Решение № 2-823/2019 2-823/2019~М-803/2019 М-803/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-823/2019

Дело № 2-823/2019г.

УИД № 42RS0042-01-2019-001717-62


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 23 сентября 2019 года

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Цепниковой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Гриценко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании ..... от ......, в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 161 050, 72 руб. на 36 месяцев (до 27.08.2019г.). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с ...... процентная ставка 43,71 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования, предоставил Заемщику сумму займа. Однако, Ответчик не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ...... размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования ..... от ......, составляет 230 247, 17 руб., из них: 148 555, 55 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 38 010, 51 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ..... по ......, 43 681, 11 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 03.05.2017г. по ...... С целью возврата кредита, Банк направил Ответчику письмо ......07.2017г., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования ..... от 01.09.2016г., но до настоящего времени требования Банка Ответчик не исполнил. Решением Арбитражного суда Омской области от ..... по делу № ..... Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (Банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования ..... от ..... г. по состоянию на ...... в размере 230 247, 17 руб., из них: 148 555, 55 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 38 010, 51 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ..... по ......, 43 681, 11 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 03.05.2017г. по 16.05.2019г. Взыскать с 17.05.2019г. с ответчика проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с 17.05.2019г. неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 502 руб.

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем предоставил заявление.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании нотариальной доверенности от ....., исковые требования не признала в полном объеме. Просила отказать в их удовлетворении. Пояснила, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору ..... от 01.09.2016г., что подтверждается кассовыми чеками, а также справкой об отсутствии задолженности. В приложении ..... к Договору ..... от ...... указаны способы погашения задолженности по кредиту, адреса пунктов приема оплаты, как непосредственно в Банк «СИБЭС» (АО) в г. Омске, так и путем внесения наличных денежных средств через платежного агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». В связи с отсутствием отделения банка в г.Новокузнецке, ответчик производил оплаты в счет кредитного договора через платежного агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». ..... Банком было направлено письмо ...... с требованием о погашении задолженности по договору потребительского кредитования ..... от 01.09.2016г. В ответ ФИО1 направил Банку письмо, которым уведомил о погашении задолженности по Договору, приложил справку о закрытии договора. Указанное письмо Банк получил ..... Кроме того, ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» в справке указал на то, что право требования по Договору ..... от ...... приобретено им по договору цессии от ......

Определением суда от ..... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО МФО «Русские Финансы Сибирь».

Представитель ООО МФО «Русские Финансы Сибирь», извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причины неявки не сообщил.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 37 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Судом установлено, что ..... между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании ....., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 161 050, 72 руб., сроком на 36 месяцев. Стороны договорились о размере процентной ставки: с даты предоставления кредита по ...... процентная ставка составляет 43,71 % годовых, на оставшийся срок, с ...... процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда Омской области от ..... (резолютивная часть объявлена .....) по делу №..... - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По условиям договора погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится по графику платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 6 469,55 руб., кроме последнего платежа, который составляет 6 470,72 руб.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, исполнение обязательств Заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться Заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей Кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № 2 к договору.

Приложением № 2 к Договору (л.д.12) определены способы исполнения обязательств по Договору, исполнение обязательств может производиться в следующем порядке: 1/ путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора (адреса указаны в Приложении), 2/ путем перечисления безналичных денежных средств кредитору по реквизитам, 3/ путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента, которым является ООО МФО «Русские Финансы Сибири», по адресам, указанным в приложении.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и в даты, указанные в графике платежей, одним из способов, указанных в Приложении № 2 к договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО1 исполнял обязательства по Договору путем внесения ежемесячных платежей одним из способов, предусмотренных Договором, а именно финансовому агенту – ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». Ответчиком в счет погашения задолженности по Договору произведены следующие платежи: ....., ....., ....., ......, ....., .....,– по 6 500 каждый, а также ..... произведен платеж в размере 142 323, 74 руб., что подтверждается кассовыми чеками ООО МФО «Русские Финансы Сибири».

Кроме того, из справки, выданной ООО МФО «Русские Финансы Сибири», которое согласно Договору является банковским платежным агентом, установлено, что ответчиком ФИО1 исполнен договор ..... от ....., задолженность по указанному договору отсутствует.

Согласно справке от ....., выданной ООО МФО «Русские Финансы Сибири», права требования по договору о потребительском кредитовании ..... от ....., приобретены ООО МФО «Русские Финансы Сибири» по договору цессии от ....., по состоянию на ..... задолженность по договору ..... от ..... отсутствует, договор закрыт.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

К моменту рассмотрения дела судом, ответчиком представлены доказательств, с достоверностью подтверждающие факт того, что сумма долга по договору ..... от ..... ответчиком возвращена истцу способом, предусмотренным условиями Договора – путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента, которым является ООО МФО «Русские Финансы Сибири».

В связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Схоменко ..... о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от .....

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано в полном объеме, судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Схоменко ..... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2019 года.

Председательствующий: Е.Е. Цепникова