Решение № 2-19/2024 2-19/2024(2-603/2023;)~М-546/2023 2-603/2023 М-546/2023 от 17 июня 2024 г. по делу № 2-19/2024

Дело №2-19/2024

УИД 13RS0003-01-2023-000721-86

Стр.2.205


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Чамзинка,

Республика Мордовия 18 июня 2024 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

истца – Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала №6318, представитель которого не явился,

ответчика – ФИО1, его представителя – ФИО2, действующего на основании ч.6 статьи 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала №6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала №6318 (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 07 декабря 2022 г. Банк ВТБ ПАО и ФИО1 дистанционно заключили кредитный №V625/0018-0092935 по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 439 840 руб. на срок по 12 июля 2029 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 6,4% годовых, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить на нее проценты за пользование кредитом.

Указанный кредитный договор был оформлен без визита клиента в банк (онлайн). Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием системы "ВТБ-Онлайн" регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания.

Так, поданная ответчиком через официальный сайт Банка онлайн-заявка на кредит наличными была Банком одобрена.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершаемые клиентов в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (кода подтверждения) направленного банком в SMS.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет.

При заключении онлайн-договора, заемщик согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора.

Во исполнение заключенного договора, банком были перечислены денежные средства в размере 1 439 840 руб. на текущий счет клиента №.

По наступлению срока погашения кредита, ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал досрочно, до 17 августа 2023 г. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж произведен 09 января 2023 г.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 491 798 руб. 48 коп., из которых: 1 438 446 руб. 99 коп. – остаток ссудной задолженности, 53 303 руб. 92 коп. – задолженность по плановым процентам, 14 руб. 13 коп. – задолженность по пени, 33 руб. 44 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчете задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

С учетом изложенного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 22 августа 2023 г. по кредитному договору от 07 декабря 2022 г. №V625/0018-0092935 составляет 1 491 755 руб. 66 коп., из которых: 1 438 446 руб. 99 коп. – остаток ссудной задолженности, 53 303 руб. 92 коп. – задолженность по плановым процентам, 1 руб. 41 коп. – задолженность по пени, 3 руб. 34 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №V625/0018-0092935 от 07 декабря 2022 г. по состоянию на 22 августа 2023 г. в размере 1 491 755 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 659 руб. 00 коп.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 указывает о несогласии с исковыми требованиями, указывая, что они являются незаконными и необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Так 07 декабря 2022 г. на мобильный номер телефона ответчика ФИО1 позвонил гражданин и, представившись сотрудником службы безопасности банка ВТБ (ПАО) сообщил, что в отношении него мошенники хотят совершить мошеннические действия, а именно, что на его имя преступники хотят оформить кредитный договор на сумму 1 439 840 руб. После чего, вышеуказанный гражданин сообщил, что он, как специалист службы безопасности банка может предотвратить банковскую операцию по оформлению мошенниками на его имя кредита. Для этого необходимо будет сообщать ему номера цифр, которые буду приходить смс - сообщениями на мобильный номер телефона истца.

В дальнейшем в период с 07 декабря 2022 г. по 08 декабря 2022 г. ответчик, уверенный в том, что разговаривает со специалистом службы безопасности банка и что в отношении него хотят совершить мошеннические действия, он в ходе телефонных разговоров сообщал номера цифр, которые приходили ему на мобильный телефон путем смс - сообщений, для предотвращения оформления на него кредитного договора.

Однако в дальнейшем ответчик заметил, что на его имя был оформлен кредитный договор на сумму 1 439 840 руб., и что все денежные средства перечислены неизвестным ему лицам. После этого он понял, что в отношении него совершили мошенничество, оформив на его имя кредитный договор и совершив хищение денежных средств.

После этого 08 декабря 2022 г. ответчик обратился в полицию с заявлением о совершении в отношении него преступления. Впоследствии было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ.

