Решение № 2-761/2025 2-761/2025~М-530/2025 М-530/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-761/2025

Дело №2-761/2025

УИД75RS0003-01-2025-001106-32

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 г. г. Чита

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе:

Председательствующего судьи Лытневой Ж.Н.

При секретаре Фокиной О.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском, указав, что 02.04.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор потребительского кредита (займа) ... на сумму 28 500 рублей. Договор займа заключен между сторонами с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон должника. ФИО1 обязана была возвратить предоставленный заем, однако данную обязанность не исполнила, в результате чего у неё образовалась перед кредитором задолженность по состоянию на 26.09.2024 в размере 65 436 рублей. Между Банком и ООО МФК «Джой Мани» 26.09.2024 заключен договор уступки прав требования, по условиям которого к Банку перешло право требования к ФИО1 задолженности в указанном размере, образовавшейся за период с 02.04.2024 по 26.09.2024. Вследствие неисполнения ФИО1 обязательств по договору займа Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче в отношении должника судебного приказа, который впоследствии был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. Банк просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору займа в размере 65 436 рублй, расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчику ФИО1 уведомление о месте и времени рассмотрения дела направлялось по почте по адресу регистрации и по фактическому месту жительства, конверты возвращены в суд с указанием об истечении срока хранения.

Иные сведения о фактическом месте жительства ответчика материалы настоящего дела не содержат, ответчик таких сведений не предоставил.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения им почтовой и иной корреспонденции по месту проживания, что им выполнено не было по субъективным причинам.

При таких обстоятельствах суд исходит из того, что ответчика следует считать надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, и полагает возможным приступить к рассмотрению дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) установлено, что в целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся микрофинансовые организации.

Из подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4 - 2, 1.4 - 4 - 1.4 - 8 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно пункту 1.5 - 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ микрофинансовая организация вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации клиента или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях заключения с указанным клиентом договора займа, а также обновление информации о клиентах.

В соответствии с пунктом 5.8 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации и иные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, при приеме на обслуживание клиентов для совершения операций (сделок) вправе идентифицировать клиента - физическое лицо без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в порядке, установленном статьей 14.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», при соблюдении следующих условий: клиент - физическое лицо не является лицом, включенными в перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму; не является лицом, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества; не является лицами, в отношении которых в соответствии с частью четвертой статьи 8 настоящего Федерального закона вступившим в законную силу решением суда приостановлены операции с денежными средствами или иным имуществом; не является лицами, в отношении которых имеется информация о применении к ним мер, предусмотренных пунктами 5.2 и (или) 11 настоящей статьи.

Требования к идентификации (в том числе упрощенной идентификации) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, указанными в статье 5 Федерального закона (за исключением кредитных организаций), регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России (далее - некредитные финансовые организации) устанавливаются Положением Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение).

Пунктом 2.1 Положения установлено, что в целях идентификации клиента некредитной финансовой организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения операций. Некредитная финансовая организация использует в том числе иные сведения (документы), самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В силу пункта 2.4 Положения некредитная финансовая организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации клиента, обновления сведений о нем.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий, которые устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в частности следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. п. 1, 3, 9 ст. 5).

В силу пункта 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что 02.04.2024 г. ФИО2 посредством официального сайта ООО МФК «Джой Мани» в сети Интернет заполнила анкету на получение займа, заявление о выдаче микрозайма, которые подписала простой электронной подписью с использованием номера телефона: +....

В этот же день, 02.04.2024 г. между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в размере 28 500 рублей (п. 1) сроком на 30 календарных дней, дата возврата займа - 02.05.2024 г. (п. 2) под 292% годовых (0,800% в день - п. 3).

Пунктом 6 договора займа установлено, что возврат суммы займа вместе с процентами в размере 35 340 рублей производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 договора займа.

Договор займа подписан ФИО1 с использованием электронной цифровой подписи.

02.04.2024 Обществом со своего счета на номер карты ... ФИО1 переведены денежные средства в сумме 28 500 рублей.

Из справки Общества платежной системы по факту перечисления денежных средств заемщика по договору займа следует, что 02.04.2024 ФИО1 были выданы денежные средства в сумме 28 500 рублей.

Согласно справке ООО МФК «Джой Мани», у ответчика по состоянию на 26.09.2024 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 65 436 рублей.

В пункте 13 договора займа ФИО1 выразила согласие на то, что Общество вправе осуществить уступку прав (требований) по договору займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора займа.

26.09.2024 между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор цессии, на основании которого к Банку перешло право требования к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за период с 02.04.2024 г. по 26.09.2024 г. в размере 65 436 руб.

Учитывая приведенные выше правовые нормы, установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 02.04.2024 г. в размере 65 436 руб., расходы по уплате госпошлины 4 000 руб., всего 69 436 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лытнева Ж.Н.

Мотивированное решение составлено 16 июня 2025 г.