Решение № 2-550/2019 2-550/2019~М-414/2019 М-414/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-550/2019

№ 2-550/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Шилкиной А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с данным иском к ФИО1 мотивируя свои требования тем, что 15 января 2015 г. между БайкалБанк (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, и дополнительное соглашение от 05.08.2015 г. в соответствии с условиями которого Истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 370 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит в срок до 14.07.2018 и уплатить проценты за пользование, в размере согласно п. 4 договора. Истец своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств ответчику, однако до настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, установленных сторонами в кредитном договоре. В адрес ответчика была направлена претензия от 24.01.2017 г. в которой истец просил произвести оплату образовавшейся задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 09 апреля 2019 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 611412, 18 руб., в том числе 296908,82 руб., - сумма основного долга; 88159,65 руб.- сумма процентов, предусмотренных п. 4 кредитного договора, 169621,81 руб., сумма повышенных процентов за несвоевременного погашение кредита, начисленной в соответствии с абз. 1 пункта 12 кредитного договора, 56721,90 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная абз. 2 пункта 12 договора. Указанную сумму задолженности просит суд взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9314,12 руб.

В судебное заседание представитель истца, не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась частично, суду пояснила, что согласна выплатить основной долг, не согласна с начисленными процентами, предусмотренными п. 4 кредитного договора, суммой повышенных процентов, штрафной неустойки. С 2015 года по январь 2017 года она находилась в декретном отпуске, денежных средств не было, в 2017 году она находилась 2 месяца на стационарном лечении, не работала. Оплата по кредиту ею производилась до мая 2016 года

Представитель ответчика ФИО3, допущенная к участию в деле по устному ходатайству полностью поддержала пояснения ответчика, просила учесть, что ответчик не отказывался от оплаты по кредиту, в 2015 году она попала в трудную жизненную ситуацию в связи с тем, что ей пришлось взять под опеку ребенка- своего внука, и пришлось уйти в декретный отпуск. Пока производились выплаты на содержание ребенка она старалась оплачивать кредитную задолженность, в дальнейшем Черниговская не могла работать в связи с заболеванием. До 2017 года претензий банком не предъявлялось, никаких бумаг в адрес Черниговской не направлялось, претензия не была получена поскольку Черниговская находилась на длительном лечении. Просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму процентов.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с требованиями ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору от 15 января 2015 г. <***> банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 370 000 руб. со сроком возврата до 14 января 2018 г. на условиях уплаты процентов за пользование кредитными средствами, установленных п. 4 Договора

Согласно п. 4 Договора процентная ставка за первый месяц пользования кредитом равна 34 % годовых (базовая ставка).За второй и последующие месяца пользования кредитом заемщик оплачивает переменную процентную ставку, при чем в зависимости от значений переменной величины, процентная ставка не может превышать 34 % годовых и не может быть меньше 24 % годовых. Размер переменной последней ставки составляет: при наличии страхования и оборотов по счету устанавливается льготная процентная ставка со страхованием- 24 % годовых; при наличии оборотов по счету и отсутствии страхования устанавливается процентная ставка без страхования – 27 % годовых; при отсутствии оборотов по счету процентная ставка устанавливается в размере базовой – 34%.

По условиям договора (п.п. 2,6), возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком не позднее 5-го числа каждого месяца, начиная с февраля 2015 г. ежемесячными платежами, последний платеж должен быть осуществлен не позднее 14.01.2018 г.

Ответственность заемщика за просрочку платежей установлена абз. 1 и 2 п. 12 Договора по условиям которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и по уплате процентов Заемщик выплачивает Банку штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения срока возврата суммы кредита, уплаты процентов.

05 августа 2015 г. между ПАО «БайкалБанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <***> от 15.01.2015 г. по условиям которого между сторонами было установлено, что с августа 2015 г. по январь 2016 г. гашение основного долга не производится, срок действия кредитного договора продлен до 14 июля 2018 г.

Между тем, заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей, что подтверждается материалами дела, в частности, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, банком на сумму задолженности начислена неустойка в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором.

На 09 апреля 2019 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 611412, 18 руб., в том числе 296908,82 руб., - сумма основного долга; 88159,65 руб.- сумма процентов, предусмотренных п. 4 кредитного договора, 169621,81 руб., сумма повышенных процентов за несвоевременного погашение кредита, начисленной в соответствии с абз. 1 пункта 12 кредитного договора, 56721,90 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная абз. 1 пункта 12 договора В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовать возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации отозвана 18.08.2016 г.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 24.10.2016 г. признана несостоятельной (банкротом) кредитная организация ПАО "БайкалБанк " и назначен конкурсный управляющий.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 50.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В адрес ответчика 24.01.2017 г. направлялось требование об оплате задолженности с указанием банковских реквизитов, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 296 908, 82 руб., а также числе процентов по кредиту в размере 88 159,65 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика неустоек: 169621,81 руб., сумма повышенных процентов за несвоевременного погашение кредита, начисленной в соответствии с абз. 1 пункта 12 кредитного договора, 56721,90 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная абз. 2 пункта 12 договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Разрешая вопрос о возможности уменьшения подлежащей взысканию с ответчика неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд принимает во внимание двоякую правовую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, семейное и материальное положение ответчика, причины неисполнения обязательств ответчиком в связи с существенным снижением уровня доходов по причине со сложившейся жизненной ситуации, а именно передачей ей в период действия кредитного договора в 2015 году на иждивение под опеку малолетнего внука ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нахождение в период 20 июля 2015 г. по 31 июля 2017 года в отпуске по уходу за ребенком, прохождение стационарного лечения в период 2017 года, соотношения размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, в связи с чем, считает возможным снизить подлежащие взысканию с ответчика суммы повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита и суммы штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом до 1 000 руб. каждую.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.Вместе с тем, согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Учитывая, изложенное с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 9314,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору : сумму основного долга 296 908 руб. 82 коп., сумму процентов 88159 руб. 65 коп., сумму повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита 1000 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов 1000 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9 314 руб. 12 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 17 мая 2019 года.

Судья: В.В. Атрашкевич