Решение № 2-1037/2018 2-1037/2018~М-803/2018 М-803/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-1037/2018

Дело № 2-1037/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Моршанск 18 сентября 2018 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Акимушкиной Т.Е.,

при секретаре Гурьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, то это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 61 576 рублей 39 копеек, в том числе:

- 40 579 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу;

- 20 996 рублей 86 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 576 рублей 39 копеек, в том числе: 40 579 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 20 996 рублей 86 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 047 рублей 29 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. От представителя ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующей по доверенности, имеется ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От нее поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать. Кроме того, считает, что на момент подписания заявления - ДД.ММ.ГГГГ, не наступил срок, за который истец просит взыскать проценты (указана дата ДД.ММ.ГГГГ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1. ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018 г.), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ(в редакции, действовавшей до 01.06.2018 г.), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ставка % годовых - <данные изъяты> % ПСК, % годовых <данные изъяты> %. Дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – 15 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № ФИО1 подана оферта ОАО «Восточный экспресс банк» на заключение с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Перечисление ответчику суммы кредита, а также осуществление должником платежей по кредиту подтверждается прилагаемой выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно п. <данные изъяты>. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами банка.

Согласно п<данные изъяты>. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства перед Банком не исполняла, нарушила график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 576 рублей 39 копеек, в том числе: 40 579 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 20 996 рублей 86 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени ответчиком не погашена.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя – ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., Верховный Суд Российской Федерации также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как указывалось выше согласно условиям договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ дата платежа по кредиту – 15 число каждого месяца.

Согласно графику гашения ФИО5 не были осуществлены следующие ежемесячные платежи: ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей,ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - сумма платежа <данные изъяты> рублей.

Данный факт также подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета ФИО1

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по требованиям о взыскании задолженности по ежемесячным платежам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Истец обращался к мировому судье <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет.

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» пропущен срок исковой давности в отношении ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на общую сумму <данные изъяты> руб.)

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Кроме того, довод ответчика о том, что на момент подписания заявления - ДД.ММ.ГГГГ, не наступил срок, за который истец просит взыскать проценты, является несостоятельным, поскольку как следует из расчета истца по уплате процентов за пользование кредитными средства проценты начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу вышеизложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36906 рублей 39 копеек (<данные изъяты>.).

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку иск удовлетворен частично, то с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 307 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 906 (тридцать шесть тысяч девятьсот шесть) рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 307 (одна тысяча триста семь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения судом в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: Т.Е.Акимушкина