Решение № 2-494/2018 2-494/2018 ~ М-364/2018 М-364/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-494/2018

К делу № 2-494/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Тимашевск

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Голубицкого А.Б.,

при секретаре Гулай О.М.,

с участием: представителя истца ПАО Сбербанк – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, указав, что на основании кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг> ответчику выдан «Потребительский кредит» в сумме 100 000 рублей, под 23,50 % годовых на срок 36 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Последний платеж должен был произведен не позднее даты, указанной в графике платежей, то есть до 13.08.2018. Кроме того, <дд.мм.гггг> между кредитором и заемщиком подписано Дополнительное соглашение <№> к договору о вкладе «Универсальный Сбербанк России» согласно которому, ФИО2 предоставила банку право, начиная с 30.04.2015, ежемесячно каждого 30 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику сумму кредита на счет по вкладу заемщика, открытый в филиале банка. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, постоянно нарушая сроки оплаты кредита и процентов. Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Истец имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщика его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В адрес заемщика со стороны истца направлено претензионное письмо о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении договора. Однако требования кредитора не исполнены, задолженность по договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Задолженность ответчика по состоянию на 18.09.2017 составляет 68 193,78 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 1 461,69 рублей, проценты за кредит – 8 008,74 рублей, ссудная задолженность – 58 723,35 рублей. В связи с тем, что задолженность до настоящего времени не погашена, вынуждено обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца – ПАО Сбербанк, по доверенности ФИО1 уточнила исковые требования и просила суд взыскать досрочно с ФИО2 <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, в размере 68 193,78 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 1 461,69 рублей, проценты за кредит – 8 008,74 рублей, ссудную задолженность – 58 723,35 рублей, а также расходы по оплате госпошлины, в размере 8 245,81 рублей и расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 При этом указала, что истец предоставил ФИО2 «Потребительский кредит», в сумме 100 000 рублей путем зачисления указанной суммы на банковский счет заемщика, согласно условиям кредитного договора, в полном объеме. Факт зачисления денежных средств на счет ответчика подтверждается также подписанным ответчиком кредитным договором <№> от <дд.мм.гггг>; выпиской из лицевого счета, где видно, что денежные средства, в размере 100 000 рублей зачислены в полном объеме и сняты ответчиком.

Ответчик – ФИО2 в зал суда не явилась, однако предоставила ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, а также возражение на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что должником не является, кредитный договор с истцом не заключала, предъявление настоящего иска является попыткой незаконного обогащения ПАО Сбербанк. У истца отсутствует лицензия на услугу «кредитование физических лиц». Кроме того, у истца отсутствует филиал в г. Тимашевске. Не представлен оригинал кредитного договора, у банка отсутствуют сотрудники, имеющие право действовать от имени юридического лица без доверенности на заключение такого кредитного договора. ПАО Сбербанк не представил документы, подтверждающие право продавать истцом имущество ЦБ РФ (денежные купюры, платежные средства, рубли РФ, банкноты). На кредитном договоре отсутствует подпись главного бухгалтера юридического лица, а также отсутствует заявление на выдачу кредита.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Из кредитного договора <№> (индивидуальные условия кредитования) от <дд.мм.гггг> следует, что ФИО2 Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» выдан на цели личного потребления кредит, в сумме 100 00 рублей, под 23,50 % годовых, на срок 36 месяцев.

Указанный выше кредит предоставлен в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Последний платеж должен быть произведен не позднее даты, указанной в графике платежей, то есть до 13.08.2018.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а именно: зачислил ФИО2 сумму кредита на счет дебетовой банковской карты <№>, открытый в филиале ПАО «Сбербанк России» и указанный в п. 17 индивидуальных условий.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физический лиц.

Установлено, что в нарушение указанных выше условий кредитного договора ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, постоянно нарушая сроки оплаты кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности от 23.09.2017.

Таким образом, по состоянию на 18.09.2017 сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет 68 137,78 рублей.

Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) от <дд.мм.гггг>, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования), в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также в соответствии п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из требования от 16.08.2017 <№> в адрес ФИО2 со стороны истца направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредитному договору. Однако требования истца не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена, оставшаяся сумма кредита досрочно ответчиком не возвращена.

В этой связи, учитывая, что ФИО2 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, истец имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Согласно расчету задолженности от 23.09.2017 по состоянию на 18.09.2017 задолженность ФИО2 по кредитному договору от <дд.мм.гггг> составляет 68 193,78 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 1 461,69 рублей, проценты за кредит – 8 008,74 рублей, ссудная задолженность – 58 723,35 рублей.

Суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности, поскольку считает его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк, сумму задолженности по кредитному договору <№> (индивидуальные условия кредитования) от <дд.мм.гггг>, в размере 68 193,78 рублей.

При этом, суд учитывает, что в период с момента заключения кредитного договора по момент обращения в суд с настоящим иском, ФИО2 протоколов разногласий с требованиями изменить или исключить из договора какие-либо условия, в банк не обращалась, в то время как истец, действуя добросовестно, принял разумные меры к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал к уменьшению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту, после образования просроченных платежей по кредиту в августе 2017 года банк направил ответчику требование, установив срок погашения задолженности ФИО2 до 15.09.2017, а после истечения срока, для добровольного погашения задолженности, принял меры к принудительному взысканию долга в судебном порядке, путем получения судебного приказа о взыскании суммы долга, а после его отмены ответчиком в порядке искового производства. В свою очередь, расчет задолженности ФИО2 произведен по состоянию на 18.09.2017, после указанной даты начисление пеней и процентов истцом не производилось.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной сторон по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной, при этом существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенные выше обстоятельства и факты неоднократного неисполнения ФИО2 условий кредитного договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

Доводы ответчика о том, что она не заключала кредитный договор с истцом, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку факт заключения кредитного договора подтверждается личной подписью ФИО2 в кредитном договоре, а также выпиской по счету, согласно которой ответчик сняла сумму кредита со своего счета, в размере 100 000 рублей.

Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе серии <№> и выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на 27.04.2018, истец является юридическим лицом. Органом, зарегистрировавшим юридическое лицо, является ЦБ РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежным поручениям <№> от 09.10.2017, <№> от 07.02.2018, при обращении в суд истец оплатил государственную пошлину, в общем размере 8 245,81 рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, по состоянию на 18.09.2017, в размере 68 193,78 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 8 245,81 рублей, а всего взыскать 76 439,59 рублей (семьдесят шесть тысяч четыреста тридцать девять рублей, 59 коп.).

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Копию решения направить ФИО2

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28.05.2018.

Председательствующий

Справка: решение суда не вступило в законную силу.