Решение № 2-2049/2024 2-2049/2024~М-1507/2024 М-1507/2024 от 22 июля 2024 г. по делу № 2-2049/2024

Дело № 2-2049/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2024 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В.,

при секретаре судебного заседания Гладышевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 29 ноября 2023 года в размере 654162 рубля 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины – 9741 рубль 63 копейки.

В обоснование требований указано, что 29 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 530000 рублей 00 копеек под 28,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 марта 2024 года, на 23 мая 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30 марта 2024 года, на 23 мая 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 55 дней.

По состоянию на 23 мая 2024 года задолженность составляет 654162 рубля 66 копеек, из которых: 556284 рубля 08 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69256 рублей 04 копейки – просроченные проценты, 5079 рублей 48 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16 рублей 75 копеек – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 3495 рублей 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 814 рублей 84 копейки – неустойка на просроченные проценты, комиссия за ведения счета – 447 рублей 00 копеек, 18768 рублей 94 копейки – иные комиссии.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29 ноября 2023 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением, содержащей просьбу заключить универсальный договор на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе дистанционного банковского обслуживания, в рамках которой предоставляется возможность через дистанционные каналы обслуживания обслуживать счета в банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами.

В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем использования заемщиком аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского кредита <***>.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 530000 рублей 00 копеек, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования.

Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Процентная ставка определена в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет 9,9 % годовых. Указанная ставка увеличивается до 28,9 % годовых, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, минимальный обязательный платеж составляет не менее 14330 рублей 89 копеек, дата оплаты – ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2023 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12).

ФИО1, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита путем использования аналога собственноручной подписи, подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, а также с общими условиями кредитования и согласен с ними.

В заявлении о предоставлении транша от 29 ноября 2023 года ФИО1 выразил согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, а также на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей 00 копеек ежемесячно путем списания средств с банковского счета №.

Подписывая указанное заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с тем, что при нарушении сроков оплаты минимального обязательного платежа по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», а также с тем, что за переход в режим «Возврат в график» установлена комиссия в размере 590 рублей 00 копеек. Комиссия не взимается, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором.

ФИО1 также была акцептована оферта на подключение тарифного плана «Элитный», размер платы за который составляет 49999 рублей 00 копеек. Ответчик дал распоряжение банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита <***> от 29 ноября 2023 года ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с банковского счета №.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, а именно предоставил заемщику кредит в размере 530000 рублей 00 копеек на депозитный счет №.

Ответчик воспользовался выданными банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 29 ноября 2023 года по 23 мая 2024 года.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не возвратил своевременно заемные денежные средства и не исполнил возложенные на него договором обязательства по уплате процентов за пользование займом. Последний платеж в счет погашения кредита осуществлен 29 февраля 2024 года.

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которому ответчику предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии возвратить всю сумму задолженности. Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору <***> от 29 ноября 2023 года составляет 654162 рубля 66 копеек, из которых: 556284 рубля 08 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69256 рублей 04 копейки – просроченные проценты, 5079 рублей 48 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16 рублей 75 копеек – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 3495 рублей 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 814 рублей 84 копейки – неустойка на просроченные проценты, комиссия за ведения счета – 447 рублей 00 копеек, 18768 рублей 94 копейки – иные комиссии.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора и требованиям закона. С представленным расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь указанными выше нормами права, проанализировав положения кредитного договора, установив факт нарушения заемщиком его условий, учитывая, что факт предоставления кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств по договору не представлено, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 9273000685от 29 ноября 2023 года в размере 654162 рубля 66 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 9741 рубль 63 копейки, что подтверждается платежным поручением № 229 от 28 мая 2024 года.

Поскольку судом требования истца удовлетворены, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9741 рубль 63 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29 ноября 2023 года в размере 654162 рубля 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 9741 рубль 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В.Янчук

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2024 года.

Председательствующий А.В.Янчук