Решение № 2-651/2024 2-651/2024~М-626/2024 М-626/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-651/2024

№ 2-651/2024

УИД 36RS0007-01-2024-001014-85


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 03 декабря 2024 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Пуляева В.В.,

при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №75267706 от 18.12.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 950 000.00 руб. на срок 300 мес. под 18,1% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом, площадь: 60.2, адрес: <адрес>. кадастровый №; земельный участок, площадь: 4628 +/- 48, адрес: <адрес>. Кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.02.2024 по 04.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 320 173,11 руб., в том числе: просроченные проценты - 354 299,14 руб., просроченный основной долг - 2 949 928.06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 421,31 руб., неустойка за просроченные проценты - 15 524,60 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 711 000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 568 800,00 руб.

В связи с чем, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор №75267706 от 18.12.2023 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №75267706 от 18.12.2023 г. за период с 19.02.2024 по 04.10.2024 (включительно) в размере 3 320 173.11 руб., в том числе: просроченные проценты - 354 299,14 руб., просроченный основной долг - 2 949 928,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 421,31 руб., неустойка за просроченные проценты - 15 524.60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 241.21 руб., всего взыскать: 3 407 414 рублей 32 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом. площадь: 60.2, адрес: <адрес>. кадастровый №; земельный участок, площадь: 4628 +/- 48. адрес: <адрес> №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 568 800,00 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав заявленные требования (л.д.52).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, направленная судом ответчику по месту регистрации почтовая корреспонденция возвратилась в суд, согласно отчету, в связи с истечением срока хранения (л.д.50,51).

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

С учетом изложенного суд считает, что ответчик ФИО1 извещен о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.

В связи с чем, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18 декабря 2023 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита на приобретение недвижимости <***>. В соответствии с кредитным договором <***> Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 950 000 рублей на срок 300 месяцев и под процентную ставку 18,10 % годовых, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Кредитном договоре требования (л.д. 5-8).

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 22).

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом, площадь: 60.2, адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадь: 4628 +/- 48, адрес: <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.02.2024 по 04.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 320 173.11 руб., в том числе: просроченные проценты - 354 299,14 руб., просроченный основной долг - 2 949 928,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 421,31 руб., неустойка за просроченные проценты - 15 524.60 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 27).

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости и составляет 711 000 рублей (л.д.23).

Банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении Кредитного договора, однако должник требование до настоящего времени не выполнил (л.д.25,26).

Расчет банка судом проверен, признан верным, ответчиком не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 18 декабря 2023 года в размере 3 320 173 рубля 11 копеек.

При этом, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор 75267706 от 18 декабря 2023 года.

В связи с изложенным, суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ПАО Сбербанк кредитных средств.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Исполнение обязательств заёмщика по кредитному договору обеспечивается залогом объекта недвижимости (далее - Предмет залога): жилой дом, площадью 60.2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 4628 +/- 48, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Предмет залога в соответствии с выписками из ЕГРН принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д.14-18, 19-21).

Рыночная стоимость объекта недвижимости определена заключением о стоимости имущества №2-240912-1273599 от 12 сентября 2024 года, подготовленным оценщиком саморегулируемой организации «Союз Федерация Специалистов Оценщиков» и составляет 711 000 рублей (л.д.23-24).

Указанная стоимость ответчиком в судебном заседании не оспорена.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – жилой дом, площадью 60.2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 4628 +/- 48, расположенный по адресу: <адрес>, р-н Аннинский, <адрес>, кадастровый №, суд находит обоснованными.

В силу требований ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Суд находит возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 568 800 рублей, которую просит установить истец, возражений об установлении указанной начальной продажной цены заявлено не было.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратив взыскание на жилой дом и земельный участок, являющиеся предметом залога.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик подписи в кредитном документе не оспорил, суду каких-либо доводов и возражений не представил.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд, по платежному поручению №57318 от 10.10.2024, госпошлину (л.д.37), следует взыскать с ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18 декабря 2023 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> задолженность по кредитному договору <***> от 18 декабря 2023 года за период с 19.02.2024 по 04.10.2024 (включительно) в размере 3 320 173 (три миллиона триста двадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 11 копеек, в том числе: просроченные проценты - 354 299 (триста пятьдесят четыре тысячи двести девяносто девять) рублей 14 копеек, просроченный основной долг - 2 949 928 (два миллиона девятьсот сорок девять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 06 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 421 (четыреста двадцать один) рубль 31 копейка, неустойка за просроченные проценты - 15 524 (пятнадцать тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 60 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 60.2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №; земельный участок, площадью 4628 +/- 48, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 568 800 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 241 (восемьдесят семь тысяч двести сорок один) рубль 21 копейка.

Решение суда может быть обжаловано Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательно форме.

Судья В.В. Пуляев

Решение принято в окончательной форме 13 декабря 2024 года.