Так, ответчиком в личном кабинете клиента банка ВТБ (ПАО) были обнаружены следующие документы:

1. Кредитный договор от 07 декабря 2022 г. № V625/0018-0092935. 2. График погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору.3. Анкета - Заявление на получение Кредита в Банке Банк ВТБ (ПАО). 4. Заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество), предъявляемых по кредитному договору от 07 декабря 2022 г. № V625/0018-0092935. 5. Согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. 6. Заявление на перечисление страховой премии. 7. Заявление в АО «СОГАЗ» 7. Полис «Финансовый резерв № РКУТВ350-У62500180092935 от 07 декабря 2022 г.

Так при заключении вышеуказанного кредитного договора от 07 декабря 2022 г. №V625/0018-0092935 у ответчика ФИО1 отсутствовала согласованная воля для заключения договора, так как он не знал, что происходит оформление кредита, так как все действия по заключению данного договора совершались третьими лицами (лицами совершившими преступление и представившись сотрудниками службы безопасности банка) во время телефонных разговоров. То, что происходит именно заключение вышеуказанного кредитного договора он не знает и не мог знать, так как он сообщал лишь преступникам во время телефонных разговоров номера цифр, приходившие смс-сообшениями, для предотвращения оформления кредита, как сообщали преступники. При получении смс-сообщений в них содержались только цифры, и информации о том, что происходит оформление кредитного договора, не было. Данный кредитный договор был заключен против его воли.

Так же ФИО1 не достигнуто и не достигалось соглашение по всем существенным условиям вышеуказанного кредитного договора, так как воли на заключение данного договора у него не было, он по обстоятельствам не знал, что происходит оформление кредита. С условиями кредитного договора он не знакомился. Ни сумму кредита, ни процентную ставку не согласовывал, так как все действия совершались третьими лицами в ходе телефонных разговоров.

Так же полученные денежные средства по данному кредитному договору ответчик не использовал по своему усмотрению и в своих личных целях. Все денежные средства моментально были перечислены в адрес третьих лиц, то есть лиц совершивших в отношении его преступления в виде мошенничества.

Так, согласно детализации по абонентскому номеру ответчика 89879917946 предоставленного оператором сотовой связи МТС видно, что в период с 07 декабря 2022 г. по 08 декабря 2022 г. ему поступали входящие звонки от третьих лиц. В ходе звонков приходили смс-сообщения от банка ВТБ, после чего номера цифр им сообщались данным лицам. Какие операции именно выполнялись, он не знал, так как информации по ним не было.

Так же согласно выписке по счету №, предоставленной ПАО Банк ВТБ видно, что в период с 07 декабря 2022 г. по 08 декабря 2022 г. на расчетный счет, открытый на имя ответчика поступила денежная сумма в размере 1 439 840 руб. В дальнейшем данные денежные средства были моментально перечислены лицам, совершившим в отношении него преступления, а так же страховой компании.

Вышеуказанный кредитный договор, анкета-заявление на получение кредита и другие документы подписаны «простой электронной подписью». Однако ответчик никакого письменного согласия на использование электронной подписи ПАО банк ВТБ не предоставлял.

Также банк, видя происходящие операции по счетам ответчика, мог в целях предотвращения мошенничества и перевода денежных средств полностью ограничить операции ответчика и предложить обратиться лично в офис банка для снятия ограничений. Однако, банком такие действия не предпринимались, тем самым банк действовал неосмотрительно и недобросовестно, что привело к моментальному хищению денежных средств третьими лицами.

Оспариваемый договор заключен посредством направления банком ответчику смс-сообщений, содержащих сведения о возможности получения кредита на определенную сумму на различных условиях путем введения кода-подтверждения из четырех цифр. Сведений о том, каким именно образом и в какой срок можно выбрать условия кредитования, данные сообщения не содержали.

При этом сообщение о зачислении кредита не содержало сведений об условиях кредитования, основания перечисления денежных средств в смс-сообщении выполнено латинским шрифтом.

