Решение № 2-734/2021 2-734/2021~М-671/2021 М-671/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-734/2021

УИД 58RS0028-01-2021-001377-98

Дело № 2-734/2021 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«29» июля 2021 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименова Т.А.,

при секретаре Елистратовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец в лице представителя по доверенности ФИО3 обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от 06.06.2013 г. №623/1218-000894 (далее - Кредитный договор) заключенного между ВТБ24 (ЗАО) (далее Банк) и ФИО1, Банк предоставил кредит в размере 1 306 308 рублей на срок 182 месяцев, под 11,5 процентов годовых, для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 53,5 кв.м., расположенной по адресу: <...>.

По состоянию на 28.07.2020 г. Заложенное имущество оценено в размере 2 160 000 рублей, что подтверждается отчетом оценщика.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) (далее - 3акладная). 3апись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 10.06.2013 г. за №.

Законным кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО))

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 06.06.2013 г. заключен договор, поручительства №623/1218-0000894-п01.

Согласно п.3.1 Общих условий данного договора поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению на условиях в соответствии с договором.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства.

В течение длительного времени ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиками не производятся.

Из п.5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и yплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 27.04.2021 г. составляет 1 019 162, 21 рублей в том числе:

702 059,94 рублей - задолженность по основному долгу;

47 014,21 рублей - проценты за пользование Кредитом;

44 468,47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов пользование Кредитом;

225 619,59 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд:

Взыскать солидарно с Ответчиков: ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 21.06.2013г. в сумме 1 019 162, 21 рублей в том числе: 702 059, 94 рублей - задолженность по основному долгу; 47 014, 21 рублей - проценты за пользование Кредитом; 44 468,47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 225 619, 59 рублей - пени по просроченному долгу.

2. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <...> том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 80% от рыночной стоимости 1 728 000.

3. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 296,00 рублей.

Письменным ходатайством, поступившим в адрес Пензенского районного суда 27.07.2021 г., представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в связи с частичным погашением долга по кредитному договору уменьшила заявленные исковые требования и просила суд:

Взыскать солидарно с Ответчиков: ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 21.06.2013 г. в сумме 624 508, 97 рублей в том числе: 313 511,11 рублей - задолженность по основному долгу; 2 563,04 рублей - проценты за пользование Кредитом; 45 590,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 262 844,08 рублей - пени по просроченному долгу.

2. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <...> том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 80% от рыночной стоимости 1 728 000.

3. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 445, 09 рублей.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о нем, письменным заявлением просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, в том числе в порядке заочного производства с соблюдением процессуальных сроков, установленных законодательством Российской Федерации (л.д.193).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признали, пояснили, что действительно допускали просрочку платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1 ст. 363 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение исковых требований истцом предоставлены кредитный договор <***> от 06.06.2013 г. (л.д.20-29), согласно которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 1 306 308 руб. под 11,5% годовых, сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, общей площадью 53,5 кв.м., расположенной по адресу: <...> (п. 3.1., 3.2., 3.3., 3.5.2., 41.1., 4.1.2, 4.1.3. Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п.7.1.1 Общих условий кредитного договора Заемщик (ФИО1) обязался возвратить Кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором.

В соответствии с п. 3.8. Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.9. Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Процентам за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется уплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.8. Индивидуальных условий Кредита, за каждый день просрочки (п. 8.2. Общих условий кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате Процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется уплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.9. Индивидуальных условий Кредита, за каждый день просрочки (п. 8.3. Общих условий кредитного договора).

В соответствии с п.5.1. Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является залог Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору - квартиры, общей площадью 53,5 кв.м., расположенной по адресу: <...>.

Вышеуказанная квартира находится в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на основании Договора купли-продажи квартиры от 05.06.2013 г. №, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <...> области (Дата), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № от 10.06.2013 г. (л.д.142).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (л.д.15-19), выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) (далее - 3акладная). 3апись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата) за №.

Залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 06.06.2013 г. заключен договор, поручительства №623/1218-0000894-п01 (л.д.30-36).

Согласно п.3.1 Общих условий данного договора поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению на условиях в соответствии с договором.

В соответствии с п.7.4.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в том числе при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п. 7.4.3 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая от даты его предъявления Кредитором, обратить взыскание на Предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика.

В соответствии с п. 7.4.4. Кредитного договора если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части, Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях:

- нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости предмета залога (ипотеки) (п.7.4.4.1.);

- нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 3 (три) месяца в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет менее 5 (пяти) процентов от стоимости предмета залога (ипотеки) (п.7.4.4.2.);

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

П.5, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства.

В связи с нарушением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору 06.06.2013 г. Ответчикам 01.06.2020 г. было направлено Требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплате причитающихся Банку процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, выплата которых предусмотрена кредитным договором, со сроком исполнения не позднее 01.07.2020 г., которые ответчиками исполнены не было (л.д.37, 38).

Представителем истца представлен расчет задолженности (л.д.178-189), согласно которому по состоянию на 27.07.2021 г. сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет в сумме 624 508, 97 рублей в том числе:

- 313 511,11 рублей - задолженность по основному долгу;

- 2 563,04 рублей - проценты за пользование Кредитом;

- 45 590,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

- 262 844,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Из представленной выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от 06.06.2013 г. в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиками своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность в полном размере, суду не представлено.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета № от 28.07.2020 г. об оценке квартиры рыночная стоимость квартиры № дома № по ул. <...> составляет 2 160 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчиками данный отчет не оспаривался, ходатайства о назначении на предмет определения рыночной стоимости спорной квартиры заявлено ими не было.

Учитывая вышеизложенное, исходя из требований пункта 4 статьи 54 Закона "Об ипотеке", суд считает назначить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <...>, в сумме 1 728 000 (один миллион семьсот двадцать восемь тысяч) рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 15 445 рублей 09 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 21.06.2013 г. в сумме 624 508 рублей 97 копеек (в том числе: 313 511,11 рублей - задолженность по основному долгу; 2 563,04 рублей - проценты за пользование Кредитом; 45 590,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 262 844,08 рублей - пени по просроченному долгу), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 445 рублей 09 копеек, а всего 639 954 (шестьсот тридцать девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 06 копеек.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (ПАО) на квартиру, общей площадью 53,5 кв.м., расположенную по адресу: <...>, с кадастровым номером 58:24:0381301:742, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 1 728 000 (один миллион семьсот двадцать восемь тысяч) рублей.

Копию мотивированного решения направить истцу и ответчикам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий