Решение № 2-16/2025 2-667/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-124/2024~М-23/2024

Дело № 2-16/2025

48RS0015-01-2024-000025-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года

г. Лебедянь Липецкой области

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Ростовой Н. В.,

при секретаре Кислякове Д. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО2 о взыскании солидарно суммы задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-426366823 от 30 июня 2011 года в размере 33 599, 06 руб., в том числе: – просроченные проценты – 6 107, 28 руб., – просроченный основной долг – 26 726, 78 руб., комиссия банка – 765, 00 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 208, 00 руб., всего 34 807, 06 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновленной кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 0043-Р-426366823 от 30 июня 2011 года. Также ответчику был открыт счет № 40817810613009736115 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежавшим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставляемые заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23 июня 2020 г. по 10 января 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 33 599,06 руб., в том числе:

просроченные проценты - 6 107,28 руб.

просроченный основной долг - 26 726,78 руб.

комиссия банка - 765,00 руб.

Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора. 02 ноября 2020 г. заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается выпиской из реестра наследственных дел. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящее время. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика прекращено. Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело № 40/2021. Считают, что ФИО5 и ФИО2 являются наследниками и надлежащими ответчиками по настоящему иску.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в материалах дела имеется письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением Лебедянского районного суда Липецкой области в качестве соответчика привлечен ФИО3

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, их представитель адвокат Савёлов Ю. П. не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ умер.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 июня 2011 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновленной кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 0043-Р-426366823 от 30 июня 2011 года.

Также ответчику был открыт счет № 40817810613009736115 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежавшим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставляемые заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчёта по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23 июня 2020 г. по 10 января 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 33 599,06 руб., в том числе:

просроченные проценты – 6 107,28 руб.

просроченный основной долг – 26 726,78 руб.

комиссия банка – 765,00 руб.

Как следует из акта о смерти № ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ Согласно сообщению нотариуса Липецкой областной нотариальной палаты нотариального округа Лебедянского района Липецкой области ФИО6 от 29 марта 2024 г. №, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО4 С заявлениями о принятии наследства обратились сыновья умершей ФИО2, ФИО3 Со слов наследников в состав наследственного имущества входят 2/5 (две пятые) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>А (<адрес>»), <адрес> (тринадцать). Кадастровая стоимость имущества на дату смерти наследодателя – 475642 (четыреста семьдесят пять тысяч шестьсот сорок два) руб. 12 коп. 16 июня 2021 года по р. № 48/29-н/48-2021-4-230 наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство на вышеуказанное имущество в 1/2 доле. По состоянию на 29 марта 2023 года наследнику ФИО3 свидетельство о праве на наследство еще не выдано.В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.В силу закона обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества лежит именно на наследниках (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).Согласно положениям ст. 408 и ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.Обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.В соответствии с п.п. 58 – 61 постановление Пленума Верховного Суда Российской Ф от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.Заемщик ФИО4, умерла ДД.ММ.ГГГГ, однако её кредитное обязательство не прекратилось со смертью, поскольку имеются наследники.Согласно расчету задолженности за период за период с 23 июня 2020 года по 10 января 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 33 599,06 руб., в том числе: просроченные проценты – 6 107,28 руб.

просроченный основной долг – 6 726,78 руб.

комиссия банка – 765,00 руб.

Поскольку установлено, что ФИО2 и ФИО3 приняли наследство после смерти матери ФИО4, то они приняла и долги наследодателя в рамках принятого имущества.

Стоимость унаследованного имущества значительно превышает размер задолженности по настоящему кредитному договору, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, анализирую всю совокупность исследованных доказательств, сделанные судом выводы, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Ответчиками ФИО3 и ФИО2 заявлено требование о применении срока исковой давности, разрешая данное ходатайство суд пришёл к следующему.

Из материалов дела следует, что истец 16 января 2024 года направил настоящий иск в суд, что следует из данных на конверте.

Согласно условиям кредита, дата платежа определяется как 20 день с даты формирования отчёта. Указанная дата истцом (кредитором) не определена. Принимая во внимание, что последний раз кредитные средства заёмщиком были взяты 26 февраля 2019 года, дата платежа определяется судом как 18 марта 2019 года, а размер долга 26 726, 78 руб.

Условиями кредитования предусмотрен льготный период, в который не начисляются проценты – 50 дней, в связи с чем, датой начисления процентов определяется 18 апреля 2019 года.

