Решение № 2-772/2019 2-772/2019~М-655/2019 М-655/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-772/2019

Дело № 2 –772/2019


Решение

Именем Российской Федерации

19 июля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Короткой И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту Заемщик, ответчик), в котором просит взыскать с последнего задолженность по кредитной карте в размере 134 899,38 руб., из которых: 72 262,59 руб.- просроченная задолженность по кредиту, 62 636,79 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 897,99 руб.

В обоснование исковых требований указав, что 15 января 2018 г. в ПАО Сбербанк от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована ПАО Сбербанк путем выдачи Заемщику кредитной карты <№> в сумме 75 000,00 руб. на срок до 36 месяцев под 20,0 процентов годовых. Однако, Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В связи с чем, за ответчиком по состоянию на 19 марта 2019 г. сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 134 899,38 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против иска, пояснив, что кредитная карта была получена в срок, он погашал задолженность, но подошел срок, когда перевыпуск карты закончил срок действия, он обратился в Банк, но новую карту не выдали и поэтому возникла задолженность, сумму возникшей задолженности не отрицал, просил учесть, что на его иждивении находятся несовершеннолетний ребенок, родители – инвалиды, а также он несет расходы на оплату других кредитов, платить денежные средства нечем.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

30 мая 2013 г. ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче международной карты с лимитом кредита в размере 75 000,00 руб. под 20,0 процентов годовых на срок 36 месяцев и полной стоимостью кредита 25,3 процентов годовых.

Условия использования карт, Памятка держателя, Тарифы Сбербанка России в совокупности являются договором о выпуске и обслуживании банковской карты.

Ответчик при заключении договора располагал полной информацией об услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в условиях использования банковских карт, включающие перечень услуг, условия их предоставления, тарифы. В том числе условиями договора о выпуске и обслуживании банковских карт, заключенного между истцом и ответчиком предусмотрены порядок и условия предоставления неразрешенного овердрафта, а также плата за его предоставление, подписав заявление на получение международной дебетовой карты, стороны достигли соглашения по всем его условиям.

Во исполнение условий договора ФИО1 был открыт счет <№>, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключив договор по карте от 30 мая 2013 г.

В заявлении ФИО1 подтверждает, что ознакомлен, согласен и обязуется исполнять Условия использования карт и Тарифы Сбербанка России.

В соответствии с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО (далее – Условия), настоящие Условия, Памятка держателя международных банковских карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Руководство по использованию «Мобильного банка» в совокупности являются заключенным между клиентом и Сбербанком России договором о выпуске и обслуживании международных карт (п.1.1).

Клиент обязуется выполнять условия договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий договора держателями дополнительных карт (п.1.3).

Карта может быть использована держателем карты для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных операций (п.2.4).

Карта ответчиком была получена и активирована.

Стороной ответчика не отрицалось и выпиской по счету подтверждено, что с использованием карты ФИО1 были совершены расходные операции.

Как видно из представленных материалов, ПАО Сбербанк свои обязательства по вышеуказанному договору на получение международной карты исполнил, выдав ФИО1 карту Visa Gold, MasterCard Gold с разрешенным овердрафтом 75 000 рублей.

Согласно п.3.1 Условий для отражения операций, производится в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет; на остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с тарифами банка.

Клиент обязуется возместить банку, в том числе: платы, предусмотренные тарифами банка; суммы операций, совершенные по карте или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету; суммы операций, совершенных в нарушение настоящего договора (п.3.5).

Банк в безакцептном порядке списывает со счета суммы, предусмотренные п.3.5 настоящих Условий, на основании расчетных (расчетно-кассовых) документов, а также суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.3.2).

Банк в соответствии с Тарифами может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету (п.4.1).

Банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по счету с письменным уведомлением клиента. В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете. При образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до дня полного погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами банка. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету (п.п.4.2, 4.4, 4.5, 4.6 Условий).

Согласно п. 6.1 Условий, банк ежемесячно формирует отчет по счету, который предоставляется клиенту в порядке, указанном в заявлении.

Факт использования кредитных денежных средств с момента выдачи карты ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п.3.9 Условий, закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечение 45-ти календарных дней: с даты сдачи всех карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия карт; либо с даты подачи заявления о закрытии карты; или с даты подачи заявления об утрате карты.

В материалах дела отсутствуют доказательства, с достоверностью подтверждающие обращение ФИО1 в банк с заявлением о закрытии счета.

Таким образом, учитывая наличие задолженности по овердрафту и отсутствие надлежащего заявления, счет, открытый к выданной ответчику карте Visa Gold, MasterCard Gold, не был закрыт, и на остаток задолженности производилось начисление процентов.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга, ответчик свои обязательства не выполнял. Истец надлежащим образом известил ответчика о необходимости погасить задолженность, на что ответчик не отреагировал. Истец был вынужден обратиться в суд о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам и штрафам. Расчет процентов произведен истцом верно в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, денежные средства зачислены на счет ответчика.

Осуществление заемщиком с помощью указанной кредитной карты расходных операций подтверждается выпиской по договору и расчетом задолженности.

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 19 марта 2019 г. за ответчиком числится задолженность в размере в размере 134 899,38 руб., из которых: 72 262,59 руб.- просроченная задолженность по кредиту, 62 636,79 руб. – просроченные проценты.

Расчет срочных и просроченных процентов произведен верно в соответствии с условиями заключенного договора от 30 мая 2013 г. из расчета 20% годовых.

Суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк обоснованно заявляет требование о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 897,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № 683268 от 19 января 2018 г., № 719009от 27 мая 2019 г. и № 61588 от 16 января 2018 г.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме, а именно в размере 3 897,99 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты от 30 мая 2013 г. в размере 134 899,38 руб. (сто тридцать четыре тысячи восемьсот девяносто девять рублей 38 копеек), в том числе:

- 72 262,59 руб. (семьдесят две тысячи двести шестьдесят два рубля 59 коп.) –основной долг,

- 62 636,79 руб. (шестьдесят две тысячи шестьсот тридцать шесть рублей 79 коп.) – проценты,

а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 897,99 руб. (три тысячи восемьсот девяносто семь рублей 99 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Ворзонина

.
.