Решение № 2-172/2018 2-172/2018~М-162/2018 М-162/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-172/2018

Дело № 2-172/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ракитянского районного суда Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

в отсутствие представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

26.08.2010г. «Тинкофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключил с ФИО1 договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с договором ФИО1 получила кредитную карту, активировала её и осуществляла расходные операций с использованием кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Феникс» был заключен договор цессии (уступки прав требований), по которому права требования к заемщику по указанному договору перешли к ООО «Феникс».

Дело инициировано иском ООО «Феникс». Общество просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредиту в общей сумме 83827,04 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 2714,81 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явилась. Направила в суд возражения, в которых иск не признает ввиду не получения кредита. Указывает, что на отправленное ею в ЗАО «Тинкофф Кредитные Системы» Банк заявление-анкету о предоставлении кредита ей было отказано. Банковскую карту она не получала и денежными средствами по кредиту не пользовалась. Уведомления о причинах отказа в выдаче кредита от банка не получала (л.д.65).

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, признает исковые требования обоснованными.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 26.08.2010г. между ЗАО «Тинкофф Кредитные Системы» Банк (ныне АО «Тинькофф Банк») и ответчицей был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным лимитом задолженности в 21000 руб., который впоследствии был увеличен до 50000 руб..

Договор кредитования единым документом сторонами не подписывался. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Тинкофф Платинум, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифах банка по кредитным картам, перечисленным в заявлении-анкете, которое ответчицей собственноручно подписано и направлено в Банк, что не оспаривается ответчицей в возражениях.

Из заявления-анкеты следует, что ответчица ознакомлена с Общими условиями и Тарифами, размещенных в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, выразила согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка с ежемесячным удержанием платы в соответствии с Тарифами. Она обязуется выполнять требования указанных документов (л.д.28).

В соответствии с п.2.3, 3.1 Общих условий действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления- анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты.

Ответчица кредитную карту получила и активировала, а после активации- пользовалась ею, совершая покупки, снимая наличные денежные средства, пополняя счет карты, что следует из движения по счету (л.д.20-22).

Таким образом, кредитный договор между банком и ответчицей был заключен в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчицы, при активации кредитной карты.

До заключения договора и активации карты ответчица получила всю необходимую информацию об услугах обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Доводы ответчицы о том, что кредитную карту она не получала и кредитом не пользовалась, суд признает несостоятельными. По информации истца кредитная карта ответчице была изготовлена и направлено через Почту России заказным письмом по адресу, указанному ответчицей в заявлении-анкете -<адрес> (л.д.82).

В силу положений п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Как указано выше, кредитная карта ответчицей была активирована. Из ответа банка следует, что активация кредитной карты произведена ответчицей посредством автоматической системы IVR, путем звонка на номер телефона банка с указанного ею в заявление-анкете номера телефона, являющегося идентификационным для клиента.

Кроме того, в заявление-анкете ответчицей указаны коды доступа, необходимые для активации кредитной карты – девичья фамилия её матери и кодовое число (л.д.28).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что активировать кредитную карту могла лишь ответчица, использовав указанный ею в заявление-анкете сотовый телефон и коды доступа, поэтому именно ответчица отвечает по взятым на себя обязательствам по указанному кредитному договору.

По условиям договора, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, держатель карты (ответчик), в случае осуществления расходных операций с использованием кредитной карты, обязана возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, комиссии, другие платы, возвращая кредит ежемесячно путем внесения на счет карты обязательного минимального платежа до даты формирования отчета.

Согласно п.п.5.1,5.2,5.6 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражается все операции по кредитной карте, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату ми-нимального платежа, который клиент обязан выплачивать ежемесячно. При неоплате минимального платежа в установленный срок клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (л.д.34-35).

Тарифами по кредитным картам, утвержденными приказом председателя Правления от 24.09.2009г. №100, предусмотрен беспроцентный период, размер минимального платежа. Процентная ставка по кредиту установлена в 12,9% годовых и является дифференцированной, зависит от своевременности погашения заемщиком минимального платежа. При несвоевременной оплате минимального платежа установлена повышенная процентная ставка по кредиту. В случае неуплаты минимального платежа п.9 Тарифов предусмотрен штраф: за первый раз подряд – 590 руб., за второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.30).

Выпиской из лицевого счета, расчетом подтверждается, что ответчица с 27.08.2010 г. по 05.05.2014 г. осуществляла расходные операции с использованием кредитной карты, поэтому в силу положений п.1 ст.810 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ ответчица обязана возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

С мая 2014г. ответчица взятые на себя обязательства не исполняла, полностью прекратив уплату кредита. Последнее пополнение счета карты ею произведено 23.04.2014г., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.21, 23-26).

На основании требований ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

28.10.2014г. истец в соответствии с п.11.1 Общих условий расторгнул договор путем выставления в адрес ответчицы Заключительного счета, согласно которого задолженность по кредиту составила 83827,04 руб.. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов, штрафов не производилось (л.д.41,26).

В установленный банком срок (в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета) задолженность по кредиту ответчицей не погашена.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с п.13.8 Общих условий банк вправе уступать, передавать свои права по договору любому третьему лицу без согласия клиента, т.е. условие о возможности уступки права требования кредитора по кредитному договору иному лицу без согласия заемщика при заключении данного кредитного договора было сторонами согласовано.

В силу положений п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

26.02.2015 г., на основании генерального соглашения №2 в отношении уступаемых прав (требований) от 24.02.2015г., дополнительного соглашения к нему, акта приема-передачи прав требований, «Тинкофф Кредитные Системы» Банк уступил истцу права требования к физическим лицам по кредитным договорам, принадлежащих цеденту на дату заключения договора, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ответчиком на сумму уступаемых прав 83827,04 руб. (л.д.6,7,8-15).

Согласно справки банка по состоянию на 26.02.2015г. размер задолженности по кредиту составляет 83827,04 руб., в т.ч. 49592,62 руб.- основной долг, 19554,88 руб. – проценты, 14679,54 руб. – комиссии и штрафы (л.д.16). Данный размер задолженности подтверждается расчетом банка (л.д.23-26).

Размер задолженности по кредиту ответчиком не опровергается. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета, суду не представлено.

В связи с изложенным, к истцу перешли права банка требовать взыскания с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в сумме 83827,04 руб., состоящей из основного долга, процентов, неустойки (штрафа).

Штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрены кредитным договором. Их начисление произведено в соответствии с утвержденными тарифами банка. Штрафы начислены за невнесения ответчицей платежей по кредиту с мая 2014г. по 28.10.2014г..

Исходя из суммы штрафов, времени и размеру неисполненных ответчиком обязательств по кредиту, размер неустойки (штрафов) соразмерен последствиям нарушения обязательств. Ответчик не ходатайствует об уменьшении неустойки, поэтому оснований, предусмотренных п.1ст. 333 ГК РФ для уменьшения суммы неустойки, не имеется.

По утверждению истца после передачи ему прав требований ответчиком погашение задолженности не производилось. Данное утверждение ответчиком не опровергнуто.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы, состоящие из оплаченной госпошлины в сумме 2714,81 руб. (л.д.4-5), понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № в общей сумме 83827,04 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2714,81 руб., а всего взыскать 86541,85 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья . Л.В. Пестенко

.