Решение № 2-3886/2024 2-3886/2024~М-2684/2024 М-2684/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-3886/2024

Дело № 2-3886/2024

УИД 52RS0016-01-2024-004744-46

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2024 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Полевой Я.И., при секретаре Горбуновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) (далее также - Банк, истец, кредитор), обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском к ФИО1 (далее также – заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

(дата обезличена) между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (ныне - Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер обезличен), согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей, сроком на 182 месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,75% годовых, для целевого использования, а именно, на приобретение в собственность и капитального ремонта следующего недвижимого имущества:

- земельный участок общей площадью 998 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен);

- жилой дом общей площадью 172,4 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен).

Согласно п.п. 4.1, 5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредиту является предмет ипотеки, приобретаемый за счет кредитных средств.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной от 28.09.2012.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. 03.06.2024 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено им без удовлетворения.

Истец просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), а также взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 1 355 845,50 руб., в том числе:

- 1 286 500,02 руб. – задолженность по кредиту (по состоянию на (дата обезличена));

- 69 345,48 руб. - задолженность по процентам (по состоянию на (дата обезличена)).

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога:

- земельный участок общей площадью 998 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен);

- жилой дом общей площадью 172,4 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен),

путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 808 000 руб. (568 000 руб. в отношении земельного участка и 240 000 руб. в отношении жилого дома), что составляет 80 % рыночной стоимости вышеуказанного имущества, определенной на основании экспертного заключения ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» № 2024/1434 от 02.08.2024, представленного истцом.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно, причину неявки суду не сообщила.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, извещены надлежаще, явку в судебное заседание не обеспечили.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 2, 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что 25.09.2012 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (ныне - Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей, сроком на 182 месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,75% годовых, для целевого использования, а именно, на приобретение в собственность и капитального ремонта следующего недвижимого имущества:

- земельный участок общей площадью 998 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен);

- жилой дом общей площадью 172,4 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен).

Согласно п.п. 4.1, 5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредиту является предмет ипотеки, приобретаемый за счет кредитных средств.

Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной, законным владельцем которой является истец.

Материалами дела подтверждается, что в отношении вышеуказанных объектов недвижимости 28.09.2012 произведена государственная регистрация права собственности ответчика, а также ипотеки в силу закона в пользу Банка (л.д. 36-44, 81-83).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности.

03.06.2024 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 45-46), которое оставлено ею без удовлетворения.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 1 355 845,50 руб., в том числе:

- 1 286 500,02 руб. – задолженность по кредиту,

- 69 345,48 руб. - задолженность по процентам.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспаривается, контррасчета не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что предметом залога является следующее недвижимое имущество:

- земельный участок общей площадью 998 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен);

- жилой дом общей площадью 172,4 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен).

Согласно выпискам из ЕГРН собственником данного имущества является ответчик ФИО1

Согласно материалам дела, указанное недвижимое имущество находится в залоге у истца с даты государственной регистрации права собственности – 28.09.2012.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора залогодержатель в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п.п. 4 п.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Истцом в материалы дела представлено экспертное заключение ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» № 2024/1434 от 02.08.2024, согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 808 000 руб. (568 000 руб. в отношении земельного участка и 240 000 руб. в отношении жилого дома).

Поскольку судом установлено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- земельный участок общей площадью 998 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен);

- жилой дом общей площадью 172,4 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен),

путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества: 568 000 руб. в отношении земельного участка и 240 000 руб. в отношении жилого дома, что составляет 80 % рыночной стоимости вышеуказанного имущества, определенной на основании экспертного заключения ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» № 2024/1434 от 02.08.2024.

Реализация имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

В соответствии с ч.1, 2 ст.450 Гражданского Кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 Гражданского Кодекса РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку со стороны заемщика нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования банка о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению.

Нарушение договорных обязательств со стороны ответчика суд признает существенным, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 979 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 6, 56, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.09.2012, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, место рождения: (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен), выдан Отделом УФМС России по (адрес обезличен)) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.09.2012 в размере 1 355 845,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 979 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок общей площадью 998 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен), установив начальную продажную стоимость в размере 568 000 руб.;

- жилой дом общей площадью 172,4 кв.м, кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), р.(адрес обезличен), установив начальную продажную стоимость в размере 240 000 руб.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.И.Полевая

Решение суда изготовлено в окончательной форме 04 декабря 2024 года.