Решение № 2-60/2024 2-60/2024(2-682/2023;)~М-630/2023 2-682/2023 М-630/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-60/2024

Дело №2-60/2024

УИД 13RS0003-01-2023-000948-84

Стр.2.205


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Чамзинка,

Республика Мордовия 05 февраля 2024 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представитель которого не явился,

ответчика – ФИО1, не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 23 июня 2021 г. АК КСБ «КС БАНК» (ПАО) и ФИО1 согласовали и подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0027/21/0444, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 255 000 руб. со сроком возврата до 23 июня 2026 г. под 13 % годовых. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере 255 000 руб., что подтверждается ордером №1190 от 23 июня 2021 г. При этом в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на 02 ноября 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 199 451 руб. 68 коп., из которых: 191 430 руб. 27 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 556 руб. 56 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 7 464 руб. 85 коп.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. На основании поступивших возражении ответчика, судебный приказ был отменен.

По указанным основаниям, на основании представленного расчета просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» сумму задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» №0027/21/0444 от 23 июня 2021 г. по состоянию на 02 ноября 2023 г. в размере 199 451 руб. 68 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 189 руб. 03 коп., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 03 ноября 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 03 ноября 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал частично в связи с погашением части долга.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 23 июня 2021 г. АО «КС БАНК» и ФИО1 согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0027/21/0444, в соответствии с которыми заёмщику был предоставлен кредит в сумме 255 000 руб. со сроком возврата кредита 23 июня 2026 г. под 13% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днём наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

В заключительных положениях договора стороны определили, что индивидуальные условия потребительского кредита «Доверие», подписанные заёмщиком и банком, график платежей, подписанный заёмщиком и банком и общие условия потребительского кредита «Доверие» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Доверие».

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №1190 от 23 июня 2021г.

ФИО1 условия заключенного кредитного договора не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Приказом Банка России от 06 августа 2021 г. №ОД-1649 у АО «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 06 августа 2021 г.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 акционерное общество "КС БАНК" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

16 августа 2023 г. мировым судьей судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по договору потребительского кредитования №0027/21/0444 от 23 июня 2023 г. по состоянию на 14 июня 2023 г. в сумме 199 345 руб. 51 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 593 руб. 45 коп., который определением мирового судьи судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия от 08 сентября 2023 г. на основании поступивших возражений ФИО1 отменен. АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на 02 ноября 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 199 451 руб. 68 коп., из которых: 191 430 руб. 27 коп. - размер непогашенной ссудной задолженности, 556 руб. 56 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 7 464 руб. 85 коп.

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела произведено погашение задолженности на сумму 56 500 руб., что подтверждается чеком по операции от 05 декабря 2023 г. и справкой ПАО Сбербанк о подтверждении платежа от 05 декабря 2023 г.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 02 февраля 2024 г., задолженность ответчика по кредитному договору составила 144 356 руб. 58 коп., из которых: 143 845 руб. 65 коп. - размер непогашенной ссудной задолженности, 510 руб. 93 коп. – задолженность по процентам за период с 23 июня 2021 г. по 02 февраля 2024 г., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 0 руб. 00 коп.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным, арифметически верным, произведенным на основании положений действующего законодательства и положений договора, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 02 февраля 2024 г. ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимает его в качестве допустимого доказательства по делу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком ФИО1 кредитных обязательств, с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 03 ноября 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно частям 3, 6 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из данной правовой нормы, п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, суд считает, что в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ с учетом положений части 2 статьи 819 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 03 ноября 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 03 ноября 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до фактического исполнения обязательства.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Установив, что на момент рассмотрения дела кредитный договор сторонами расторгнут не был, ответчик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполнил, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца неустойки за период с 03 ноября 2023 г. по день фактического исполнения обязательства исходя из следующего.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 186 руб. 03 коп., что подтверждается платежными поручениями №270185 от 17 июля 2023 г. и №442149 от 20 ноября 2023 г.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы в сумме 4 076 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №0027/21/0444 от 23 июня 2021 г. в размере 143 845 (сто сорок три тысячи восемьсот сорок пять) рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 076 (четыре тысячи семьдесят шесть) рублей 91 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 03 ноября 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 03 ноября 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении остальных исковых требований акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Н.В. Бондарева

<данные изъяты>

<данные изъяты>