Решение № 2-334/2019 2-334/2019~М-7/2019 М-7/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-334/2019

Гр. №

№

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2019 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе: председательствующего судьи - Зацепиной А.Н.,

при секретаре судебного заседания - Шутенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по АО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» Филиал Южный обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения заключили Договор о предоставлении кредита -Заявление на кредит, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит № № в размере 450 000.00 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16.50 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

22 декабря 2014 г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических ниц.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

В соответствии с п. 2 ст. 307 обязательства возникают из договоров.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия») при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на кредит № №, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, п. 2.3 Заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16.50 процентов годовых.

В соответствии с п. 8.2.5. Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с п. 8.4.3. Общих условий, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0.1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 938.80 руб.

В соответствии со ст. 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

06.09.2018г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № № от 26.12.2013г. и возмещении расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> 19.10.2018г. судебный приказ был отменен в связи с возражениями Ответчика.

Исходя из положений п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ.

Основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины установлены ст.333.40 НК РФ.

При этом, по смыслу пп.2 п.1 ст.333.40 НК РФ в случае отмены судебного приказа в связи с возражениями должника (ст. 129 ГПК РФ), государственная пошлина подлежит возврату либо засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при предъявлении иска, так как основания для отмены судебного приказа по существу совпадают с предусмотренными п.4, ч. 1 ст. 125 ГПК РФ основанием для отказа в принятии заявления о выдаче приказа. Также ситуации аналогична отмене заочного решения и возобновления производства по делу.

В соответствии с главой 25.3 Налогового кодекса РФ при подаче иска в сумме 125 938.80 руб. подлежит оплате государственная пошлина в размере 3718.78 руб. Учитывая, что при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банком было оплачено 1859,39 руб., просит зачесть ранее уплаченную пошлину в счет государственной пошлины, подлежащей уплате по настоящему делу.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному Договору в размере 125 938.80 руб., которая состоит из: остатка основного долга по кредиту-52 613.23 руб.;

задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту- 61 560.18 руб.; плановых процентов за пользование кредитом-451.90; задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом- 4 293.39; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту-6 573.45; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту- 446.65 руб.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3718.78 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Райффайзенбанк». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Райффайзенбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин не явки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. В соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке производства. Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие, надлежащим образом извещенного, ответчика, суд исходит из нижеследующего. В соответствии с ч.2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Ответчик предоставленными процессуальными правами не воспользовался, по извещению в судебное заседание не явился, не представил доказательства уважительности своей неявки. Суд, с согласия истца изложенного в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В судебном заседании установлено, что 26.12.2013 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № PL 22668545131225. В своем заявлении он предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 450 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 16,50 % годовых. Таким образом, в соответствие со ст. 435 ГК РФ, 06.11.2012 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 450 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 16,50 % годовых. Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление на кредит, анкета на потребительский кредит; общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, график платежей. Ответчик ФИО1 при подписании заявления на получение кредита, был ознакомлен и согласился с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов. Данное обстоятельство подтверждается подписью ФИО1 на заявлении от 26.12.2013 г. Судом установлено, что ЗАО «Райффайзенбанк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.Условий); возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушила, а именно не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита. Согласно расчету по состоянию на 24.11.2015 года сумма задолженности ФИО1 составляет 125938 руб. 80 коп., в том числе: остатка основного долга по кредиту-52 613.23 руб.; задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту- 61 560.18 руб.; плановых процентов за пользование кредитом-451.90; задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом- 4 293.39; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту-6 573.45; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту- 446.65 руб.Наличие задолженности и ее размер ответчиком не опровергнуты. Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не выполняются, за ФИО1 числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, АО «Райффайзенбанк» в письменной форме предлагало ответчику в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору, о чем свидетельствует копия требования о досрочном возврате заемных средств от 03.05.2018г. До настоящего времени долг не погашен.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125938, 80 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец доказал обоснованность заявленных исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец просил произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1859 рублей 39 копеек от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Суд находит просьбу истца, подлежащей удовлетворению, как не противоречащей ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 НК РФ.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 1859 рублей 39 коп. Кроме этого, истцом, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачена госпошлина в размере 1859 руб.39 коп.

Суд находит требования истца о взыскании с ответчика понесенных истцом судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» остаток основного долга по кредиту в размере 52 613,23 рублей;

задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 61 560,18 рублей; плановые проценты за пользование кредитом в размере 451,90 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 4 293,39 рублей; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 6 573,45 рублей; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 446,65 рублей, а всего 125 938 (сто двадцать пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3718 рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Н. Зацепина