Решение № 2-1151/2017 от 28 февраля 2017 г. по делу № 2-1151/2017

Дело № 2-1151/2017

Поступило в суд 01.03.2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06апреля 2017 года

Кировский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Гайворонской О.В.,

при секретаре Ахремовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору страхования, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор комплексного ипотечного страхования №. В соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования (утрата или повреждение имущества, прекращение или ограничение права собственности на застрахованное имущество, а так же потеря трудоспособности и смерть заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ). Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик несет ответственность, определен договором, кроме того, договором предусмотрен порядок, размер и сроки внесения страховой премии (премия вносится ежегодно частями в сроки, предусмотренные договором) Страхователем по заключенному договору страхования страховая премия уплачена частично. Страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.не оплачена: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагает, что условия о сроках и порядке уплаты страховой премии являются существенными условиями договора страхования, которое было нарушено страхователем. Действия договора до настоящего времени не прекращено, таким образом, ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца, получая от него страховую защиту в полном объеме. Последствия неуплаты страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены.

На основании изложенного истец просит расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. – страховую премию, <данные изъяты> руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, Дополнительно пояснили, что считают заключенную сделку по страхованию кабальной. Просили отказать в удовлетворении заявленных требований, просили применить срок исковой давности к первому платежу.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о времени и мере рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил.

Суд, выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 на основании правил комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании № (л.д. 7-10). По условиям данного договора, страховщик принял на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с жизнью трудоспособного застрахованного, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование рисков утраты (гибели), повреждения квартиры; страхование рисков прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру (п.2 договора). Срок страхования определен сторонами: по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхование риска утраты или повреждения имущества - до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество — в течение <данные изъяты> лет с даты государственной регистрация права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру. В процессе действия договора выделяются страховые периоды, разные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора и заканчивается в <данные изъяты> часа ДД.ММ.ГГГГ года. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии (п.4 договора).

На дату заключения Договора страховая сумма составляет: по страхованию имущества (квартиры) и рисков прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество (квартиру) –<данные изъяты> руб.; по страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного – <данные изъяты> руб. Страховая премия по условиям заключенного договора, выплачивается страхователем, ежегодно за каждый предстоящий год страхования и устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности (п.6 договора).

Страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором (п. 5 договора).

Как указано в исковом заявлении, действия договора до настоящего времени не прекращено, таким образом, ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца, получая от него страховую защиту в полном объеме, однако страховая премия по договору страхования, заключенному с истцом, была оплачена частично.

Размер задолженность ответчика по оплате страховой премии составляет:за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; за период ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик в своих возражениях ссылается на то, что ее заставили заключить договор комплексного ипотечного страхования. Однако доводы ответчика о включении в договор кабальных условий суд находит несостоятельными, поскольку вст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Обстоятельства, на которые сослался ответчик в обоснование своих требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, истец взял на себя обязательства по страхованию имущественных интересов ответчика, а ответчик - по оплате страховых взносов в сроки и размере предусмотренные договором. Доказательств того, что предложенные истцом условия лишают ответчика прав, обычно предоставляемых по договору комплексного ипотечного страхования, либо содержат другие, явно обременительные для ответчика условия материалы дела не содержат. При этом ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что он вынужден был заключить договоркомплексного ипотечного страхования под влиянием приведенных в п. 3 ст. 179 ГК РФ обстоятельств.

Ответчиком не представлено доказательств в подтверждение того, что она имела намерение заключить договор комплексного ипотечного страхования на иных условиях, и ей в этом было отказано.

При заключении договора комплексного ипотечного страхования ФИО1 не высказывала несогласие с условиями договоракомплексного ипотечного страхования, установленными сторонами и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, подписав его лично.

Таким образом, возражения ответчика по основанию кабальности суд находит не состоятельными, поскольку, заключив договор комплексного ипотечного страхования на предложенных условиях, ФИО1 выразила согласие на принятие указанных обязательств. Ответчиком не представлены доказательства вынужденного заключения договоракомплексного ипотечного страхования, договоркомплексного ипотечного страхования заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения обязательств, вытекающих из договоракомплексного ипотечного страхования, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договоракомплексного ипотечного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика направлена претензия об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора страхования (л.д. 5), которая возвращена в адрес отправителя без вручения (л.д. 63).

Согласно ст. 200 п. 1 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 199 п. 2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, заявленного ответчиком, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, в пределах которого истец мог заявить о взыскании с ответчика страховой премии за периодс ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.которая должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ закончился.

Истец узнал о нарушении своего права по договору комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. - ДД.ММ.ГГГГ. (дата, до которой ФИО1, должна была оплатить страховую премию), поэтому срок исковой давности следует исчислять именно с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, срок исковой давности по взысканию страховой премии за периодс ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. закончился ДД.ММ.ГГГГ, то есть через три года после срока, до которого должна была быть произведена оплата.

Однако исковое заявление было направлено истцом в адрес суда лишь ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 14/, то есть более чем через три года.

Таким образом, сумма страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.не подлежит взысканию с ответчика в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии по договору комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> руб. поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно положенийст. 453ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Учитывая, что договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых взносов за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ существенным нарушением условий договора страхования, заключенного с истцом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требование истца о расторжении данного договора.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 2), в связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично с ФИО1 в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> за требования о расторжения договора +<данные изъяты> за требования имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить частично.

Расторгнуть Договор о комплексном ипотечном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

В остальной части исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Кировский районный суд города Новосибирска.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено 11 апреля 2017 года.

Председательствующий – подпись

КОПИЯ ВЕРНА

На 10.04.2016 года заочное решение суда в законную силу не вступило.

Подлинное заочное решение находится в материалах гражданского дела за № 2-1151/2017 Кировского районного суда г. Новосибирска.

Судья-