Решение № 2-210/2020 2-3204/2019 от 29 января 2020 г. по делу № 2-210/2020

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2020 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи С.О.А.

при секретаре М.М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к А.Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику в Пушкинский районный суд <адрес> с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и А.Ю.Г. был заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Банк предоставил А.Ю.Г. кредит сумме 3 563 000. Срок кредита 180 месяцев с даты предоставления Кредита (п.1.1.2 Кредитного договора); Процентная ставка за пользование кредитом - 10,9 % годовых (п. 1.1.3 Кредитного договора); Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и суммы начисленных процентов за процентный период. Размер ежемесячного платежа составляет 40 454 рублей, (п.п. 1.1.4. 3.4 Кредитного договора). Кредит предоставлялся дня целевого использования: для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. При нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату начисленных за пользование кредитом процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора. Систематически Заемщик нарушал сроки внесения платежей, в том числе, более чем три раза в течение 12 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 3 157 300 руб. в том числе: 2 960 139,28 руб. - ссудная задолженность; 115 788.84 руб. - задолженность по просроченным процентам; 58 130,92 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 23 240.96 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора удостоверены Закладной. Предметом залога является: Квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Общей площадью 64,8 кв.м., кадастровый №, принадлежит на праве собственности Залогодателю на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №. Дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ. номер государственной регистрации №. В связи с нарушением условий кредитного договора, Кредитором было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако Ответчик оставил претензию без ответа. Предмет ипотеки оценен в размере 4 174 000,00 рублей, стоимость определена на основании Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. выполненного ООО «ЗсАрДжи- Ипотечный Центр». образом, начальная продажная цена Предмета залога равна 80% от стоимости определенной независимым оценщиком: 3 339 200 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в размере 3 157 300 рублей, расходы, но оплате государственной пошлины в сумме 29 987 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 64.8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности залогодателю на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ. дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №, путем продажи с публичных торгов. Установить первоначальную залоговую стоимость при продаже имущества в размере - 3 339 200 руб.

Определением Пушкинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к А.Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности в Волжский районный суд <адрес> по подсудности.

Определением Волжского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанное гражданское дело принято к производству для рассмотрения по существу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

А.Ю.Г., привлечённая к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и А.Ю.Г. был заключен кредитный договор №

По условиям Кредитного договора Банк предоставил А.Ю.Г. кредит сумме 3 563 000. Срок кредита 180 месяцев с даты предоставления Кредита (п.1.1.2 Кредитного договора); Процентная ставка за пользование кредитом - 10,9 % годовых (п. 1.1.3 Кредитного договора); Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и суммы начисленных процентов за процентный период. Размер ежемесячного платежа составляет 40 454 рублей, (п.п. 1.1.4. 3.4 Кредитного договора).

Кредит предоставлялся дня целевого использования: для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме.

Систематически Заемщик нарушал сроки внесения платежей, в том числе, более чем три раза в течение 12 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 3 157 300 руб. в том числе: 2 960 139,28 руб. - ссудная задолженность; 115 788.84 руб. - задолженность по просроченным процентам; 58 130,92 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 23 240.96 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам.

Данный расчет никем не оспорен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, у суда нет оснований не доверять представленному расчету.

При нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату начисленных за пользование кредитом процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом ВС РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства», Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Определяя размер неустоек, пени подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает сумму договора, сумму основного долга, сумму задолженности по процентам, период просрочки исполнения обязательств и полагает возможным снизить размер пени по просроченной задолженности по основному долгу до 20 000 рублей, размер пени по просроченной задолженности по процентам до 10 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ст.9 ФЗ РФ «Об ипотеке», в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Согласно ст. 10, 11 ФЗ РФ «Об ипотеке», договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Предметом залога является: квартира, расположенная, но адресу: <адрес>. Общей площадью 64,8 кв.м., кадастровый №. принадлежит на праве собственности Залогодателю на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №.

Дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ. номер государственной регистрации 78-78-06/013/2013-167.

В силу п.2 ст. 13 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.4.4.2 кредитного договора, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании ч.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, с учетом взыскания с ответчика задолженности по кредитному, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору залогом квартиры, отсутствием оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также периода просрочки платежей, размера взыскиваемой задолженности, требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности – квартира по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, для направления вырученных от реализации денежных средств на погашение задолженности ответчиков перед истцом обоснованны и подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости вышеуказанной квартиры, суд исходит из 80% от рыночной стоимости жилого помещения, установленной оценкой ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», в соответствии с которой рыночная стоимость составляет 4174000 рублей, то есть начальная продажная цена имущества составляет 3339200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 29987 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к А.Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с А.Ю.Г. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЛ-1993 в размере 3 105 928 руб. 12 коп., в том числе: 2 960 139,28 руб. - ссудная задолженность; 115 788.84 руб. - задолженность по просроченным процентам; 20 000 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 10 000 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам, в счет возврата уплаченной государственной пошлины 29987 руб., а всего 3 135 915 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 64.8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности А.Ю.Г. на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ. дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №, дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную залоговую стоимость в размере 3 339 200 руб.

В удовлетворении остальной части иска ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - отказать.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.О.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года