Срок возврата кредита составляется согласно условиям 36 месяцев, то есть с 26 февраля 2019 года по 26 февраля 2022 год.

Ежемесячный платёж определяется в размере 5 % от суммы долга на соответствующий месяц, следовательно, последний платёж определяется размером остатка долга на 26 февраля 2022 года (дата возврата кредита).

Исходя из условий договора № 0043-Р-426366823 от 30 июня 2011 года, содержащие условия о сумме кредита, сроке его возврата, дату ежемесячного платежа, сумму платежам платы за кредит, график расчёта выглядит следующим образом:

№ платежа

Дата платежа

Платёж в месяц

Основной долг

Проценты

Остаток

1
18.03.2019

1336,33

1336,33

0
25390,45

2
18.04.2019

1 269,52

402,02

867,51

24 522,94

3
18.05.2019

1 226,15

388,28

837,87

23 685,08

4
18.05.2019

1 184,25

375,01

809,24

22 875,84

5
18.06.2019

1 143,79

362,20

781,59

22 094,24

6
18.07.2019

1 104,71

349,83

754,89

21 339,36

7
18.08.2019

1 066,97

337,87

729,09

20 610,26

8
18.09.2019

1 030,51

326,33

704,18

19 906,08

9
18.10.2019

995,30

315,18

680,12

19 225,95

10

18.11.2019

961,30

304,41

656,89

18 569,07

11

18.12.2019

928,45

294,01

634,44

17 934,62

12

18.01.2020

896,73

283,96

612,77

17 321,86

13

18.02.2020

866,09

274,26

591,83

16 730,03

14

18.03.2020

836,50

264,89

571,61

16 158,42

15

18.04.2020

807,92

255,84

552,08

15 606,34

16

18.05.2020

780,32

247,10

533,22

15 073,12

17

18.06.2020

753,66

238,66

515,00

14 558,12

18

18.07.2020

727,91

230,50

497,40

14 060,72

19

18.08.2020

703,04

222,63

480,41

13 580,31

20

18.09.2020

679,02

215,02

463,99

13 116,32

21

18.10.2020

655,82

207,68

448,14

12 668,18

22

18.11.2020

633,41

200,58

432,83

12 235,35

23

18.12.2020

611,77

193,73

418,04

11 817,31

24

18.01.2021

590,87

187,11

403,76

11 413,55

25

18.02.2021

570,68

180,71

389,96

11 023,59

26

18.03.2021

551,18

174,54

376,64

10 646,95

27

18.04.2021

532,35

168,58

363,77

10 283,18

28

18.05.2021

514,16

162,82

351,34

9 931,84

29

18.06.2021

496,59

157,25

339,34

9 592,50

30

18.07.2021

479,62

151,88

327,74

9 264,75

31

18.08.2021

463,24

146,69

316,55

8 948,21

32

18.09.2021

447,41

141,68

305,73

8 642,48

33

18.10.2021

432,12

136,84

295,28

8 347,19

34

18.11.2021

417,36

132,16

285,20

8 062,00

35

18.12.2021

403,10

127,65

275,45

7 786,55

36

18.01.2022

389,33

123,29

266,04

7 520,51

37

18.02.2022

376,03

119,07

256,95

7 263,56

38

26.02.2022

7293,81

7263,56

30,25

0
Таким образом, принимая во внимание, что право требования по платежам 16 января 2021 года по 26 февраля 2022 года истца не истёк, подлежит взысканию сумма за указанный период в размере суммы платежей с 18 января 2021 года по 26 февраля 2022 год, в размере 13 957, 85 руб.

Заявленная в иске комиссия в размере 765 руб. была начислена должнику 23 июня 2020 года (750 руб.) и 23 июля 2020 года (15 руб.) соответственно, в связи с чем, не подлежит взысканию в связи с применением исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца понесённые судебные расходы по оплате госпошлины в размере 502 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><адрес>, паспорт серии №, выдан 13 мая 2015 года УФМС России по Липецкой области в Лебедянском районе, к/п 480-017, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № выдан 08 февраля 2021 года ОВМ МО МВД России «Лебедянский», к/п 480-017, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-426366823 от 30 июня 2011 г. за период с 18 января 2021 года по 26 февраля 2022 года в размере 13 957, 85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 502 руб., всего 14 460 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании солидарно с ФИО2 и ФИО3 за период с 26 февраля 2019 года по 16 января 2021 года в размере 19 641, 21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 706 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Н. В. Ростова

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2025 года.