Решение № 2-2402/2020 2-2402/2020~М-2335/2020 М-2335/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-2402/2020

Дело № 2-2402/2020

УИД: 55RS0005-01-2020-003712-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при ведении протокола судебного помощником судьи Топоровой Л.Р., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Акционерный банк «РОССИЯ» к М о взыскании задолженности по кредитному договору, и судебных расходов,

установил:

АО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратилось в суд с названным иском к С., в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОБИНБАНК» и М был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк (кредитор) обязуется предоставить М. (заемщику) кредит в сумме 3 703 000 руб. под 12,5 % годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается Закладной, составленной в отношении вышеуказанного имущества

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года надлежащим образом обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет.

В случае нарушения сроков погашения кредита и несвоевременного погашения процентов, начисленных за пользование кредитом, установленных кредитным договором заемщик обязался уплатить банку неустойку со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, по день ее погашения включительно в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОБИНБАНК» и АО «Акционерный банк «РОССИЯ» был заключен договор купли-продажи закладных № (реестр закладных № от ДД.ММ.ГГГГ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 132 317,25 руб., в том числе: 47 840,86 руб. – задолженность по основному долгу; 22 953,26 руб.- задолженность по процентам; 61 523,13 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 317,25 руб., в том числе: 47 840,86 руб. – задолженность по основному долгу; 22 953,26 руб.- задолженность по процентам; 61 523,13 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 846 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Акционерный банк «РОССИЯ» участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик М в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель М. – В действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности обращения в суд с данными требованиями.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 3 ст. 48 названного Закона предусмотрено, что права владельца Закладной на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Собинбанк» и М. был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры, по условиям которого Банк (кредитор) обязуется предоставить М. (заемщику) кредит в сумме 3 703 000 руб. на срок 300 месяцев под 12,5 % годовых, полная стоимость кредита 14,27 % годовых, кредит предоставляется заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 12-24).

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств, открытый у кредитора на имя М Предоставление денежных средств (кредита) осуществляется единовременно. Сумма кредита, зачисленная на указанный счет, считается полученной всеми заемщиками по настоящему договору (п. 5.2 кредитного договора). Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 5.3 кредитного договора).

По условиям кредитного договора заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления аннуитетных платежей в срок не позднее 21-го числа каждого календарного месяца в размере 40 375,81, а также уплатить суммы неустойки (штрафов, пени) в случае возникновения оснований для ее начисления и уплаты (п.п. 1.2, 5.5.1, 7.3.2 кредитного договора).

В силу п. 5.4.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором за соответствующий расчетный период. Базой для начисления процентов за пользование кредитом служат ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитывается за каждый день расчетного периода. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366) (п. 5.4.1).

Обязательство по предоставлению кредитных денежных средств в размере 3 703 000 руб. банк исполнил в полном объеме.

М приобрел на кредитные денежные средства квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 193-197).

Исполнение М обязательств по возврату кредитных денежных средств было обеспечено ипотекой в силу закона – квартиры (раздел 3 кредитного договора).

Согласно п.2.2 кредитного договора, права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой в собственность заемщика квартиры, возникающее в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подлежат удостоверению Закладной.

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем, в том числе несвоевременном, исполнении заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей, за исключением случаев, предусмотренных п, 8.2 настоящего договора, заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. В этом случае на соответствующую часть кредита, на которую начисляется пеня, прекращается начисление процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной настоящим договором.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору, между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и М (страхователь) на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании заключен договор страхования №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является, в том числе, страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, вследствие его гибели или повреждения.

В силу п. 2.3 договора страхования, страховыми случаями (рисками) признаются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия настоящего договора: пожара, взрыва, удара молнии, применении мер пожаротушения; залива; стихийного бедствия или опасного природного явления; падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов или их частей; конструктивных дефектов; наезда транспортных средств; противоправных действий третьих лиц. Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. На первый период страхования страховая сумма составляла 4 073 000 руб. Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель права требования по кредитному договору – ОАО «Собинбанк» (т. 1 л.д. 199-203).

ДД.ММ.ГГГГ за М зарегистрировано право собственности на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящейся на техническом этаже жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 198).

Решением Кировского районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении исковых требований К к М,П,З о признании отсутствующим права собственности на квартиру, исключении записи о регистрации права собственности на квартиру, обязании привести помещение в соответствие с технической документацией (том 1 л.д. 177-179).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Кировского районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба К – без удовлетворения (том 1 л.д. 180-182).

Постановлением президиума Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (том 1 л.д. 183-185).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Кировского районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ отменено в части отказа в удовлетворении требований К о признании отсутствующим права собственности на жилое помещение, исключении записи о регистрации права собственности на жилое помещение, освобождении помещения, принято в указанной части по делу новое решение. Признано отсутствующим право собственности М на помещение № общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>. Исключена из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись о регистрации права собственности М на помещение № общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>. Возложена обязанность на М освободить помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 186-189).

ДД.ММ.ГГГГ М обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате, в связи с наступлением страхового события, связанного с утратой права собственности на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 214).

Согласно ответу департамента розничного бизнеса АО «Собинбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, сумма общей задолженности М по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 651 807,14 руб., в том числе: основной долг – 3 639 375,49 руб., проценты – 12 431,65 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 674 591,60 руб., в том числе: основной долг – 3 662 050,33 руб., проценты – 12 541,27 руб. (том 1 л.д. 218-219).

Страховыми актами № и № АО «СОГАЗ» признало событие страховым случаем (том 2 л.д. 2, 10)

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» произведена выплата страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 683 370,49 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; а также в размере 352 429,34 руб. М что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 42, 43).

При этом из страхового акта № (т. 1 л.д. 10) следует, что размер страхового возмещения определен в соответствии с п. 8.10.1.1 п. «а» Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что за период страхования страхователь выполнил все условия настоящего договора и соблюдал правила страхования, в соответствии с п. 4.6.6.1 Договора страхования производится страховое возмещение исходя из размера страховой суммы, в размере ссудной задолженности и сумме просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части оплата производится страхователю.

В силу п. 9.8 кредитного договора, наступление страхового случая не освобождает заемщика от выполнения обязательств по настоящему договору.

В соответствии с п. 9.9 кредитного договора, в случае, если сумма страхового возмещения окажется меньше размера задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договор, кредитор вправе потребовать от заемщика внести недостающую сумму в погашение указанной задолженности в течение 30 календарных дней с даты получения кредитором указанного страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Собинбанк» направило М уведомление, в котором уведомила его о наличии задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 839,53 руб., из которых: основной долг – 47 840,86 руб., проценты – 228,75 руб., пени – 6 769,82 руб. (том 1 л.д. 176).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Собинбанк» (продавец закладных) и АО «АК «РОССИЯ» (покупатель закладных) был заключен договор купли-продажи закладных №, по условиям которого продавец закладных обязуется передать покупателю закладных Закладные, указанные в реестре закладных, составленных по форме приложения № к настоящему договору, со всеми удостоверяемыми закладными правами в их совокупности, а покупатель закладных обязуется оплатить и принять указанные закладные. Вместе с закладными к покупателю закладных переходят все права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договора, в том числе права по договорам поручительства, права залогодержателя, права выгодоприобретателя по договорам страхования, заключенным с заемщиками, созаемщиками, залогодателями, поручителями со страховщиками в целях исполнении своих обязательств по кредитным договорам, договорам залога, поручительства (том 1 л.д. 103-119).

Согласно Приложению № к договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (реестр закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) закладные права переданы, в том числе и в отношении заемщика М по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 120-121).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АК «РОССИЯ» направило М требование о досрочном погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 30-31).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в г.Омске от ДД.ММ.ГГГГ с М в пользу АО «АК «РОССИЯ» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между должником и ОАО «Собинбанк» в размере 97 766,32 руб., из которых: основной долг – 47 840,86 руб., проценты за пользование кредитом – 16 178,49 руб., пени/штрафы – 33 746,97 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 566 руб. (том 1 л.д. 29).

Определением мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в г.Омске от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен (том 1 л.д. 28).

Из представленного банком расчета следует, что задолженность М. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 132 317,25 руб.

В ходе рассмотрения дела представителем М – В действующим на основании доверенности, заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 указанной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 этого же кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 2 статье 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (часть 2).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного постановления).

Исходя из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно - пункта 9.9, а также направленного ответчику АО «Собинбанк» М. уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что в указанную дату банком была истребована недостающая сумма в счет погашение задолженности по кредиту, при этом срок, к которому должна была быть возвращена сумма не указан, какой-либо график погашения задолженности не предложен.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка об оплате недостающей суммы в погашение задолженности, с учетом требований пп. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ.

Как указывалось выше, АО «АБ «РОССИЯ» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с М по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен соответствующий судебный приказ №, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

В Первомайский районный суд г. Омска иск АО «АБ «РОССИЯ» к ответчику поступил ДД.ММ.ГГГГ (направлен почтой ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 159).

Учитывая дату отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и дату обращения с исковым заявлением по настоящему делу (ДД.ММ.ГГГГ), принимая во внимание, что до обращения в суд прошло более 6 месяцев со дня отмены приказа, суд приходит к выводу о неприменимости приминения к сложившимся правоотношениям положений п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации и необходимости исчисления срока исковой давности со дня направления АО «АБ «РОССИЯ» настоящего иска – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд полагает, что АО «АБ «РОССИЯ» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, заявление о пропуске исковой давности может быть сделано в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований АО «АБ «РОССИЯ» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к М о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Мотивированное решение составлено 3 декабря 2020 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу