

Истцом в представленный расчет задолженности, кроме суммы основного долга в размере 15 000 рублей, процентов в размере 35 859 руб., включен штраф в размере 1050 руб.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, заявленная истцом неустойка в размере 1 050 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

По изложенным основаниям исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 757,27 рублей (за требование имущественного характера) по платежному поручению № от 13.03.2019 года на сумму 878,64 руб. и по платежному поручению № от 4.09.2019 года на сумму 878,64 руб.) подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственгностью «АйДи Коллект» (адрес место нахождения: 121096, <...>, офис Д13, дата государственной регистрации - 7.04.2017 года, ИНН <***>) задолженность по договору № 3469940, образовавшуюся за период с 19.05.2017 года (дату выхода на просрочку) по 15.10.2018 года в размере 51 909 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 757,27 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Богородицкий районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий