Решение № 2-3370/2017 2-3370/2017~М-3147/2017 М-3147/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-3370/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на- Дону в составе судьи ФИО6. при секретаре ФИО4 рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к АО СК «Благосостояние ОС» о защите прав потребителя,

У с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО СК «Благосостояние ОС» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО КБ «ЛОКО-БАНК» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 904600 руб. сроком на 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и график погашения кредита. В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора в счет оплаты суммы страховой премии в сумму кредита была включена сумма в размере 90460 руб. От данного условия истец отказаться не мог ввиду отсутствия возможности проставления отметок о согласии либо несогласии с данным условием заявления. Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании АО СК «Благосостояние ОС» был оформлен полис страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором информация о полномочиях банка, как агента страховой компании, доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась, в полисе не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику. 1310.17 года истцом в адрес АО СК «Благосостояние ОС» была направлена претензия о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от договора страхования. Истец воспользовался своим правом предоставленным ему законом «О защите прав потребителей» в любое время отказаться от исполнения договора и п.2 ст. 958 ГК РФ. Отказом в удовлетворении требования истца ответчиком нарушаются права истца, как потребителя. Истец добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 месяц. В связи с отказом от предоставления услуги по страхованию страховая премия подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в сумме 58799 руб.

ФИО2 просил взыскать с АО СК «Благосостояние ОС» часть суммы страховой премии в размере 58799 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг 1500 рублей, сумму штрафа.

Истец ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить.

Представитель АО СК «Благосостояние ОС» в судебное заседание не явилась, представила отзыв, в котором исковые требования не признала и просила отказать, ссылаясь на то, что договор страхования был заключен по волеизъявлению истца в соответствии с агентским договором банка, по условиям договора страховая премия возврату не подлежит. В отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ЛОКО-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 904600 руб. сроком на 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании АО СК «Благосостояние ОС» был оформлен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ о несчастных случаев в соответствии с Полисными условиями от ДД.ММ.ГГГГ по варианту А Страхование от несчастных случаев и болезней связанное с получением кредита и /или выдачей кредитных карт, разработанных на основании Общих правил комплексного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора страхования страхователь имеет право на полный возврат страховой премии при условии досрочного расторжения договора в течение 15 дней с момента его заключения ( п.5 Прочих условий договора). При досрочном расторжении договора по истечении указанного срока возврат страховой премии в полном объеме либо часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования не производится.

В соответствии с п.4 Прочих условий и оговорок полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь вправе отказаться от его заключения, при этом отказ от заключения договора не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном расторжении договора страхования, которая оставлена без удовлетворения.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 407 ГК РФ Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. ( пункты 1, 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу п. 2 и п. 3 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что договором, заключенным между истцом и ответчиком предусмотрена возможность страхователя в одностороннем порядке в любое время отказаться от договора с возвратом полной страховой премии в течение 15 дней с момента заключения договора. По истечении этого срока, страховая премия либо ее часть возврату не подлежат.

Поскольку заявление истца о расторжении договора было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ – по истечении года и десяти месяцев после заключения договора страхования, то по условиям договора сторон страховая премия возврату не подлежит.

Ссылки истца на то, что он не намеревался заключать договор страхования, однако не имел возможности отказаться от его заключения, являются необоснованными, поскольку право заемщика отказаться от заключения договора страхования, что не будет являться препятствием для заключения кредитного договора, содержится в подписанном и выданном на руки истца страховом полисе. Объективных препятствий для ознакомления со всеми условиями договора, а также Условиями (Правилами) страхования, у истца не было. Также не было препятствий и внимательно ознакомиться с этими документами в течение первых пятнадцати дней с момента подписания договора.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья, материалы дела не содержат.

Ссылки на то, что договор был заключен сотрудником банка, а не страховщика, а в страховом полисе отсутствуют сведения об агентском вознаграждении банка, не имеют значения при рассмотрении заявленных исковых требований о возврате денежных средств.

Истец был ознакомлен с условиями договора страхования в установленном порядке, подписал его добровольно, имел возможность в течение 15 дней с момента его заключения обратиться с заявлением о расторжении договора с возвратом всей суммы страховой премии. Какого- либо нарушения прав истца страховщиком судом не установлено.

Учитывая, что договором страхования, заключенным между сторонами, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя по истечении 15 дневного срока с момента заключения договора, договор страхования, заключенный в обеспечение обязательств истца по кредитному договору, является самостоятельным договором, заключен на срок действия кредитного договора с единовременной уплатой полной страховой премии на весь период действия договора, оснований для возмещения истцу части страховой премии не имеется. Исковые требования истца являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО СК «Благосостояние ОС» о взыскании части суммы страховой премии, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> нД в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