Решение № 2-198/2023 2-23/2024 2-23/2024(2-198/2023;)~М-199/2023 М-199/2023 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-198/2023

Дело № 2-23/2024( №2-198\2023)

22RS0047-01-2023-000271-543

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Солонешное 20 февраля 2024г.

Солонешенский районный суд Алтайского края в составе:

судьи Стрельченя Л.В.,

при секретаре Трушниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

01.09.2014 года ООО ИКБ « Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк». ОАО ИКБ « Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемое сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО « Совкомбанк».

20.06.2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000руб.00 коп. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2023, на 14.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 237 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.02.2023, на 14.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 237 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 95989руб.74 коп.

По состоянию на 14.11.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 307908руб.89 коп., из них:

-просроченная ссудная задолженность в размере- 244 375руб.00 коп.;

-просроченные проценты в размере- 55516 руб.10 коп.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду в размере-274руб.42 коп.;

- неустойку за просроченную ссуду в размере -181 руб. 89 коп.;

-неустойку за просроченные проценты в размере – 2 096руб. 48 коп..

-иные комиссии в размере -4720 руб.00 коп.;

-комиссия за ведение счета в размере- 745руб.00 коп.;

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 20.06.2022 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Представитель истца полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положение п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 130505руб.16 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврат кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 21.02.2023 по 14.11.2023 в размере 307908руб.89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12279руб.09 коп.

Обратить взыскание на предмет залога-транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов №, установив начальную продажную цену в размере 130505руб.16 коп, способ реализации- с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просит рассмотреть гражданское дело без его участия, требования поддерживает в полном объеме, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл по неизвестной причине, о дне и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, своевременное рассмотрение гражданского дела не может быть поставлена в зависимость от недобросовестного бездействия ответчика, суд, руководствуясь ст.165.1, ГК РФ, ст.117, 118 ГПК РФ признает ответчика ФИО1 извещенным надлежащим образом, признает причины не явки в судебное заседание ответчика неуважительными и руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Материалами дела установлено, что 20.06.2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000руб.00 коп. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ №(л.д.52-53).

В соответствии п.3.3 Общих условий Договора потребительского кредита акцепт заявление( оферты) заёмщика осуществляется банком путем совершения следующих действий:

-Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;

- получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита;

- предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п.3.4 настоящих условий;

-банк перечисляет заемщику денежные средства несколькими траншами( л.д.42 обратная сторона).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом( п.4.1 Общих условий)( лд.43 обратная сторона).

Установлен график по погашению кредита, в котором отражено, что заемщик обязан уплачивать кредит ежемесячно по 10662руб.29 коп( л.д.54).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки( л.д.52 обратная сторона).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней( л.д.43 обратная сторона).

Заемщиком оформлено заявление о предоставлении транша, в котором определена залоговая стоимость транспортного средства 200000рублей( л.д.50 обратная сторона).

Банк свои обязательства выполнил и предоставил заемщику кредит в размере 250000рублей., что подтверждается выпиской из лицевого счета( л.д.73). Кредитный договор подписан сторонами, ответчик согласен со всеми условиями предоставляемого кредита, что подтверждается его подписью.

Как усматривается из представленных материалов ответчиком допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов и ответчик не предоставил доказательства обратного( л.д.73).

По состоянию на 14.11.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 307908руб.89 коп., из них:

-просроченная ссудная задолженность в размере- 244 375руб.00 коп.;

-просроченные проценты в размере- 55516 руб.10 коп.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду в размере-274руб.42 коп.;

- неустойку за просроченную ссуду в размере -181 руб. 89 коп.;

-неустойку за просроченные проценты в размере – 2 096руб. 48 коп..

-иные комиссии в размере -4720 руб.00 коп.;

-комиссия за ведение счета в размере- 745руб.00 коп.( л.д.71-72).

Расчет проверен, соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, ответчиками не предоставлено. С учетом размера пени суд считает возможным применять ст.333 ГК РФ и снизить неустойку за просроченную ссуду до 100 руб.00 коп. и неустойку за просроченные проценты до 1000рублей 00 коп.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом( л.д.45).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия и форма договора залога, в соответствии со ст.339 ГК РФ сторонами соблюдены.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По сообщению начальника РЭО ГИБДД транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов №,зарегистрировано за ФИО1.( л.д.99-100).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что с 21.02.2023 года ответчиком нарушаются условия оплаты кредитного договора и процентов. Сумма неисполненного обязательства, с учетом снижения неустойки составляет 306730руб.52 коп.

Суд приходит к выводу о наличии права истца на удовлетворение требований за счет заложенного имущества в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору займа, определив начальную продажную стоимость 130505руб.16 коп., применив положение п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 34,75%.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 279 рублей 09 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.06.2022 года в размере 306 730руб.52 коп, в том числе:

-просроченная ссудная задолженность в размере- 244 375руб.00 коп.;

-просроченные проценты в размере- 55516 руб.10 коп.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду в размере-274руб.42 коп.;

- неустойку за просроченную ссуду в размере -100 руб. 00 коп.;

-неустойку за просроченные проценты в размере – 1 000руб. 00 коп..

-иные комиссии в размере -4720 руб.00 коп.;

-комиссия за ведение счета в размере- 745руб.00 коп.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 279 руб. 09 коп.

Обратить взыскание на предмет залога -транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов №, идентификационный номер ( VIN) №, регистрационный знак № паспорт транспортного средства \ паспорт самоходной машины серия № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 130 505руб.16 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Солонешенский районный суд.

Заочное решение в окончательной форме будет изготовлено 27.02.2024 года.

Судья Л.В. Стрельченя