Таким образом, банком достоверных доказательств, свидетельствующих о доведении до ответчика общих условий кредитного договора и согласования с ним его индивидуальных условий, не представлено.

В свою очередь, ФИО1 намерения на получения денежных средств в кредит, не имел, деньги не получал, перевести эти деньги третьим лицам не желал.

Как указано выше, все действия по оформлению заявки и заключению кредитного договора, как оказалось в последующем с условием страхования под более высокую процентную ставку, со стороны заемщика выполнены одним действием - набором цифрового кода-подтверждения.

Таким образом, ФИО1 не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях кредита, с ним не были согласованы индивидуальные условия кредитного договора, включая согласие на перевод денег на счет третьего лица в другом банке.

В виду отсутствия со стороны ответчика ФИО1 выраженной согласованной воли на заключение вышеуказанного кредитного договора от 07 декабря 2022 г. № V625/0018-0092935, недостигнутого соглашения по всем существенным условиям данного кредитного договора, совершение обмана в отношении истца со стороны третьих лиц (лиц совершивших преступление) данный договор является недействительным, ничтожной сделкой.

По указанным основаниям просил в удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ отказать.

Определением Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 04 декабря 2023 г. производство по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала №6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, было приостановлено до рассмотрения Первым кассационным судом общей юрисдикции кассационной жалобы представителя ответчика ПАО Банк ВТБ ФИО3 на решение Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 20 июля 2023 г. и апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 25 октября 2023 г.

Определением Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 10 апреля 2024 г. производство по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала №6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, было приостановлено до рассмотрения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия гражданского дела по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора незаключенным, по апелляционной жалобе представителя ответчика ПАО Банк ВТБ ФИО3 на решение Чамизинского районного суда Республики Мордовия от 20 июля 2023 г.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, просили оставить без удовлетворения.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося лица, надлежаще извещенного о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 24 января 2018 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания истцом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заполнив и подписав которое истец просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и иностранной валюте; предоставить доступ к Банку ВТБ - Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, Пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления.

В соответствии пунктом 3.1.1. Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется.

При этом в соответствии с общими положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки физическому лицу предъявленного им идентификатора (подтверждение подлинности).

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, пароль, УИК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В соответствии с пунктом 5.4. Правил ДБО подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП (простой электронной подписи).

Из пункта 3.4. Правил ДБО в рамках дистанционного комплексного обслуживания клиент сообщает банку доверенный номер телефона, на который банк направляет пароль, SMS-коды/Push-коды для подписания распоряжений/заявлений БП, и сообщения в рамках подключенной у клиента услуги оповещений/ заключенного договора ДБО, а также сообщения/уведомления при использовании Технологии бумажный офис.

В соответствии с пунктом 5.4.2 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента.

07 декабря 2022 г. ФИО1 осуществил вход в Банк ВТБ-Онлайн, подал заявку на получение кредита путем заполнения необходимых данных, подтвердил подачу заявки на получение кредита путем введения кода, полученного от банка в SMS.

07 декабря 2022 г. между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №V625/0018-0092935, по условиям которого сумма кредита составляет 1 439 840 руб., срок кредитования 84 месяца, дата возврата кредита 07 декабря 2029 г., процентная ставка на период с даты заключения договора по 06 января 2023 г. включительно 0%, процентная ставка на период с 07 января 2023 г. по дату фактического возврата кредита 6,4%, размер платежа 21 311 руб. 17 коп.

Согласно условиям данного кредитного договора банковский счет №1 для предоставления кредита №. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №1/ счет для расчетов с использованием банковской карты (пункты 17, 20 кредитного договора).

Из протокола совершения операций следует, что 07 декабря 2022 г. ФИО1 произвел вход в Банк ВТБ-Онлайн, подал заявку на получение кредита, заполнив необходимые данные, подтвердил подачу заявки на получение кредита путем введения кода, полученного от банка в SMS следующего содержания: <<******- код для оформления онлайн-заявки. Никому не сообщайте его. Если вы не оставляли онлайн-заявку, проигнорируйте данное сообщение. Банк ВТБ (ПАО)».

В ответ на введенные клиентом коды банк направил ФИО1 SMS следующего содержания: «Подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ».

Направленный код, как аналог собственноручной подписи клиента, был введен Истцом в подтверждение ознакомления и согласия с содержанием подписываемого документа.

Банком в ответ на данную заявку 07 декабря 2022 г. в 20:32 на телефонный номер, принадлежащий истцу, было направлено SMS следующего содержания: «**** - код для оформления онлайн-заявки. Никому не сообщайте его. Если вы не оставляли онлайн-заявку. Проигнорируйте данное сообщение. Банк ВТБ. **** для подтверждения телефона. Никому не сообщайте его. ВТБ. Подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн. ФИО4! Денежные средства по кредитному договору на сумму ******* руб. перечислены на ваш счет. Благодарим вас за выбор Банка ВТБ (ПАО) в качестве финансового партнера». Совершение указанных действий подтверждается материалами дела.

Согласно представленным сведениям по счету №, принадлежащему ФИО1, 07 декабря 2022 г. истцу выдан кредит по договору №V625/0018-0092935 от 07 декабря 2022 г. на сумму 1 439 840 руб., в этот же день оплачена страховая премия за продукт финансовый резерв в размере 362 840 руб.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету.

По наступлению срока погашения кредита, ответчик ФИО1 не выполнил своих обязательств по возврату кредита.

29 июня 2023 г. Банком в адрес заемщика ФИО1 направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлены без удовлетворения.

Решением Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 20 июля 2023 г. по гражданскому делу №2-245/2023 по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора незаключенным, исковые требования ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора незаключенным, удовлетворены. Кредитный договор от 07 декабря 2022 г. №V625/0018-0092935, заключенный между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 признан незаключенным.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 25 октября 2023 г. решение Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 20 июля 2023 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба представителя ответчика ПАО Банк ВТБ ФИО3 – без удовлетворения.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от 14 февраля 2024 г. апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 25 октября 2023 г. отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 25 апреля 2024 г. решение Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 20 июля 2023 г. отменено, принято по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора незаключенным отказано.

На основании части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору №V625/0018-0092935 от 07 декабря 2022 г. составляет 1 491 798 руб. 48 коп., из которых: 1 438 446 руб. 99 коп. – остаток ссудной задолженности, 53 303 руб. 92 коп. – задолженность по плановым процентам, 14 руб. 13 коп. – задолженность по пени, 33 руб. 44 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, является арифметически верным, основан на условиях кредитного договора и не противоречит закону.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что доказательств своевременного внесения платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору №V625/0018-0092935 от 07 декабря 2022 г. и уплаты начисленных процентов ответчиком ФИО1 не представлено, а также наличие права кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата займа, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от №V625/0018-0092935 от 07 декабря 2022 г. в общей сумме 1 491 755 руб. 66 коп.

Ссылки ФИО1 на возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, правового значения для рассматриваемого спора не имеют, поскольку все оспариваемые операции в системе дистанционного банковского обслуживания "ВТБ-Онлайн" были совершены Банк ВТБ (ПАО) в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений ФИО1, а недостаточные и неосмотрительные действия ФИО1 по обеспечению сохранности своих индивидуальных данных повлекли за собой неблагоприятные для него последствия в виде хищения денежных средств.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 659 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №411311 от 03 октября 2023 г.

Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 15 659 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала №6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №V625/0018-0092935 от 07 декабря 2022 г. по состоянию на 22 августа 2023 г. в размере 1 491 755 (один миллион четыреста девяносто одна тысяча семьсот пятьдесят пять) рублей 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 659 (пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Н.В. Бондарева

<данные изъяты>

<данные изъяты>