Решение № 2-662/2018 2-662/2018~М-591/2018 М-591/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-662/2018

Дело N 2-662/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Буйнакск 20 сентября 2018 года

Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Нурмагомедова Н.Б.,

при секретаре Баштукаевой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (по доверенности ФИО3) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-20 у ОАО АКБ «Экспресс» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которого назначен ФИО3, действующий на основании доверенности. В ходе конкурного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>/001-43-псо от ДД.ММ.ГГГГ, который в архиве конкурсного управляющего не обнаружен, в связи с чем отсутствует возможность предоставления кредитного договора. Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику, и другие документы, подтверждающие выдачу кредита и наличие правоотношений с банком. Представленная выписка отражает не только реальность движений и перечислений денежных средств ответчику, но и содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору согласно выпискам с электронной базы банка составила: 103143,03 рублей, в том числе: основной долг - 74049,64 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 29093,39 рублей, которая заемщиком не погашена. Просит взыскать с ФИО4 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <***>/001-43-псо от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке в размере 103 143,03 рублей.

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (по доверенности ФИО3) просило рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО4, будучи заблаговременно извещенный о нахождении в производстве суда настоящего гражданского дела путем получения судебных извещений и искового заявления, неоднократно уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности этих причин не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем дело на основании ст.233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-20 у ОАО АКБ «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, срок по которому в настоящее время продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В силу статей 50.21 и 50.33 указанного Закона одной из основных задач конкурсного производства является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что между ОАО АКБ «Экспресс» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>/001-43-псо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 110000,00 рублей.

В подтверждение факта получения ответчиком кредитных средств истец представил суду выписки по счетам на имя ФИО2, приходный кассовый ордер и другие документы, свидетельствующие о движении денежных средств.

Кредитный договор <***>/001-43-псо от ДД.ММ.ГГГГ истец суду не представил, сославшись на то, что в архиве конкурсного управляющего он не обнаружен.

В силу ч.1 ст.420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из ч.3 ст.154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в силу ст.60 ГПК РФобстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФдоказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Представленные истцом в материалы дела выписки по счету №, №, приходный кассовый ордер N 14412843 от 24.10.2011, заявление ответчика на открытии лицевого счета от 24.10.2011, заявление индивидуального заемщика на выдачу кредита, договор N 408/258 банковского счета физического лица от 24.10.2011, заявление на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности от 24.10.2011 и иные документы являются подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику.

Так, из заявления на открытие счета от 24.10.2011 следует, что ФИО2 просил об открытии текущего счета.

Из договора N № банковского счета физического лица (в валюте РФ) от 24.10.2011 усматривается, что между АКБ «Экспресс» (ОАО), в лице руководителя доп. офиса <адрес> ФИО1, и ФИО2 заключен настоящий договор, согласно которому Банк открывает клиенту текущий счет N № и осуществляет расчетно-кассовые обслуживание в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России, тарифами Банка, а также условиями настоящего договора.

Согласно приходному кассовому ордеру N 14412843 ФИО2 зачислена ОАО АКБ «Экспресс» сумма в размере 3 300 рублей в счет комиссионного вознаграждения банку по кассовым операциям (выдача наличных) от суммы кредита в размере 110000 рублей.

Из карточки с образцами подписей и оттиска печати от 24.10.2011 видно, что у ответчика были отобраны сведения об образце подлинной его подписи.

Согласно заявлению на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности от 24.10.2011 ФИО5 согласен с тем, что ОАО АКБ «Экспресс» может информировать его и его поручителей всеми возможными способами об уплате текущей и просроченной задолженности перед Банком согласно Кредитному договору <***>/001-43-псо от 24.10.2011.

Содержание указанных документов, в том числе выписок по счетам № и № свидетельствуют о том, что ФИО2 был получен кредит в размере 110000 рублей.

Доказательств недостоверности данных доказательств суду не представлено, в связи с чем у суда нет оснований считать, что кредит фактически не выдавался.

Непредставление заключенного между сторонами кредитного договора, по мнению суда, основанием для отказа в иске являться не может, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей ему денежных средств.

Оценка имеющихся в материалах дела документов позволяет установить действительную волю ответчика на заключение кредитного договора и о предоставлении кредита, а представленные истцом выписки по лицевым счетам, приходный кассовый ордер и другие документы свидетельствуют о получении денежных средств ФИО2

Согласно расчету задолженности по договору <***>/001-43-псо от 24.10.2011, по состоянию на 01.06.2018 задолженность основного долга по кредитному договору составила 74049,64 рублей.

Представленный расчет задолженности исследован в судебном заседании, суд признает его обоснованным. Иные расчеты, на основании которых суд мог бы прийти к выводу о несоответствии фактического размера задолженности ответчика, суду не представлены.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ОАО АКБ «Экспресс» в лице КУ ГК «АСВ» о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу по кредиту в размере 74049,64 рублей, поскольку обстоятельства получения ответчиком денежных средств в кредит были установлены.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В абз.2 п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК Российской Федерации.

Поскольку ФИО2 до обращения истца в суд с требованием о взыскании с него задолженности по кредитному договору продолжал пользоваться заемными средствами, с момента назначения ОАО АКБ «Экспресс» конкурсного управляющего в апреле 2013 года к нему с предложением о погашении задолженности по кредиту не обращался, условия кредитного договора в части начисления на заемщика процентов продолжали свое действие.

Каких-либо данных, свидетельствующих о полном исполнении кредитного договора от 24.10.2011, в материалах дела не имеется и суду не представлено.

Согласно произведенному судом расчету, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в период с 01.01.2013 по 01.06.2018 (1978 дней) составляет 34 098,11 рублей.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просил взыскать проценты в размере 29093,39 рублей за период с 01.01.2013 по 01.06.2018.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, в связи с чем исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

Определением судьи Буйнакского городского суда Республики Дагестан от 25.07.2018 истцу предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины в размере 3263 рублей при подаче в суд настоящего искового заявления.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, ст.103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета МО городской округ «город Буйнакск» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3263 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» задолженность по кредитному договору <***>/001-43-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 143 (сто три тысячи сто сорок три) рубля 03 копейки, из которых:

- основной долг в размере 74049 (семьдесят четыре тысячи сорок девять) рублей 64 копейки;

- проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 093 (двадцать девять тысяч девяносто три) рубля 39 копеек.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования городской округ «город Буйнакск» государственную пошлину в размере 3 263 (три тысячи двести шестьдесят три) рубля.

Резолютивная часть решения объявлена 20 сентября 2018 года.

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2018 года.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Буйнакский городской суд Республики Дагестан заявление, соответствующее требованиям ст.238 ГПК РФ, об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Нурмагомедов Н.Б.

Копия верна: