Решение № 2-1119/2019 2-1119/2019~М-887/2019 М-887/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-1119/2019

№2-1119/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 05 ноября 2019 года

Фроловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Грошевой О.А.,

при секретаре Любимовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 67114,09 рублей, на срок – ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1396794,54 рублей, из которых 63319,24 рубля – просроченная ссудная задолженность, 27199,45 рублей – просроченная задолженность по процентам, 880795,3 рубля – пени на сумму задолженности по основному долгу, 425480,55 рублей – пени на сумму задолженности по процентам. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без удовлетворения.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1396794,54 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15184 рубля.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещён надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании исковых требований.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обратилась в суд с заявлением с рассмотрении дела в отсутствие, в котором указала, что исковые требования не признает, просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку до сентября 2019 года Банк с требованиями о взыскании денежных средств не обращался. Кроме того, не согласна с размером пени, считает их завышенными, на основании ст.333 ГК РФ, просит снизить размер неустойки до минимально возможного.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Согласно п.п.2.1, 2.3, 2.4, 2.5 кредитного договора и п.4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 67114,09 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом согласно приложению № к настоящему договору в размере 26% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование производится ежемесячно согласно графику в виде ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п.3.1, 3.2 кредитного договора и п.4.2.1 Правил предоставления потребительских кредитов, выдача кредита производится путём перечисления средств на счёт заёмщика, для учёта выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заёмщику открыт счёт №, днём предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счёт.

Как следует из п.4.2.5 Правил предоставления потребительских кредитов установлено, отсчёт срока пользования денежными средствами, предоставленными по настоящему кредиту, в том числе для начисления процентов за пользование ими, начинается со дня, следующего за днём предоставления кредита, и заканчивается днём фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

В соответствии с п.4.2.6 выше указанных Правил, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно, в даты, указанные в графике. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчёт по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту.

Согласно п.4.2.8 выше указанных Правил, датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учёту соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета клиента).

Согласно п.4.2.4 Правил, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью договора.

ОАО Банк «Западный» выполнило свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ФИО1 кредит в размере 67114,09 руб., что подтверждается выписками по счету.

В свою очередь, ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа.

ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим в адрес ответчика была направлена претензия о погашении задолженности в размере 1395889,36 рублей.

На день рассмотрения дела ФИО1 основной долг по кредиту не выплатила.

Из представленного истцом расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1396794,54 рублей, из которых 63319,24 рубля – просроченная ссудная задолженность, 27199,45 рублей – просроченная задолженность по процентам, 880795,3 рубля – пени на сумму задолженности по основному долгу, 425480,55 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по настоящему спору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ) установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора возврат займа, а также процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с Графиком платежей в погашение задолженности.

Таким образом, стороны договорились о том, что возврат суммы долга, а также процентов за пользование займом производится ежемесячно, то есть исполнение обязательств ответчика по возврату суммы займа и процентов производится повременными платежами.

По общему правилу срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). При этом в спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита - в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. При этом срок давности по искам о просроченных повременных платежах, включая платежи по кредитному договору, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности в подобных случаях применяется к требованиям о взыскании задолженности и процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением ОАО Банк «Западный» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим штампом на почтовом конверте, следовательно, срок исковой давности по требованиям об уплате ежемесячных аннуитетных платежей, срок исполнения которых наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ, пропущен истцом.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности в соответствии со ст.ст.202,203 ГК РФ суду истцом не представлено.

При таких обстоятельствах истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения о частичном отказе в иске в соответствии со ст.199 ГК РФ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма аннуитетных платежей, включающих в себя задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, составила 5410,78 руб.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 55, 67, 71 ГПК РФ, установив факт наличия задолженности у ответчика по договору займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Банк «Западный» о взыскании со ФИО1 суммы задолженности по договору займа в части основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в размере 5410,78 рублей.

В пункте 4.5.1 Правил установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и сроков уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки, исходя из расчёта 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Таким образом размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, как то заявлено истцом составляет 54270,1 рублей, исходя из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию – 5410,78 рублей и периода просрочки – 1003 дня, то есть 5410,78 х 1%х 1003 = 54270,12.

Определяя размер взыскиваемых штрафных санкций, учитывая период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства и последствия, обстоятельства при которых была допущена просрочка, а также компенсационную природу неустойки, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что размер штрафных санкций на просроченный основной долг и штрафных санкции на просроченные проценты, как заявленный истцом в сумме 1306275,85 рублей, так и рассчитанный судом исходя из суммы задолженности, подлежащей взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем полагает необходимым снизить размер неустойки до 5000 руб., что соответствует последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в сумме 15184 рубля подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть 10410,78 х 15184/1396794,54 = 113,17 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10410,78 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 113,17 рублей, в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес>.

Судья О.А. Грошева

Изг. 11.11.2019