Решение № 2-149/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-149/2018

Дело № 2-149/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года р.п. Ржакса Тамбовской области

Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Тютюкиной С.В., при секретаре Худяковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Кредит энд Финанс Банк» обратился в Уваровский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи СУ №2 Уваровского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма кредита на оплату Товара. Процентная ставка по кредиту -<данные изъяты>% годовых. Полная Стоимость кредита - <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию (согласно п. 1 Заявления Клиента, расположенного на 2-ой странице Заявки), что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора «За нарушение сроков погашения Задолженности по потребительскому Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка». Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора (согласно п. 39 Заявки, с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35,61,91,121 дней - 800 рублей.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 567,94 рублей, что является убытками Банка.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

На основании изложенного, просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 350,02 рублей, из которых:

• сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;

• сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - <данные изъяты> руб.

• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> руб.

• штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей.

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 247,00 рублей.

Определением Тамбовского областного суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано для рассмотрения по существу в Ржаксинский районный суд Тамбовской области.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1, в адрес суда поступило заявление, из содержания которого следует, что, в связи с чрезмерно высоким процентом неустойки, значительным превышением суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств и др., с учетом изложенного, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, степень соразмерности заявленной суммы неустойки, последствиям нарушенных заемщиком обязательств за указанный в иске период, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, просит суд, в соответствии со статьей 333 ГК РФ, снизить неустойку.

Представитель истца ООО «Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайства, имеющегося в просительной части искового заявления, просили дело рассмотреть без их участия, заявленные исковые требования поддерживают.

В поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ возражениях на заявление ФИО1 о снижении размера неустойки представитель истца ООО «Кредит энд Финанс Банк» указал, что ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность подлежащей оплате неустойки, кроме того, Банком после ДД.ММ.ГГГГ не начислялись дополнительные проценты и штрафы.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно заявления, поступившего в Ржаксинский районный суд, просила рассмотреть дело без ее участия, и снизить размер неустойки по образовавшейся задолженности по кредиту.

Руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО «Кредит энд Финанс Банк» и ответчика ФИО1

Исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования ООО «Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Уваровского района Тамбовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №2 Уваровского района Тамбовской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в ОАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, отменен.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного заседания, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на оплату товара.

Указанный договор был заключен на основании заявки на открытие банковского счета/анкеты заемщика ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 39 Заявки, Заемщиком получены: Заявка на 2-х стр., Спецификация Товара и График погашения в 2-х частях. С содержанием размещенных в месте оформления Заявки Условий договора, Тарифов Банка, а также Памятки Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта на условиях возвратности, платности, срочности в размере <данные изъяты> рублей, тип кредита 30П1,5%М36, с ежемесячным внесением платежа в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, количество процентных периодов <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых, полной стоимостью кредита – <данные изъяты> %.

С условиями пользования кредитом и возвратом денежных средств, графиком погашения по кредиту ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее личными подписями в вышеуказанных документах.

Как следует из Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «ХКФ Банк», являющихся неотъемлемой частью Договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой Заемщика, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения, Спецификацией Товара и Тарифами Банка, следует, что по договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (потребительский кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно, в размере, указанном в заявке, для оплаты Товара, то есть, одной или нескольких вещей, приобретаемых в торговых организациях.

Проценты, за пользование потребительским кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35,61,91,121 дней - 800 рублей.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Исходя из выписки из лицевого счета № (RUR) на имя ФИО1, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перед ФИО1 были выполнены условия заключенного кредитного договора №, путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика ФИО1, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Вышеуказанные денежные средства перечислены на оплату товара в торговую организацию «ИП Фролов», что также подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённом договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" (ред. от 24.03.2016), в соответствии с которыми, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных в суд документов видно, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора в части погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом, просрочка уплаты задолженности начата ДД.ММ.ГГГГ, последнее гашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что в течение периода кредитования заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором, сложилась задолженность по кредитному договору, которая, как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – сумма основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и <данные изъяты> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности истцом приложен, судом проверен, и признан правильным.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы кредитного договора, допущенное ответчиком ФИО1, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" в п.п. 69- 81 гласит, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки. Правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

Решая в настоящем деле вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства должником - и не находит ее несоразмерной последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. Каких-либо доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора ответчиком ФИО1 не представлено. Напротив, суд обращает внимание на добросовестное поведение Кредитора в виде неначисления штрафов Заемщику после ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на ненадлежащее исполнение им кредитного обязательства.

Таким образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 штрафа (неустойки) за возникновение просроченной задолженности, поскольку судом установлен факт невнесения ответчиком платежей в погашение основного долга, процентов по кредитному договору.

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – сумма основного долга + <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) + <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) + <данные изъяты> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности).

Исходя из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учетом того, что судом исковые требования ООО «Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены полностью, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу ООО «Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, имеющей паспорт <данные изъяты> №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Кредит энд Финанс Банк»:

- задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102350 (сто две тысячи триста пятьдесят) рублей 02 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3247 (три тысячи двести сорок семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья С.В. Тютюкина