Решение № 2-575/2017 2-575/2017~М-661/2017 М-661/2017 от 29 октября 2017 г. по делу № 2-575/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Курбатовой Н.В.,

при секретаре – Минаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес> дело по исковому заявлению ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ответчиком кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435, 438 п.3 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Ссылаясь на ст.819 ГК РФ, истец указал, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. Ссылаясь на положения п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита относительно досрочного возврата задолженности по кредиту, истец указал, что просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> и сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца ПАО <данные изъяты> надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Судебное заседание проведено в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ. От ответчика ФИО1 каких-либо заявлений либо ходатайств об отложении дела либо об уважительной причине неявки в суд не поступило.

Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

В силу ст.307 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ (в той же редакции) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ (в той же редакции) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "<данные изъяты> (ранее – ООО ИКБ <данные изъяты> ОАО ИКБ <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условий которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели на сумму <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор заключен в соответствии с действующим гражданским законодательством, посредством акцепта оферты, состоящей из заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ., графика платежей, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Условий кредитования ООО ИКБ "<данные изъяты> физических лиц на потребительские цели, а также посредством Акцепта ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; подписание банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п.3.4. настоящий условий (несколькими траншами). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (<данные изъяты>). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. (п.п.3.2.,3.3.,3.5.,3.6. Общих условий).

В соответствии с п.4.1. Общих условий заемщик обязан, в том числе, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2. Общих условий банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата т задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так, согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ <данные изъяты> физических лиц на потребительские цели выдача кредита производится путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на счет заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, по день поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4. Условий кредитования).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п.3.5 Условий кредитования).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту – <данные изъяты> Срок платежа по кредиту: по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., что согласуется с данными графика платежей, копия которого имеется в материалах дела.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки – пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) <данные изъяты> годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2,5.2.1 Условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более <данные изъяты> дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более <данные изъяты> календарных дней.

Согласно п.5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Аналогичные положения содержатся в п.5.3. Общих условий договора потребительского кредита.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. на вышеназванных условиях, что не оспорено в судебном заседании.

Как установлено в судебном заседании, банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается как вышеупомянутыми документами, так и имеющимися в деле выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности на имя ФИО1, и не оспорено в суде. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Из этих же документов следует, и в судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятых на себя обязательств по договору о потребительском кредитовании в полном объеме не выполняет, а именно не вносит денежные средства на счет истца в размере, определенным условиями договора о потребительском кредитовании. Задолженность перед банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, имеющемуся в деле, задолженность ФИО1 по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду.

Указанная задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена.

При данных обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО <данные изъяты> о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что упомянутый договор ответчиком ФИО1 не оспорен. В материалах дела таких доказательств не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого договора, в судебном заседании не установлено.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства в совокупности: факт заключения между истцом и ответчиком ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., учитывая нарушение ответчиком обязательств по вышеназванному кредитному договору, учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика в ненадлежащем исполнении перед истцом кредитных обязательств, учитывая, что условия кредитного договора были существенно нарушены ответчиком ФИО1, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины также подлежит удовлетворению.

Уплата истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает необходимым требования истца в части взыскания судебных расходов удовлетворить, взыскав с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>., согласно п.1 ч.1 ст.333.19. НК РФ по требованию имущественного характера от суммы иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна: Судья- Курбатова Н.В.