Решение № 2-1131/2018 2-1131/2018~М-1107/2018 М-1107/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-1131/2018

дело № 2-1131/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Мишина Е.А.;

при секретаре Золиной А.А.;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края, гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный», (далее Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 406613,96 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 238101,80 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 168512,16 рублей, а также взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, в размере 7266,14 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.04.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № №/№, согласно которому предоставлены денежные средства в размере 252800 рублей, сроком на 38 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 09.07.2018 года задолженность по договору составляет 406613,96 рублей, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», действующая по доверенности, ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также в заявлении указала, что она действительно оформляла кредит в банке «Восточный», в сумме 252800 рублей. На руки ее было получено 198000 рублей, так как 52800 рублей составила страховка кредита, которую она оплатила при получении денежных средств. В связи с трудным материальным положением, связанными с семейными обстоятельствами, ФИО1 выплатила банку сумму кредита в размере 54075 рублей. В просьбе о реструктуризации кредита банком ФИО1 отказано. В связи с чем просит суд при вынесении решения суда учесть ее материальное положение, а именно, что она является пенсионером, размер ее пенсии составляет 4067 рублей, та как половину ФИО1 оплачивает другие кредиты. Также просит вычесть из заявленной банком суммы 406613,96 рублей, страховку в размере 52800 рублей и задолженность по процентам в размере 168512,16 рублей, оставив основной долг в размере 238101,80 рублей, а также расторгнуть договор кредитования.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 01.04.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 252800 рублей, сроком на 38 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, согласно которому заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 09.07.2018 года составляет 406613,96 рублей, которая состоит из задолженности по оплате основного долга в размере 238101,80 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 168512,16 рублей.

К доводам ответчика ФИО1 о тяжелом материальном положении, а также о вычете из заявленной банком суммы задолженности в размере 406613,96 рублей, страховки в размере 52800 рублей и задолженности по процентам в размере 168512,16 рублей, оставив основной долг в размере 238101,80 рублей, расторжении договора кредитования, суд относится критически по следующим обстоятельствах.

Условиями договора кредитования, а также договором страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что заемщик уплачивает банку единовременно плату за присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в размере 52800 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является банк, заключенному на основании заявления.

Учитывая, что заключение договора страхования в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору не противоречит действующему законодательству, ответчик добровольно выразил желание присоединиться к программе страхования, при этом положения кредитного договора не содержат условий об отказе в выдаче кредита в случае возражения заемщика против заключения договора страхования, и принимая во внимание отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что услуга страхования была навязана банком заемщику, у суда отсутствуют основания для отказа в удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования.

Встречные требования о признании договора страхования недействительным, а также о расторжении кредитного договора ответчиком не заявлялись, в связи с чем не могут являться предметом рассмотрения суда.

Таким образом, поскольку ответчик несвоевременно и не в полном объеме погашала задолженность, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумма государственной пошлины в размере 7266,14 рублей, что подтверждается платежным поручением № 198251 от 18.07.2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный», задолженность по договору кредитования № № от 01.04.2014 года в размере 406613 рублей 96 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный», судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7266 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд, Ставропольского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.А. Мишин