Решение № 2-168/2024 2-168/2024(2-1719/2023;)~М-1692/2023 2-1719/2023 М-1692/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-168/2024

Дело №2-168/24

УИД 50RS0022-01-2023-002451-45


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г.Лобня

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Жихаревой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с данным иском, указывая, что 00.00.0000 между сторонами заключен договор об открытии и обслуживании накопительного счета №; 00.00.0000 с указанного счета произведено списание денежных средств тремя операциями по иные данные руб., а всего в сумме иные данные руб. Распоряжений на перевод денежных средств истец не давала, о совершении спорных операций не была уведомлена Банком, услуга «Мобильный банк» к ее телефону не подключена; заявление о возврате денежных средств 00.00.0000 оставлено ответчиком без удовлетворения, ей возвращена комиссия за операции в сумме иные данные руб. Просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме иные данные руб., компенсацию морального вреда иные данные руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО2, ее представили ФИО3, ФИО4 (в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ) в судебном заседании иск поддержали по изложенным в нем доводам и доводам дополнительных письменных пояснений. Просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебном заседании иск не признал по доводам письменных возражений (л.д.66-68).

Суд, изучив доводы иска, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что 00.00.0000 ФИО2 подано заявление на предоставление комплексного обслуживания, согласно которому истец просит предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) (ранее ВТБ 24 (ПАО)), в том числе предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24- Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ 24 (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по счетам, включая телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS- коды, сообщения в рамках смс-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» - №; в п. 3 заявления истец подтвердила ознакомление и согласие с Правилами дистанционного банковского обслуживания; в разделе «информация о договоре» указан УНК номер, который, в том числе является логином для входа в ВТБ24-Онлайн, при этом пароль для входа в ВТБ24-Онлайн поступает в виде SMS/Push-кода на указанный истцом мобильный телефон (л.д.87-88).

Заполнив и подписав заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, что указано в п. 3 заявления от 00.00.0000 .

00.00.0000 на основании соответствующего заявления ФИО2 в рамках договора комплексного обслуживания ВТБ 24 (ПАО) на имя истца открыт накопительный счет № (л.д.106).

00.00.0000 с использованием учетной записи истца в системе дистанционного обслуживания были совершены три операции по переводу денежных средств со счета истца по иные данные руб. каждая на счет третьего лица, открытого в сторонней финансовой организации, также за перевод денежных средств была удержана комиссии в общем размере 570 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.22).

При этом 00.00.0000 в 16:21:05 час. ответчиком на номер телефона истца № было направлено СМС-сообщение с текстом «Nikomu ne govorite etot kod, daze sotrudniku banka! Kod ******.Vhod v VTB-Online.VTB».

00.00.0000 в 16:23:04 в личном кабинете ВТБ-онлайн истца был создан девайс-токен для входа по ПИН-коду в качестве действительного средства подтверждения, что подтверждается системным протоколом (л.д.82,86).

00.00.0000 в 15:06:35 в приложении «ВТБ-Онлайн» со счета истца был осуществлен перевод денежных средств в размере иные данные руб. Операция подтверждена распоряжением № на осуществление перечисления денежных средств, подписанным простой электронной подписью заявителя 00.00.0000 (л.д.83).

00.00.0000 в 15:09:38 в приложении «ВТБ-Онлайн» со счета истца был осуществлен перевод денежных средств в размере иные данные руб. Операция подтверждена распоряжением № на осуществление перечисления денежных средств, подписанным простой электронной подписью заявителя (л.д.84).

00.00.0000 в 15:10:03 в приложении «ВТБ-Онлайн» со счета истца был осуществлен перевод денежных средств в размере иные данные руб. Операция подтверждена распоряжением № на осуществление перечисления денежных средств, подписанным простой электронной подписью заявителя (л.д.85).

00.00.0000 ответчиком отказано в удовлетворении требований истца о возврате денежных средств со ссылкой на то, что операции подтверждены действительными средствами подтверждения и у Банка отсутствовали основания для отказа в их проведении (л.д.14-15).

00.00.0000 СО ОМВД России по г.о. Лобня по факту хищения денежных средств в размере иные данные руб. со счета истца возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в,г» ч.3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица; уголовное дело приостановлено 00.00.0000 за розыском подозреваемого (л.д.46,47,48,49).

На обращение ФИО2 с требованием о взыскании денежных средств с ПАО Банк ВТБ службой финансового уполномоченного направлено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению № от 00.00.0000 , в котором указано на необходимость обращения потребителя в финансовую организацию с заявлением в порядке ст.16 Закона №123-ФЗ после 00.00.0000 , при этом к обращению был приложен отказ Банка от 00.00.0000 ; согласно п.5 ч. 1 ст. 17 Закона №123-ФЗ обращение финансовому уполномоченному направляется в письменной или электронной форме и включает в себя сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличие ее ответа; отказ финансового уполномоченного в принятии к рассмотрению обращения со ссылкой на необходимость повторного обращения после 00.00.0000 в финансовую организацию с заявлением по предмету спора в рассматриваемом случае является необоснованным, поскольку в Законе №123-ФЗ отсутствуют нормы, предусматривающие обязательное направление заявления в финансовую организацию после указанной даты.

Изложенное свидетельствует о том, что при подаче искового заявления в суд истцом был соблюден обязательный досудебный порядок обращения к финансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (ч. 13 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

В соответствии с ч. 4 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно ч. 13 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В соответствии с п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), с которыми была ознакомлена и согласна истец, доступ клиента к дистанционному банковскому обслуживанию осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся приложением к Правилам дистанционного банковского обслуживания, доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется через интернет-банк, мобильное приложение, телефонный банк, УС, с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации. Первая авторизация осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и SMS/push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона клиента. При этом клиент вправе изменить самостоятельно логин, пароль в интернет-банке, мобильном банке.

При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном п. 5.6. Условий, и может активировать в мобильном приложении специальный порядок аутентификации в порядке, установленном Условиями.

Вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode, путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения, либо посредством применения специального порядка аутентификации; при условии успешной идентификации в мобильном приложении на основании идентификатора, созданного при назначении клиентом Passcode, и аутентификации на основании одноразового пароля, генерация которого выполняется средствами мобильного приложения в случае успешной проверки Банком идентификатора клиента в мобильном приложении.

В соответствии с п. 5.6 Условий, Passcode назначается клиентом самостоятельно после успешной авторизации в мобильном приложении. При назначении клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр-идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение и УНК), который программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при идентификации для работы в мобильном приложении, а также создания простой электронной подписи (ПЭП) для подписания распоряжений в виде электронных документов с использованием Passcode.

В случае ввода в интерфейсе мобильного приложения клиентом Passcode, применение идентификатора (УНК/Л./номера карты) и SMS/Push-кода при идентификации и аутентификации в мобильном приложении или при подписании распоряжений в виде электронных документов не требуется. Применение Passcode в целях формирования ПЭП при подписании распоряжений возможно в рамках сеанса связи в мобильном приложении, идентификация и аутентификация для работы в котором выполняется с применением Passcode.

В силу п. 5.1 Условий, подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи средств подтверждения смс/push-кодов, сформированных генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Согласно пункту 5.3.1 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения /Заявления П/У или подтверждения иных совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Клиент сообщает банку код SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.

В соответствии с пунктом 5.3.4. поименованных выше Правил в случае изменения номера /или Идентификатора SIM-карты Мобильного устройства, на который Банк направляет SMS/Push-коды, Клиент должен лично обратиться в Офис Банка и оформить соответствующее заявление по форме, установленной Банком.

Банк вправе отказать в проведении Операции, для подписания которой Клиент использует SMS/Push-код, если Идентификатор SIM-карты не прошел проверку Банком.

Согласно п. 1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания, Passcode является кодом в виде цифровой последовательности, назначаемой клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении и подтверждения операций. Для каждого мобильного устройства клиентом назначается свой passcode.

В соответствии с п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания, электронные документы, подписанные клиентом ПЭП с использованием средства подтверждения, сформированные с использованием системы дистанционного банковского обслуживания равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью стороны, и порождают аналогичные им права/обязанности сторон по сделка и документам, подписанным во исполнение указанных сделок.

Согласно п. 7.1.3. Правил клиент обязуется в случае подозрения на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к ВТБ-Онлайн незамедлительно информировать об этом Банк с целью блокировки ВТБ-Онлайн.

Согласно п. 7.2.3 Правил Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием клиентом системы дистанционного банковского обслуживания станет известной третьим лицам во время использованием клиентов системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов, пароля, Passcode, или средств подтверждения клиента, если такой доступ и использование стало возможным по вине клиента.

В рассматриваемом случае списание денежных средств с банковского счета истца в Банке ВТБ (ПАО) и их перевод произошли вследствие распоряжения с использованием полученного на телефон истца одноразового пароля, предоставленного истцу, информировавшемуся банком о недопустимости разглашения данных сведений третьим лицам, и последующим введением корректного персонального кода в системе дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в связи с чем у банка не имелось оснований усомниться в том, что спорные операции проводит клиент, и банк не имел права устанавливать клиенту ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, обязанность, возложенная на банк ст. 9 Федерального «О национальной платежной системе», как следует из материалов дела, была исполнена ответчиком, при совершении операций истец был идентифицирован банком в установленном порядке, совершенные операции по переводу денежных средств были авторизованы банком и безотзывность переводов наступила в момент авторизации.

У Банка отсутствовали основания для дополнительной проверки при направлении Push-кодов для совершения операций и направления Push-кодов на доверенный номер телефона, в данном случае изменения доверенного номера, идентификатора СИМ – карты не произошло, вход в личный кабинет истца произведен ранее времени создания девайс-токена для входа по ПИН-коду в качестве действительного средства подтверждения.

Перевод денежных средств с накопительного счета истца на счет третьего лица, открытого в сторонней финансовой организации сам по себе не свидетельствует о не типичности спорных операций и не является достаточным основанием для квалификации операций в качестве выходящих за пределы обычной деятельности клиента, с учетом установленных в данном споре обстоятельств. Правилами совершении операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) указанный вид операций по накопительным счетам не запрещен, доводы истца об обратном соответствующими доказательствами не подтверждены.

Таким образом, отсутствуют основания для возложения ответственности на Банк ВТБ (ПАО), а равно обязанности Банка по возвращению истцу денежных средств, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, как непосредственно зависящих от обоснованности основного заявленного требования, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 иные данные к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца с момента его изготовления мотивированного решения.

Судья Озерова Е.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 00.00.0000 .