Решение № 2-2415/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-2415/2018

Дело № 2-2415/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

13 ноября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО НБ «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности и по встречному иску ФИО1 к ПАО НБ «Траст» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 (заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № № на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года

Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору №№ был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», Договор №) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора №№ являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора №№

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Должника взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Должник не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору №№ что подтверждается выписками по счету № №.

В Заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора № Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор № (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил Расчетную Карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

· размер лимита разрешенного овердрафта - 139 780 руб. 00 коп. (Сто тридцать девять тысяч семьсот восемьдесят рублей 00 копеек);

· проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых;

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор (Договор №), которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Заемщик неоднократно нарушал условия Договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., задолженность по Договору, согласно прилагаемому Расчету задолженности (далее именуемый «График платежей») составляет 376 997 руб. 98 коп. (Триста семьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто семь рублей 98 копеек), из которой сумма просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) равна 18 777 руб. 79 коп. (Восемнадцать тысяч семьсот семьдесят семь рублей 79 копеек).

Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Таким образом, Истец предъявляет ко взысканию только сумму просроченной задолженности, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ г. (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) в размере 18 777 руб. 79 коп. (Восемнадцать тысяч семьсот семьдесят семь рублей 79 копеек), в том числе суммы:

· просроченный основной долг в сумме 1 749 руб. 80 коп. (Одна тысяча семьсот сорок девять рублей 80 копеек);

· просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 17 027 руб. 99 коп. (Семнадцать тысяч двадцать семь рублей 99 копеек).

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 777 руб. 79 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 751 руб. 00 коп., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 19528,79 руб.

ФИО1 обратился к ПАО НБ «Траст» с встречным исковым заявлением о расторжении кредитного договора.

Требования мотивирует тем, что истец в своем иске просит: взыскать в пользу истца сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 18 777 руб. 79 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 751 руб., итого: 19 528 руб. 79 копеек.

С исковыми требованиями полностью не согласен: был заключен договор на предоставлении и обслуживании карты № в офертно- акцептной форме.

В период действия кредита платежи вносил своевременно, претензий у банка не было. Задержка с платежами возникла только с ДД.ММ.ГГГГ, ввиду ухудшения материального положения, о чем тут же уведомил банк путем телефонных переговоров и просил прекратить все договорные обязательства и подать в суд, для того чтобы в дальнейшем не происходило начисление процентов и штрафных санкций.

Обратиться лично в офис банка не мог, так как единственный ближайший филиал, находившийся в г. Прокопьевск был закрыт.

Сим карта, привязанная к кредитной карте, была утеряна, тем самым не мог зайти в личный кабинет и посмотреть информацию по кредиту.

Неоднократно звонил на горячую линию банка узнать про остаток долга и почему не подают в суд, на что был дан ответ, что долга не числится, так как долг по кредиту продан коллекторскому агентству. О том что кредитные обязательства были переданы, банк не известил, также никаких извещений от коллекторов не получал, в итоге о судьбе данного кредита больше ничего не знал.

Согласно представленному расчету истца при размере основного долга в 139 778 рублей 34 коп., размер процентов и штрафных санкций составляет 237 219 рублей 64 коп., что составляет почти в 2 раза больше основной задолженности.

Истец просит взыскать задолженность в размере 18 777 руб. 79 коп., и тут же оставляет за собой право обратиться в суд за взысканием оставшейся части задолженности.

Истец не принял разумных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должником. Истец фактически своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку в ДД.ММ.ГГГГ года, уведомил истца о невозможности оплачивать кредит и просил прекратить все договорные обязательства и подать суд истец обратился в суд только в ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, почти 3 года истец злоупотреблял своим правом на получение процентов и штрафных санкций. Считает, что истец хочет обогатиться за его счет.

При таких обстоятельствах вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания денежной суммы возникшей с ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. со следующего месяца, когда уведомил банк о прекращении договорных обязательств

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В требованиях по взысканию процентов и штрафных санкций, истец применил две меры ответственности за одно, и то же правонарушение.

Просит расторгнуть заключенный между ФИО1 и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 154 648,43 рублей, из них: 135 443,34 руб. - основной долг; 1 749,80 руб. - просроченный основной долг; 11 738,85 руб.- проценты за пользование кредитом; 5 216,44 руб. - просроченные проценты; - 500 руб. - штраф за пропуск минимальных платежей.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г. прекращено производство по делу в части исковых требований ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 154 648,43 рублей, из них: 135 443,34 руб. - основной долг; 1 749,80 руб. - просроченный основной долг; 11 738,85 руб.- проценты за пользование кредитом; 5 216,44 руб. - просроченные проценты; - 500 руб. - штраф за пропуск минимальных платежей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признает в полном объеме, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика-истца, исследовав письменные материалы по делу, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с абз 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО НБ "Траст" и ФИО1 на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах был заключен кредитный договор №

Поскольку заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных карт НБ "ТРАСТ", Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ "ТРАСТ", а также иными документами, содержащими условия кредитования, и заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, с ответчиком был заключен договор о расчетной карте №, открыт специальный карточный счет и предоставлена расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта 139780 руб. под 51,1% годовых.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

Дата начала договора ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась задолженность в размере 18 777 руб. 79 коп., в том числе суммы:

- просроченный основной долг в сумме 1 749 руб. 80 коп.

- просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 17 027 руб. 99 коп.

Согласно п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Ответчик просит применить исковую давность, мотивируя тем, что истец пропустил срок исковой давности.

В данном случае истец просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Прокопьевского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подал заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №2, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Прокопьевского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ г. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ г. отменен.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае истец просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., а обратился с заявлением о принятии судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ г.

Из расчета задолженности усматривается, что просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ г. и составила по основному долгу 135443,34 руб., в том числе просроченный основной долг 1749,80 руб., задолженность по процентам 11738,85 руб. в том числе просроченные проценты в размере 5216,44 руб., а также штраф 500 руб.

Таким образом, срок уплаты просроченной задолженности в размере 1749,80 руб. наступил ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности, в течение которого банк должен был обратиться в суд с заявлением о взыскании с ответчика задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ г. Между тем, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. за пределами срока исковой давности, о применении которого было заявлено представителем ответчика.

В связи с истечением срока исковой давности в удовлетворении исковых требований о взыскании просроченной задолженности необходимо отказать.

При таком положении, учитывая, что о восстановлении срока исковой давности истец не ходатайствовал, уважительных причин пропуска срока на обращение в суд при подаче истцом искового заявления судом не установлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования ФИО1 к ПАО НБ «Траст» о расторжении кредитного договора, суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ. Законом предусмотрен исчерпывающий перечень оснований для изменения или расторжения договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Положениями данной статьи регламентированы отношения сторон при возникновении ситуации, причины возникновения либо создания которой лежат за пределами действий сторон, и вследствие чего от них не зависят.

Названные обстоятельства должны обладать рядом признаков, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, а именно: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вместе с тем, в рассматриваемом случае совокупность указанных признаков, позволяющих сделать вывод о существенном изменении обстоятельств, отсутствует. Со стороны банка нарушений заключенных договоров не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Из содержания приведенной нормы следует, что под злоупотреблением правом понимается умышленное поведение лица по осуществлению принадлежащего ему гражданского права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 данного Кодекса пределов осуществления гражданских прав, причиняющее вред третьим лицам или создающее условия для наступления вреда.

Из содержания ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Заявляя требование о расторжении кредитного договора (при наличии неисполненных просроченных обязательств по кредитному договору) истец совершает действия по уклонению от исполнения принятого на себя обязательства по возврату полученного кредита, что является недопустимым, в связи с чем исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО НБ «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО НБ «Траст» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.11.2018 г.

Судья

/подпись/

М.Ю. Хряпочкин