Решение № 2-3306/2020 2-3306/2020~М-3085/2020 М-3085/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-3306/2020

Дело №... копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года <АДРЕС>

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе:

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Гординой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования задолженности №RFM№... от (дата), образовавшейся за период с (дата) по (дата) в размере 599 464 рубля 72 коп., из которых: просроченный основной долг 568 855 рублей 12 коп., начисленные проценты 28 619 рублей 34 коп., штрафы и неустойки 1 990 рублей 26 коп., комиссия за обслуживание счета – 0 рублей 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 рублей 00 коп. Требования мотивированы тем, что ответчик ненадлежащим образом выполнял обязанности по погашению кредита, в связи с чем допустил образование задолженности в указанном выше размере.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещенонадлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило. При подаче иска в суд просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил снизить или отменить проценты за пользование денежными средствами и штрафы (неустойки), поскольку он потерял работу, не имеет дохода, состоит на учет в центре занятости, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка и гражданскую жену.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее Постановление), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу п.71 Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Судом установлено, что (дата) обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком с лимитом кредита в размере 568 855 рублей 12 коп (л.д. 10).

Одновременно, ФИО1 ознакомился с индивидуальными условиями кредитования (л.д. 20-22), общими условиями предоставления кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д. 23-27), в которых указаны лимит кредитования в размере 568 855 рублей 12 коп., размер процентов за пользование кредитом, полная стоимость кредита.

Так, п. 4 индивидуальных условий предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере 16,99% годовых.

Договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита составляет 84 месяца (пп. 2).

Сумма ежемесячного платежа 11 700 рублей, дата осуществления первого платежа (дата), ежемесячный платеж 21 числа каждого месяца (пп. 6).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пп. 12).

На основании заявления ФИО1 на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, Банк перевел сумму кредита на банковские счета №...для погашения задолженности клиента перед банком №RFM№....

В связи с нарушением порядка и сроков внесения платежей у ответчика образовалась задолженностьв размере 599 464 рубля 72 коп., из которых: просроченный основной долг 568 855 рублей 12 коп., начисленные проценты 28 619 рублей 34 коп., штрафы и неустойки 1 990 рублей 26 коп., комиссия за обслуживание счета – 0 рублей 00 коп., несанкционированный перерасход – 0 рублей 00 коп.

Представлен расчет задолженности и справка по рефинансированию о том, что общая сумма задолженности на (дата) у ответчика образовалась за период с (дата) по (дата) и составила 599 464 рубля 72 коп. (л.д.12-14).

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 309,310, 809-811, 809, 810,811, 819, 846, 850, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, заключении договора банковского счета, кредитовании счета, последствиях нарушения заемщиком условий кредитного договора, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о необходимости снизить или «отменить» полностью проценты за пользование займом и освобождении его от уплаты неустойки (штрафов) суд признает несостоятельными.

Отсутствие заработка и работы, наличие на иждивении ребенка и гражданской жены, на которые ссылается ФИО1, не являются предусмотренным законом основанием для освобождения заемщика от обязательств по уплате предусмотренных договором процентов как за пользование займом, так и штрафных санкций, которые могут быть лишь уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены пунктом 12 индивидуальных условий в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу.

Заслушав доводы ответчика в обоснование просьбы о снижении неустойки (штрафов), суд находит их заслуживающими внимания. Ответчик ссылается на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, ссылается на отсутствие у него заработка из-за потери работы, попытки добиться реструктуризации долга.

При этом суд учитывает размер задолженности и относительно небольшой период ее образования и считает возможным снизить размер штрафов (неустойки) до 500 рублей.

Правовых оснований для снижения процентов за пользование займом суд не усматривает.

Размер задолженности определен истцом с учетом условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями договора кредитной карты и положениями действующего законодательства, с учетом внесенных ответчиком платежей.

С суммой основного долга ответчик согласен, ее не оспаривает.

Поэтому с ответчика в пользу Банкаследует задолженность по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования задолженности в размере 598 964 рубля 72 коп., из которых: просроченный основной долг 568 855 рублей 12 коп., начисленные проценты 28 619 рублей 34 коп., штрафы и неустойки 500 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать 9 194 рубля65 коп.в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования задолженности №RFM№... от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 598 964 рубля 72 коп., из которых: просроченный основной долг 568 855 рублей 12 коп., начисленные проценты 28 619 рублей 34 коп., штрафы и неустойки 500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате госпошлины в сумме 9 194 рубля 65 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме ((дата)).

Судья (подпись) Н.<АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.<АДРЕС>