Решение № 2-3537/2025 2-355/2026 2-355/2026(2-3537/2025;)~М-2883/2025 М-2883/2025 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-3537/2025

24RS0002-01-2025-005250-83

№ 2-355/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2026года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре судебного заседания Заболотько Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 14 февраля 2024 года между ФИО1 и Банком заключен договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 14 февраля 2024 года был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержится в заявлении-анкете). Составными частями заключаемого договора являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте Банка Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст.421 ГК РФ). В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банках, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Допущенные ответчиком нарушения условий договора привели к тому, что Банк 05 сентября 2025 года направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В установленные сроки ответчик выставленную ему в заключительном счете задолженность не погасил. Размер задолженности перед Банком составил 1 324 543,16 руб., из которых: 1 126 912,25 руб. - просроченный основной долг, 159 767,19 руб.-просроченные проценты, 12 963,72 руб. - пени, 25 000 руб. - страховая премия, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 48 245 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ГАЗ, модель 33027, тип - бортовой грузовик, 2017 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов (л.д.6-7).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.69, 70), просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.66-оборот).

Из письменных пояснений АО «ТБанк» следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете. Ответчик предоставил в Банк копии документов на автотранспортное средство. 25 февраля 2024 года Банк внес данные о предмете залога в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, после чего посредством электронных средств связи направил ответчику информацию о принятии заложенного имущества. В соответствии с реестром уведомлений о залоге движимого имущества под номером 2024-009-100368-844 зарегистрирована информация о том, что имущество № находится в залоге у АО «ТБанк», залогодателем является ФИО1, состояние записи-актуальное (л.д.66).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в том числе по номеру телефона, абонент не отвечал, что подтверждается справкой о звонках (л.д.69, 71), возражений на исковое заявление не представила, об отложении слушания дела не просила.

Исследовав материалы дела, судом считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты 14 февраля 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> для приобретения автомобиля на сумму 1 250 000 руб. под 37,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.12,13).

Составными частями заключаемого договора являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте Банка Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) платежи по кредиту составляли 53 130 руб. ежемесячно, общее количество платежей - 60.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и согласно Тарифному плану Автокредит КНА 7.4 штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.21).

Из указанного Тарифного плана следует, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается от суммы первоначального выданного кредита и составляет 0,5 % от суммы в размере 300 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявке заемщика, согласно которым заемщик просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. Заемщик предоставит Банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством Дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке и в предоставленной заемщиком информации о предмете залога (автомобиле). Акцептом является направление Банком в адрес Заемщика уведомления о принятии имущества в залог (л.д.12-оборот).

Направляя Банку оферту, заемщик тем самым согласился с условиями УКБО (п. 14 Индивидуальных условий). Подписывая заявление-анкету, ответчик ФИО1 заключила с Банком соглашение об использовании простой электронной подписи, согласно Условиям комплексного банковского обслуживания (л.д. 14).

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования, Банк предоставляет Клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара. Ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания Клиентов кредит предоставляется Клиенту путем зачисления на Счет (л.д.18-оборот).

ФИО1 была подана заявка в АО «ТБанк» на предоставление кредита для приобретения автомобиля путем зачисления суммы кредита на Картсчет (Счет) № (л.д.12- оборот).

Денежные средства в сумме 1 250 000 руб. были перечислены 14 февраля 2024 года на счет ответчика ФИО1, открытый в АО «ТБанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.22).

Взятые на себя договорные обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, за ней числится просроченная задолженность по кредиту, последний платеж по кредиту произведен ответчиком в апреле 2025 года (л.д.11, 25-оборот), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 своих обязательств, неоднократном систематическом нарушении сроков погашения кредита, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, АО «ТБанк» 05 сентября 2025 года направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 05 сентября 2025 года, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д.26).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, до настоящего времени требования АО «ТБанк» ФИО2 не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.11) общая сумма задолженности ответчика ФИО1 перед АО «ТБанк» составляет 1 324 543,16 руб., из которых: 1 126 912,25 руб. - просроченный основной долг, 159 767,19 руб. - просроченные проценты, 12 963,72 руб. - пени, 25 000 руб. - страховая премия. Суд полагает данный расчет задолженности верным.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, учитывая установленный судом факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере 1 126 912,25 руб. подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, ФИО1 на денежные средства, предоставленные АО «ТБанк» приобрела автомобиль ГАЗ 33027, 2017 г.в., VIN <***>.

Из письменных пояснений представителя АО «ТБанк» следует, что ответчик предоставила в Банк копии документов на автотранспортное средство, приобретаемое за счет заемных средств. 25 февраля 2024 года Банк внес данные о предмете залога в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, после чего посредством электронных средств связи направил ответчику информацию о принятии заложенного имущества.

В соответствии с реестром уведомлений о залоге движимого имущества под номером 2024-009-100368-844 зарегистрирована информация о том, что имущество-автомобиль ГАЗ 33027, 2017 г.в., VIN № находится в залоге у АО «ТБанк», залогодателем является ФИО1, состояние записи-актуальное (л.д.45, 67).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский», автомобиль ГАЗ 33027, 2017 г.в., VIN № р/з №, находящийся в залоге у Банка, с 17 февраля 2024 года зарегистрирован за ФИО1 (л.д.58).

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет 1 126 912,25 руб., что составляет более 5% от стоимости залогового имущества, указанной в заключении, и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 48 245 руб. (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Т Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору в размере 1 324 543 рубля 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 245 рублей, всего 1 372 788 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ГАЗ, модель 33027, 2017 года выпуска, VIN №, р/з №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2026 года.