Решение № 2-580/2023 2-580/2023~М-563/2023 М-563/2023 от 23 августа 2023 г. по делу № 2-580/2023

7

Дело № 2-580/2023

УИД 42RS0003-01-2023-000758-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 23 августа 2023 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 718746.08 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 681210.25 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 24690.25 рублей; сумму пени в размере 12845.58 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10387 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 <данные изъяты> (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили кредитный договор № (далее - Договор).

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита (далее - Заявление), Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 770246 руб.; -срок пользования кредитом: 24 месяца (-ев); процентная ставка по кредиту: 8.9 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договор являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 718746,08 руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.

Банком было направлено Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 718746.08 (Семьсот восемнадцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 08 копеек) в том числе:

- суммы основного долга в размере 681210.25 (Шестьсот восемьдесят одна тысяча двести десять рублей 25 копеек);

- процентов за пользование кредитом в сумме 24690.25 (Двадцать четыре тысячи шестьсот девяносто рублей 25 копеек);

- суммы пени в размере 12845.58 (Двенадцать тысяч восемьсот сорок пять рублей 58 копеек).

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства. По сведениям Почты России, по истечении срока хранения в почтовом отделении судебные повестки возвращены отправителю. Ответчик об отложении судебного заседания не просил, возражений на иск не представил.

С учетом изложенного, на основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст.435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено следующее. 02.09.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму 770246 рубля, под 8,9% годовых, на срок 24 месяца с даты выдачи кредита.

При этом, условия кредитного договора, в том числе информация о полной стоимости кредита, условия его погашения и ответственность за неисполнение обязательств, содержатся в заявлении на предоставление кредита и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается ее подписями.

Истцом условия кредитного договора исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 770246 рублей на счет ответчика в день заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

При этом, согласно п.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 35160 рублей и последний платеж 35145 рублей 12 копеек.

Согласно п. 8 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов.

Судом установлено, что своевременное погашение кредита и процентов за пользование им заемщиком не производится.

Согласно выписке по счету ответчиком неоднократно допускались нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, вносились платежи в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

ФИО1 было направлено Требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту, процентов и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 707256 рублей 90 копеек, предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить сумму задолженности в полном объёме.

Требование банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 718746 рублей 08 копеек, из них: по основному долгу - 681210рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 24690 рублей 25 копеек, сумма пени в размере 12845 рублей 58 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом выплат, произведенных ФИО1

Ответчик в судебное заседание не явилась, представленный истцом расчет не оспорила.

Суд полагает, что на основании п.2 ст.811 ГК РФ истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку Заемщиком обязательства по погашению суммы кредита и выплате причитающихся истцу процентов в установленный срок не исполнены.

Вместе с тем в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Конституционный Суд РФ неоднократно указывал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, (п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О).

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для снижения ее размера с 12845 рублей 58 копеек до 5000 рублей, так как неустойка (пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения и в данном случае несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиками.

В остальной части иска о взыскании пени ПАО Банк «ФК Открытие» необходимо отказать.

Таким образом, с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 710900 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга 681210 рублей 25 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 24690 рублей 50 копеек, пеня - 5000 рублей, в остальной части иска о взыскании пени в размере 7845 рублей 58 копеек - отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 10387 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 710900 рублей 50 копеек (семьсот десять тысяч девятьсот рублей), в том числе: задолженность по оплате основного долга 681210 рублей 25 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 24690 рублей 50 копеек, пеня - 5000 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10387 рублей (десять тысяч триста восемьдесят семь рублей).

Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в остальной части исковых требований о взыскании пени в размере 7845 рублей 58 копеек отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 августа 2023 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Берёзовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва