Решение № 2-373/2021 2-373/2021~М-1/353/2021 М-1/353/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-373/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павловск 05 июля 2021 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Леляковой Л.В.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Ворониной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль KIА <данные изъяты>

В обоснование исковых требований ссылаются на то, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 28.04.2015г. на основании ст.ст. 435, 438, 820 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительским кредите (займе)».

Заключение данного договора было произведено в соответствии с п.4.1 «Условий договора банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога» (далее-Условия) посредством акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в «Предложении о заключении смешанного договора (договора банковского счета), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога» от 28.04.2015 (далее-оферта).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 734 410 руб. 00 коп. на срок 60 мес., под 33 % годовых, на приобретение автомобиля.

Согласно п.6 предложения о заключении смешанного договора, а также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться путем ежемесячного погашения кредита на протяжение 60 месяцев путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 25 131 руб. 52 коп.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки KIА <данные изъяты> который передается банку в залог.

Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819,820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Права требования к ответчику уступлены банком АО «Автовазбанк» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «Автовазбан» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 №2018 -0955/8, права требования перешли к агентству с момента подписания данного договора в силу п.1.2 указанного договора, при этом в силу п.13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.

О переходе прав требования ответчик был уведомлен, в связи с чем в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля.

Однако, в нарушение обязательств по кредитному договору ответчик вносил плату в нарушение установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору. Всего было внесено 296 370 руб. 80 коп. основной долг и 611 001 руб. 89 коп. – проценты за пользование кредитом из расчета 33 % годовых.

Претензия Агентства, направленная в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, до настоящего времени не исполнена.

По состоянию на 14.04.2021 размер задолженности ответчика перед агентством по кредитному договору составляет 863 262 руб.02 коп., в том числе основной долг – 438 039 руб. 20 коп., проценты за пользованием кредита в размере 423 837 руб. 26 коп. и штраф в размере 1385 руб. 56коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 28.04.2015г. в размере 863 262 руб.02 коп., в том числе основной долг – 438 039 руб. 20 коп., проценты за пользованием кредита в размере 423 837 руб. 26 коп. и штраф в размере 1385 руб. 56коп., проценты за пользование кредитом из расчета 33 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 15.04.2021 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1: KIА <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17833 руб.00коп.

Представитель истца - Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. Ходатайствовали о рассмотрении иска в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признала частично, просила уменьшить проценты за пользование кредитом с 423 837 руб. 26 коп. до 100 000 руб.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.5 Федерального закона «О потребительским кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из материалов дела, 28.04.2015 между АО Банк «Советский» и заемщиком ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля <***>, согласно которому, банком ответчику предоставлен кредит в размере 734 410 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 28.04.2020г. и уплатить проценты в размере 33 % годовых.

Согласно п.4.1. и п.4.2 «Условий договоров банковского счета (счетов) предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога» в Банк «Советский» (л.д. 42-50) (далее-Условия) после получения от клиента предложения банк имеет право одобрить (акцептовать) условия, изложенные в предложении и заключить с клиентом договоры, перечисленные в предложении путем совершения действий, установленных в п.4.2 настоящих условий и направленных на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения договоров (акцепта банком предложения) является открытие счета (счетов) в российских рублях и зачисление на счет указанной в предложении суммы кредита.

Согласно п.5 Условий клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях. При этом, последний платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих; клиент обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные настоящими Условиями, Предложением, тарифами расчетно-кассового обслуживания.

Графиком к договору (л.д.41) установлен период и суммы внесения ежемесячных платежей, с учетом начисления сумм по основному долгу и процентам, на период с 28.04.2015 по 28.04.2020.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, автомобиль марки KIА <данные изъяты> передается банку в залог.

Предоставление кредита ответчику осуществлено зачислением денежных средств на расчетный счет ответчика.

Таким образом, вышеуказанный кредитный договор на приобретение автомобиля между ООО «Скай Фин» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (открытием заемщику счета) Банкам.

Информация о полной стоимости кредита содержится в Предложении о заключении смешанного договора с графиком к нему погашения кредита, подписанных заемщиком ФИО1 и удостоверяющих о том, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита в полном объеме.

Залогом по договору является автомобиль марки KIА <данные изъяты>

Из копии договора купли - продажи № СМ -04-20 от 28.04.2015 (л.д.31-34) следует, что покупатель – ФИО1. приобрела в собственность у продавца – ООО «Скай Фин» автомобиль марки KIА <данные изъяты>

На вышеуказанный автомобиль выдан паспорт транспортного средства <№> (л.д.35) из которого следует, что ФИО1 является его собственником, согласно договора купли. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор с возложением обязанности на заемщика по ежемесячному внесению установленных графиком платежей по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, с окончательным сроком погашения кредита 28.04.2020, с обеспечением кредитором - АО Банк «Советский» принятых на себя ФИО1 обязательств по кредитному договору условием залога вышеуказанного транспортного средства.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из п.15.3 Условий (л.д.50) следует, что банк вправе уступить свои права (требования), установленные в соответствии с предложением и настоящими Условиями полностью или частично третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, только с согласия клиента. Такое согласие, если оно дано в Предложении или в виде отдельного документа, действует до полного исполнения клиентом своих обязательств по смешанному договору. В связи с таким согласием банк вправе передать указанным третьим лицам информацию о клиенте, предоставленную и /или полученную банком в связи с предоставлением кредита и необходимую новому кредитору для получения исполнения по кредитному договору.

Материалами дела подтверждается, что АО Банк «Советский» по договору об уступке прав (требований) № 01/2018 от 28.06.2018 (л.д.73-76) уступил АО «Автовазбанк» (АО Банк АВБ) свои права (требования), в том числе по договору №55449631-15/2995 от 28.04.2015 к должнику ФИО1 В дальнейшем, по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 (л.д.77-79 АО «Автовазбанк » уступил право требования в отношении должника ФИО1).

Досудебной претензией от 06.10.2020 № (л.д.70-72) государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов », направленной в адрес ответчика (л.д. 70-72) информировало о переуступке прав требования от АО Банк «Советский» к АО «Автовазбанк», с дальнейшим переходом уступки прав требования к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов », на основании кредитного договора №55449631-15/2995 от 28.04.2015г. Таким образом, Агентство надлежащим образом уведомило ФИО1 о переходе прав требования по вышеуказанном кредитному договору путем направления уведомления адресату 01.03.2019г. Задолженность по данному кредитному договору на 20.01.2020 составляет в размере 120 435 руб. 94 коп., требуют досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Согласно расчету истца (л.д.15) задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 14.04.2021г. составляет в общем размере 863 262 руб.02 коп., в том числе основной долг – 438 039 руб. 20 коп., проценты за пользованием кредитом в размере 423 837 руб. 26 коп. и штраф в размере 1385 руб. 56коп., проценты за пользование кредитом из расчета 33 % годовых.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, заемщик ФИО1 имеющуюся задолженность по вышеуказанному кредитному не погашает.

Данный размер задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает во внимание расчет истца и считает, что требования истца о взыскании с заемщика ФИО1 данного размера задолженности является обоснованным и верным.

С учетом того, что задолженность по кредитному договору <***> от 28.04.2015г. ответчиком не погашалась, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов » в полном объеме и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в размере 863 262 руб. 02 коп.

Согласно пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», поскольку как статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и частью 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.04.2021 года по день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), исходя из размера указанного в кредитном договоре, а именно 33% годовых, также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку на день рассмотрения дела имеющаяся задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена в пользу истца (кредитора), суд приходит к выводу о том, что исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по обращению взыскания на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, автомобиль марки KIА <данные изъяты>, подлежит удовлетворению в полном объеме путем продажи с публичных торгов данного имущества, с оценкой стоимости данного имущества в соответствии со ст. 85 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007.

С учетом прострочки погашения задолженности по кредитному договору, учитывая нарушение сроков исполнения обязательств, Агентством обосновано, начислены проценты с учетом условий кредитного договора и уменьшению не подлежат.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из копии платежного поручения №5666 от 13.05.2021 (л.д.9) следует, что за подачу настоящего иска к ФИО1 истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 833 руб. 00 коп.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 833 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита от 28.04.2015 <***>, на 14.04.2021 размер задолженности ответчика перед агентством по кредитному договору составляет 863 262 руб.02 коп., в том числе основной долг – 438 039 руб. 20 коп., проценты за пользованием кредита в размере 423 837 руб. 26 коп., штраф в размере 1385 руб. 56коп. и расходы по оплате государственный пошлины в размере 17 833 руб. 00 коп., а всего 881 095 (восемьсот восемьдесят одна тысяча девяносто пять тысяч) 02 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты на сумму основного долга с 15.04.2021 по день фактического исполнения денежного обязательства исходя из размера процентов за пользование кредитом из расчета 33 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1: автомобиль марки KIА <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Лелякова

Решение в окончательной форме изготовлено 05.07.2021г.

1версия для печати