Решение № 2-505/2019 2-505/2019~М-434/2019 М-434/2019 от 25 августа 2019 г. по делу № 2-505/2019

Гражданское дело № 2-505/2019

24RS0055-01-2019-000583-24


Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

г. Уяр 26 августа 2019 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Лисейкина А.В.,

при секретаре Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ЮХА о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что 15.06.2017г. между АО «Тинькофф Банк» и ЮХА был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 рублей, который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть им изменен. Составными частями договора являются заявление-анкета подписанное ответчиком и Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается активация кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с тарифами. Свои обязательства банк выполнил, осуществляя кредитование ответчика, но ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 15.12.2018г. банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течении 30 дней. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность. Сумма задолженности ответчика за период с 02.07.2018г. по 15.12.2018г. составляет 113907,31 рублей, из которых сумма основного долга 77693,98 рублей, проценты 32083, 33 рублей, комиссии и штрафы 4130 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте в размере 113907,31 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3478, 15 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его в отсутствие.

Ответчик ЮХА в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания, уведомлялся надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, которые были возвращены по истечение срока хранения. Возражений по иску либо доказательств уважительности причин неявки ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Заключенный между сторонами договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ

Как установлено в судебном заседании, 12.06.2017г. ЮХА заполнил и представил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету о заключении с ним договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условий выпуска и предоставления кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка, а также Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении-анкете ЮХА подтвердил точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами, полученными индивидуальными условиями договора, обязался их соблюдать.

При этом ЮХА согласился с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п.2.2 Общих условий выпуска и предоставления кредитных карт)

15.06.2017г. в офертно-акцептной форме между АО "Тинькофф Банк" (кредитор) и ЮХА (заемщик) заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с установленным лимитом кредитования в размере 80000 руб.

Кредитование осуществлялось в соответствии с тарифным планом ТП 7.27, согласно которому полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,197%, при погашении кредита минимальными платежами -29,770%

В соответствии п. п. 5.1 - 5.3 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В п. 5.11 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом (7.2.2 Общих условий).

Согласно п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Заключительный счет в соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО, п.5.7.4 Общих условий подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, установив начальный лимит задолженности.

Ответчик произвел активацию карты и воспользовался предоставленными ему денежными средствами с указанной карты, что подтверждается справкой о размере задолженности и выпиской по счету, представленными истцом, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.

В последующем ответчик неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты АО «Тинькофф Банк», что подтверждаются представленной истцом выпиской по номеру договора №.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между Банком и ЮХА в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях, однако ответчик неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность не осуществляет платежи, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора.

15.12.2018г. банком был сформирован заключительный счет на сумму 113907,31 рублей и направлен ответчику, с указанного дня банк расторг договор.

Сумма задолженности истца перед банком составила за период с 02.07.2018г. по 15.12.2018г. составляет 113907,31 рублей, из которых сумма основного долга 77693,98 рублей, проценты 32083, 33 рублей, комиссии и штрафы 4130 рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положениям заключенного между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления ответчику банком кредитной карты с установленным лимитом и нарушение ответчиком условий договора ввиду неоднократной просрочки платежей в счет погашения кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств по договору кредитной карты ответчиком не представлен, суд в соответствии со ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в размере 113907,31 рублей исходя из представленного расчета,

Как следует из платежных поручений от 18.12.2018г.,30.05.2019г. истцом оплачена госпошлина в размере 3478,15 рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Банк «Тинькофф банк» удовлетворить.

Взыскать с ЮХА в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 113907,31 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3478,15 рублей, всего 117385,46 рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Лисейкин