Решение № 2-1840/2018 2-1840/2018 ~ М-1338/2018 М-1338/2018 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-1840/2018

Дело № 2-1840/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при секретаре Метцгер Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 08.06.2018 гражданское дело № 2-1840/2018 по иску ПАО «РГС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РГС Банк» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящий момент в связи со сменой организационно-правовой формы - Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк»), далее - «Банк») и ФИО1 был заключён Кредитный договор № <***> от 28.09.2011 г.

Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимита) – 75 000 руб. (п.1 Расчёта задолженности); срок кредита – 3 года с пролонгацией (п.1. Тарифа, Правила); процентная ставка – 23 % годовых в рублях (п.2 Расчёта задолженности, п. 3.3. Тарифа).

Во исполнение условий Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 75 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.3.Тарифа проценты начисляются в размере 23% годовых и пени в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа на остаток задолженности (п. 3.5 Тарифа).

Обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту: основной долг - не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1 число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты – 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Согласно расчёту на 04.04.2018 включительно задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет 94 001,42 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 50 081,11 руб., просроченные проценты – 43 920,31 руб.

В соответствии с условиями Кредитного договора требование о досрочном возврате кредита Заемщику направлено, однако до настоящего времени не исполнено и задолженность не оплачена.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Кредитному договору № № от 28.09.2011 в размере 94 001,42 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 50 081,11 рублей, просроченные проценты – 43 920,31 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 020,04 рублей.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления от 28.09.2011 между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №. Согласно данной анкете-заявлению Правила выпуска и обслуживания банковских карт, а также условия Тарифов являются неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

По условиям указанного выше договора ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в сумме 75 000 рублей.

В приложении № 9 Тариф «Кредитный Плюс» установлен обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту - не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на первое число месяца, следующего за отчетным периодом, а также 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 с 20.05.2013 осуществляла платежи и снимала денежные средства с карты вплоть до 14.10.2014, кода была произведена последняя операция по возврату ранее внесенных в счет оплаты кредита денежных средств.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из условий, заключенного между сторонами договора следует, что заемщик обязан осуществлять обязательный платеж в счет погашения задолженности не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом (п. 3.9 Приложения № 3 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт).

С учетом того, что ежемесячно заемщик обязан был возвращать не менее 10% суммы долга, а последнее списание было произведено 14.10.2014, то вся образовавшаяся задолженность должна была быть возвращена в течение 10 месяцев.

Исходя из расчета задолженности, предоставленного истцом, начало просрочки исполнения обязательства установлено 30.12.2013.

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была возвращаться частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим, а поскольку просрочка началась 30.12.2013 и ежемесячно ответчик обязана была вносить не менее 10% от суммы долга, образовавшегося за предыдущий месяц отчетного периода, то исходя из зафиксированной суммы долга на 30.12.2013 последний период выплаты по основному долгу выпадает на 30.10.2014.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа истек 30.10.2017.

Истец с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № обратился к мировому судье судебного участка № 112 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске лишь 02.02.2018, 07.02.2018 был вынесен соответствующий судебный приказ.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 28.09.2011 № № истек, в связи с чем исковые требования ПАО «РГС Банк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «РГС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного решения в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья