Решение № 2-5914/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-5914/2020

Дело №2-5914/2020г.

16RS0046-01-2019-014405-72


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 года Вахитовский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Е.В.Зыбуновой

при секретаре Кадучевой С.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ГЗБ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ГЗБ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 28.03.2019г. Мировым судьей судебного участка ... по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан вынесено определение об отмене судебного приказа по делу ... от ... о взыскании кредитной задолженности с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк», а так же распределении судебных расходов.

... между ПАО «Татфондбанк» и ГЗБ был заключен Кредитный договор № для потребительских нужд. Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей (Приложение № 1 Индивидуальным условиям), заключенные между кредитором и заемщиком, в соответствии с п.1 ст.5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от 21.12.2013г. По Индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 150 000 рублей 00 копеек, со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита не позднее 29.01.2023г., с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49 % процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером ... от ... и выпиской по счету ....

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с п.4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % (Тридцать шесть целых пять десятых) процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий).

Более того, Банк дважды пытался урегулировать вопрос о погашении просроченной задолженности без судебного разбирательства.

О досрочном возврате кредита, уплате процентов было направлено Ответчику.

... Банком в адрес Ответчика была направлена Претензия ... от ..., указав реквизиты для оплаты и пункты приема платежей для погашения кредита

... второй раз Банк в адрес Ответчика было направлено Требование ... от ..., указав реквизиты для оплаты и пункты приема платежей для погашения кредита и сумму задолженности.

Согласно почтовому идентификатору почты России об отслеживании Ответчик проигнорировала получение почтовой корреспонденции.

По состоянию на 20 ноября 2019г. задолженность составляет 247 627 руб. 17 коп.,в том числе: просроченная задолженность 136250,16 руб., просроченный проценты 8115,10 руб. за период с 30.11.2016г. по 21.12.2017г., проценты по просроченной задолженности 541,43 руб. за период 30.03.2017г. по 21.12.2017г., неустойка по кредиту 634,24 руб. за период с 17.01.2017г. по 29.09.2017г., неустойка по процентам в размере 796,46 руб. за период с 17.01.2017г. по 21.12.2017г., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 101289,78 руб. за период с 22.12.2017г. по 20.11.2019г.

Истец просит взыскать с ответчикавпользу ПАО «Татфондбанк» суммы задолженности в размере 247627,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5676,27 руб.

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уточнил исковые требования, просил взыскать задолженность в размере 286132,80 руб.,в том числе: просроченная задолженность 131963,16 руб., неустойка по кредиту 634,24 руб., неустойка по процентам в размере 796,46 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 152738,94 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5676,27 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ГЗБ в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309. ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от .... (дата объявления резолютивной части) по делу № ... Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен СВА, действующий на основании доверенности от ... ....

Судом установлено, что 28.03.2019г. Мировым судьей судебного участка ... по Вахитовскому судебному району г.Казани Республики Татарстан вынесено определение об отмене судебного приказа по делу ... от ... о взыскании кредитной задолженности с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк», а так же распределении судебных расходов.

... между ПАО «Татфондбанк» и ГЗБ был заключен Кредитный договор № для потребительских нужд. Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей (Приложение № 1 Индивидуальным условиям), заключенные между кредитором и заемщиком, в соответствии с п.1 ст.5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от 21.12.2013г. По Индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 150 000 рублей, со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49 % процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером ... от ... и выпиской по счету ....

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с п.4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % (Тридцать шесть целых пять десятых) процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий).

Как установлено, ответчиком обязательства по договору не исполнялись.

О досрочном возврате кредита, уплате процентов истцом было направлено ответчику....

... Банк в адрес Ответчика было направлено Требование ... от ....

Ответчик проигнорировала получение почтовой корреспонденции.

По состоянию на 10 ноября 2020г. задолженность составляет 286132,80 руб.,в том числе: просроченная задолженность 131963,16 руб., неустойка по кредиту 634,24 руб., неустойка по процентам в размере 796,46 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 152738,94 руб.

Суд приходит к выводу, что расчет суммы иска банком произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, поэтому исковые требования суд считает обоснованными и подкрепленными имеющимися в деле доказательствами.

Доказательств того, что задолженность по договору, указанном выше, погашена, суду не представлено, учитывая, что доказательств иного суду в соответствии с частью 1 статьи 56 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, суд считает необходимым взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 131963,16 руб., неустойку по кредиту в размере 634,24 руб., неустойку по процентам в размере 796,46 руб.,

В то же время в соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В абзаце 2 пункта 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом, установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой основного долга, суд находит подлежащую уплате неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 152738,94 руб. не соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению до 50 000 руб.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку по заявлению истца судебный приказ о взыскании задолженности был выдан мировым судьей 03.09.2018г. в период срока исковой давности и отменен мировым судьей 28.03.2019г. В Вахитовский районный суд г.Казани истец обратился с настоящим иском 28.11.2019г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5676,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 198Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ГЗБ в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере 183393 рубля 86 копеек, в возврат уплаченной государственной пошлины 5676 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В.Зыбунова