Решение № 2-423/2024 2-423/2024(2-5066/2023;)~М-2973/2023 2-5066/2023 М-2973/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-423/2024

Дело № 2-423/2024 (2-5066/2023;)

32RS0027-01-2023-003798-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе председательствующего судьи Любимовой Е.И., при секретаре Радченко В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "Твой. Кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между обществом и ФИО1 был заключен договор займа №... по условиям которого на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 21 000 руб. под 0,94% в день, сроком на 22 календарных дня до 07.01.2023г. В соответствии с условиями указанного договора заемщик обязуется уплатить займодавцу (общество) проценты за пользование займом.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив указанную денежную сумму ответчику, который, в свою очередь, свои обязательства по погашению задолженности не исполнил, в связи с чем за последним образовалась задолженность.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от <дата>, образовавшуюся в период 16.12.2022г. по 21.07.2023г. в размере 52 500 руб., из которых: сумма основного долга в сумме 21 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31 500 руб.; госпошлину в сумме 1 775 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1. в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, суду не сообщали об уважительности причин неявки и не просили суд рассмотреть дел в их отсутствие.

Ответчиком ранее направлены письменные возражения, в которых он просил отказать в иске или уменьшить сумму задолженности до 21000руб., указывая на злоупотребление правами со стороны истца длительным не обращением с исковыми требованиями, а также отказом от мирного урегулирования спора. Ответчик указал на то, что им были оформлены 5 займов и 6 займ должен был быть беспроцентным, после его оформления он узнал, что денежные средства предоставлены под проценты.

Суд, в соответствии со ст. 167, 234 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по договору займа, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Правоотношения в рамках договора микрозайма регулируются также положениями Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии со статьей 1 которого, указанный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из содержания части 1, 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, введенной Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статей 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В заключенном договоре, в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», часть 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны согласовали конкретные правила начисления и размер пени (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма.

В соответствии со статьей 1, части 4 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из материалов дела, <дата> между обществом и ФИО1 был заключен договор займа №... по условиям которого на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 21 000 руб. под 0,94% в день, сроком на 22 календарных дня до <дата>

Как следует из копии договора потребительского займа №... от <дата>, займ выдается на 22 календарных дня, срок возврата суммы займа и уплаты процентов <дата>, срок действия договора до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором.

Согласно п.6 договора общая сумма займа составляет 25 342,8 руб., из которых 4342,8 руб.- сумма процентов, 21 000 руб.- сумма основного долга. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку в случаях когда такая неустойка начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный п.2 индивидуальных условий договора займа срок.

Ответчик, взятые на себя обязательства по погашению займа не исполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалось задолженность в период с 16.12.2022г. по 21.07.2023г. в размере 52 500 руб., из которых: сумма основного долга в сумме 21 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31 500 руб.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное условие отражено на первой странице договора.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

На момент заключения между сторонами договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (опубликованы на официальном сайте Банка России), согласно которым для потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 и суммой до 30 000 руб., предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма составляло 365% годовых (при среднерыночном значении 352,480% годовых), в связи с чем установленная в заключенном между сторонами договоре процентная ставка в размере 343,100% годовых за пользование займом не превысила указанных ограничений.

Истец предъявляет требование о взыскании процентов за 217дней, применяя при этом процентную ставку согласованную сторонами при выдаче кредита на 22 дня.

В соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов для потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком от 181 до 365 дней на сумму до 100000руб, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма составляло 239,807% годовых (при среднерыночном значении 179,855% годовых).

Таким образом, применение процентной ставки 343,100% возможно только в пределах 22 дней действия договора, за последующий период (195 дней) проценты должны быть рассчитаны по ставке не превышающей 239,807% годовых.

В связи с изложенным расчет истца в данной части не может быть принят при разрешении заявленного иска.

Расчет процентов за период свыше 22 дня (с 08.01.2023г) следующий:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

с

по

дней

21 000,00

08.01.2023

21.07.2023

195

21 000,00 х 195 / 365 х 239.807%

26 904,37 р.

Следовательно, общая сумма процентов за заявленный период 217 дней пользования займом составит 4342,8руб +26904,37руб=31247,17руб.

Предел начислений процентов, штрафов, неустоек составляет 31500руб.

Как следует из расчета помимо процентов, истец иных начислений не осуществляет.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованной сумму задолженности в размере 52247,17руб.

Факт получения денежных средств в рамках договора ответчиком не оспаривался, доказательств предоставления денежных средств в беспроцентное пользование не представлено, при этом по общему правилу договор займа заключается на условиях срочности, возвратности и платности.

Факт перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика (заемщика) подтверждается сведениями о выполнении операции ООО «Бест2пей», и как указано выше ответчиком не оспаривается.

После получения условий кредитования, ответчик не отказался от использования предоставленных ему денежных средств, условия договора не оспорил и расторгнуть его не просил. По истечении 22 дней пользования денежными средствами, оговоренные в договоре проценты не погасил, сумму займа не вернул.

Сведений об урегулировании со своей стороны спора мирным путем не представил.

ООО МКК «Твой.Кредит» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа.

Вместе с тем, определением мирового судьи судебного участка №17 Советского судебного района г. Брянска от 23.06.2023г. отменен судебный приказ №2-1324/2023 г. от 25.05.2023г. по заявлению ООО МКК «Твой.Кредит» о взыскании задолженности с ФИО1 в связи с направлением последним возражений относительного его исполнения.

Суд не усматривает в действиях ООО МКК «Твой.Кредит» злоупотребления своими правами, учитывая, что ответчиком со своей стороны каких-либо мер к погашению долга не предпринято, при этом ООО МКК «Твой.Кредит» при расчете требований учтены условия договора, полуторакратный размер суммы основного долга при расчете не превышен.

В мае 2023 года ООО МКК «Твой.Кредит» реализовало свое право на судебную защиту,

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа с учетом приведенного судом расчета процентов в общей сумме 52247,17руб (основной долг 21000руб., проценты 31247,17руб за период по 21.07.2023)

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №5976 от 28.07.2023г., №27195 от 12.04.2023г. истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа и искового заявления была оплачена госпошлина в общем размере 1775 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (99,5%) в сумме 1766руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784101001, р/с <***> в филиале ПАО «Сбербанк России», БИК 044030653, к/счет 30101810500000000653 ПАО «Сбербанк») задолженность по договору займа №... от <дата>, образовавшуюся в период с 16.12.2022г. по 21.07.2023г. в размере 52247,17руб., из которых: сумма основного долга в сумме 21 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31247,17руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784101001, р/с <***> в филиале ПАО «Сбербанк России», БИК 044030653, к/счет 30101810500000000653 ПАО «Сбербанк») госпошлину в сумме 1766руб.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Любимова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 18.01.2024