Решение № 2-569/2017 2-569/2017~М-526/2017 М-526/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-569/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 28 сентября 2017 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Колобаева В.Н.,

при секретаре Манаховой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя по доверенности МЕС (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование исковых требований указало, что 14.07.2014г. между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 10 000 долларов США. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 10 000,00 долларов США, проценты за пользование кредитом – 28,99%. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте образовавшаяся в период с 04.12.2014г. по 04.03.2015г. сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 11 027,70 долларов США, из них: просроченный основной долг 10 000 долларов США; начисленные проценты 906,84 долларов США; штрафы и неустойка - 93,52 доллара США; несанкционированный перерасход - 27,34 долларов США. Курс доллара США, установленный ЦБ РФ на день составления искового заявления, составляет 58,9325 рублей. Ссылаясь на ст. ст. 307-330,432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ Банк просил взыскать с заемщика ФИО1 указанную задолженность по соглашению о кредитовании, эквивалентную сумме в рублях по курсу ЦБ РФ на дату фактического платежа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 698,90 рублей.

Представитель истца МЕС в судебное заседание не явилась, будучи извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, судебная повестка, направленная по месту проживания ФИО1, возвращена в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. Поданная телеграмма ответчику по адресу: <адрес>, не доставлена, поскольку квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. Поданная в адрес ответчика (<адрес>) телеграмма также не доставлена, поскольку адресат по указному адресу не проживает.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах в порядке ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 14.07.2014 года между ОАО "АЛЬФА - БАНК" и ФИО1 в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ заключено соглашение № № о выдаче кредитной карты, открытии и кредитовании счета кредитной карты.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФАБАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое наименование Банка следующее: полное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Из индивидуальных условий № № от 14.07.2014г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Индивидуальные условия кредитования) следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает ответчику заключить договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты на следующих условиях: лимит кредитования 10 000 долларов США, процентная ставка – 28,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней (п.п.1,4).

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования подтверждается, что с содержанием Общих условий договора Заемщик был ознакомлен и согласен.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета согласно Индивидуальным условиям кредитования. Валютой счета согласно п. 3 Индивидуальных условий кредитования являются доллары США.

Из п.6 Индивидуальных условий кредитования известно, что погашение задолженности по договору кредита Заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,00% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 10 долларов США, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа – 14 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.10, 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия договора), предоставление кредитов осуществляется Банком в переделах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования; за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования; в течение действия договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа; внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 9.3 Общих условий договора в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договора кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, лимит кредитования для ответчика составил 10 000 долларов США с уплатой 28, 99% годовых.

При этом сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа, равного 5% от общей суммы задолженности на дату расчета минимального платежа, но не менее 10 долларов США (п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования).

Из материалов дела следует, что Банк в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в рамках заключенного соглашения № М0B№ о выдаче кредитной карты, открытии и кредитовании счета кредитной карты от 14.07.2014г.: выдал кредитную карту с лимитом в 10 000 долларов США.

ФИО1 свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справке по кредитной карте по состоянию на 20.07.2017г., задолженность ответчика перед Банком составила 11 027,70 долларов США, в том числе: просроченный основной долг – 10 000,00 долларов США, начисленные проценты за период с 14.07.2014г. по 04.03.2015г. – 906,84 долларов США, неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с 04.12.2014г. по 04.03.2015г. – 26,68 долларов США, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с 04.12.0014г. по 04.03.2015г. – 66,84 долларов США, несанкционированный перерасход – 27,34 долларов США.

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании судом проверен и признан правильным, в отсутствие возражений ответчика, принят в качестве надлежащего доказательства в обоснование размера долга ФИО1 перед Банком.

Поскольку обязательства по соглашению о кредитовании ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, что в соответствии с договором и в силу вышеприведенных норм закона влечет право Банка требовать возврата основного долга и процентов, неустойки, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика образовавшейся задолженности.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 27 постановления Пленума «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении» от 22.11.2016г. № 54 в силу статей 140 и 317 ГК РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа). По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (пункт 1 статьи 317 ГК РФ).

Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса. Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа (п. 29 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016г. № 54).

Сумма кредита определена сторонами в иностранной валюте, поэтому ответчик должен возвратить ее в той же валюте.

Поскольку пересчет обязательств в рубли по курсу на иной момент (в данном случае на момент составления искового заявления (дата оплаты госпошлины) соглашением сторон не предусмотрен, а также учитывая, что в соглашении о кредитовании № М0B№ от 14.07.2014г. денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о том, в рублях или в какой иной валюте оно должно быть исполнено, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в долларах США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда.

В соответствии с главой 25.3 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины устанавливается в рублях и ее уплата также производится в рублях.

Курс доллара США, установленный Центральным Банком РФ, на дату составления искового заявления (дата оплаты госпошлины) – 24 июля 2017 года, составляет 58,9325 рублей. Исходя из взысканной в пользу Банка суммы в размере 11 027,70 долларов США, что составляет 649 889,93 рублей (11 027,70 долларов * 58,9325 рублей), размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, составляет 9 698,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № М0B№ от 14.07.2014 года в сумме 11 027 (одиннадцать тысяч двадцать семь) долларов США 70 центов, а именно: просроченный основной долг – 10 000 долларов США, начисленные проценты – 906 долларов США 84 цента, штрафы и неустойки – 93 доллара США 52 цента, несанкционированный перерасход – 27 долларов США 34 цента, в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 698 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 03 октября 2017 года.

Верно

Председательствующий судья В.Н. Колобаев

Секретарь суда А.С. Чуткова