Решение № 2-2-66/2019 2-2-66/2019~М-2-67/2019 М-2-67/2019 от 22 мая 2019 г. по делу № 2-2-66/2019

Дело № 2-2-66/2019
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Павловка 23 мая 2019 года

Судья Николаевского районного суда Ульяновской области Ханбекова Н.М.,

при секретаре Джаббаровой Н.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях.. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.2.2 Кредитного договора).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 250000,00 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 17,5 % годовых (п. п. 1 и 4 раздела 1 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела 1 Кредитного договора).

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №, с которого производится погашение путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем, (п. 8. Раздела 1).

В соответствии п. 6.3 раздела 1 Кредитного договора дата платежа - 15 число, способ платежа: дифференцированные платежи.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 250 000,00 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.2.2 Кредитного договора).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 250000,00 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 17,5 % годовых (п. п. ! и 4 раздела 1 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела 1 Кредитного договора).

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №, с которого производится погашение путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем (п. 8. Раздела 1).

В соответствии п. 6.3 раздела 1 Кредитного договора дата платежа - 15 число, способ платеж дифференцированные платежи.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщик кредит в размере 250 000,00 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. П 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно.

В соответствии с п. 12 раздела 1 кредитных договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20,0 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования о кредитовании счета на сумму 167300,00 рублей под 26,9 % годовых, окончательный срок возврата - до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 2 кредитного договора, п.2.2. Правил подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения Ответчика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми Банк обязуется открыть счет Заемщику, производить зачисление и списание денежных средств со счета Заемщика, предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита, а Заемщик обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 6.3 Индивидуальных условий Соглашения).

Согласно п.3.1. Правил для осуществления операций с использованием карты в рамках Договора, Банк открывает Клиенту счет в валюте кредита № (п. 17 Индивидуальных условий Соглашения).

В соответствии с п.4.1 Правил Банк выпустил Клиенту карту и ПИН конверт. Предоставление кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредитного лимита на текущий счёт Заёмщика. Согласно п.5.3. Правил, Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Заемщика.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 167300,00 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счёте на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.7 Правил, погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

По условиям п. 5.8.1. Правил предоставления кредита, в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Понятия «Минимальный платеж», «Платежная дата» и «Платежный период» определены в п. 1.16., 1.21. и 1.22. Правил.

В соответствии с п.5.6. Правил, Банк ежемесячно с 12 по 15 число каждого месяца направляет Клиенту SMS-сообщение на мобильный телефонный номер, указанный Клиентом в Заявлении-Анкете, с указанием сроков оплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в том числе просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, пр.). Клиент обязуется получать Счет-выписку при личном обращении в Банк с целью проверки и подтверждения в установленные сроки операций, отраженных по Счету Клиента. Понятия «Счет» и «Счет-выписка» определены в п. 1.28. и 1.29. Правил.

В соответствии с п.5.5. Правил неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

В соответствии с п.5.10. Правил, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной, на сумму которой с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку за просроченную задолженность.

Размер неустойки определен в и. 12 Соглашения, а именно в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Таким образом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление неустойки до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов.

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, Заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по Кредитным договорам не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором либо расторжения Кредитных договоров.

В нарушение условий Кредитных договоров Заемщик свои обязанности начал исполнять ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выписками по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 266215 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг - 185 781 рубль 94 копейки; просроченный основной долг - 47 376 рублен 41 копейка; проценты за пользование кредитом - 27 918 рублей 19 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 346 рублей 28 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 792 рубля 94 копейки,

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 272741 рубль 17 копеек, в том числе: основной долг - 180 555 рублей 60 копеек; просроченный основной долг - 55 555 рублей 52 копейки; проценты за пользование кредитом - 30 615 рублей 03 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 4 006 рублей 84 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 008 рублей 18 копеек,

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 172 426 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг - 127 979 рублей 26 копеек; просроченный основной долг - 21 383 рубля 16 копеек; проценты за пользование кредитом - 21 417 рублей 51 копейка; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 930 рублей 50 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 715 рублей 75 копеек.

Кредитор уведомлял Заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Банка без удовлетворения. Однако действий со стороны Ответчика по погашению задолженности проявлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика были направлены требования о возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий их неисполнения, несмотря на получение требований Ответчиком, Требования до настоящего момента не исполнены, задолженность по Кредитным договорам не погашена.

На основании п.6.3.6. Правил к Соглашениям Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, который влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенные Заемщиком неоднократные и длительные просрочки исполнения обязательств по кредиту перед Истцом в течение одного календарного года, общий размер имеющейся у Заемщика задолженности лишает Истца возможности на получение того, на что Истец рассчитывал при заключении договора с Заемщиком, что является существенным нарушением условий договора другой стороной.

При подаче иска Истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 314,00 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит суд расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. Взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 266 215 рублей 76 копеек. Взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 272 741 рубль 17 копеек. Взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 172 426 рублей 18 копеек. Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 314,00 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности от 17.12.2015ФИО4, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела без участия представителя истца. Представила в суд заявление об уточнении суммы исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым просит суд расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. Взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 272549 рублей 99 копеек. Взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 279 671 рубль 48 копеек. Взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178 039 рублей 29 копеек. Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 314,00 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании всей суммы задолженности по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и их расторжении признал в полном объеме, пояснил, что согласен с суммой задолженности, расчеты не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Из материалов дела следует, что у ответчика ФИО1 имеется задолженность по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 272549 рублей 99 копеек, по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 279 671 рубль 48 копеек, по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 178 039 рублей 29 копеек. Указанную сумму задолженности по Соглашениям ответчик признает в полном объеме, расчеты не оспаривает.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, суд полагает возможным принять признание иска ответчиком и удовлетворить исковые требования истца.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10314 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,173, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиком ФИО1.

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы задолженности по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и их расторжении, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 272549 (двести семьдесят две тысячи пятьсот сорок девять) рублей 99 копеек, по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 671 (двести семьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 48 копеек, по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178039 (сто семьдесят восемь тысяч тридцать девять) рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10314 (десять тысяч триста четырнадцать) рублей 00 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд в течение месяца со дня оглашения.

Судья Н.М.Ханбекова