Решение № 2-10210/2017 2-10210/2017~М-8640/2017 М-8640/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-10210/2017

Дело № 2-10210/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

Председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрел 28 сентября 2017 года

в открытом судебном заседании в г.Кургане

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, указали, что 27.03.2015 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Потребительский кредит» Информационного блока. При подписании Заявления от 27.03.2015 года Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет. Своей подписью под заявлением от 27.03.2015 ответчик указал, что подтверждает свое согласие с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Банк 27.03.2015 г. открыл счет на имя ФИО1, тем самым заключив кредитный договор № от 27.03.2015 г. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 417140 руб. 23 коп. была зачислена на счет ответчика, срок кредита – 2558 дней до 30.03.2022 г., процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 13660 руб. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 518158 руб. 54 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 30.12.2015 г. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. 08.04.2016 судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 29.01.2016 по заявлению ответчика отменен. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.03.2015 г. - в размере 513548 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 414890 руб. 42 коп., проценты – 67401 руб. 14 коп., неустойку – 31257 руб. 40 коп., в возврат госпошлины 8335 руб. 49 коп. Всего 521884 руб. 45 коп.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что она производила платежи, но долг не уменьшался, она обращалась за реструктуризацией, но сумма долга от этого только увеличилась. За 10 лет она выплатила банку огромную сумму и не имеет возможности платить. Просит суд снизить неустойку.

Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п.1ст.810 ГК РФ и п.2ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 27.03.2015 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением заключить с ней договор потребительского кредита.

При подписании заявления ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» Радела «Потребительский кредит» Информационного блока. Своей подписью под заявлением от 27.03.2015 ответчик указала, что подтверждает свое согласие с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Ответчик подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по все условиям договора потребительского кредита, а также подтвердила получение ей одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий.

Рассмотрев оферту Клиента Банк 27.03.2015 г. открыл ФИО1 счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 27.03.2015 г. и Условия, тем самым заключив кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сума кредита – 417140 руб. 23 коп., срок кредита 2560 дней до 30.03.2022 года, процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – 13660 руб.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат банку кредита и погашение в целом задолженности перед Банком в порядке, изложенном в разделе 4 Условий.

П. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования.

Денежные средства в сумме 417140 руб. 23 коп. поступили на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с неоднократным пропуском платежей 30.11.2015 года банк направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате задолженности в сумме 518158 руб. 54 коп. в срок до 30.12.2015 года.

Требование о погашении задолженности ФИО1 не было исполнено.

Согласно, представленному банком расчету задолженность ФИО1 на 28.08.2017 г. составляет 513548 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 414890 руб. 42 коп., проценты – 67401 руб. 14 коп., неустойка – 31257 руб. 40 коп.

Представленный истцом расчет не противоречит закону, соответствует условиям договора, произведен с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.

Поскольку ответчиком обязательства не исполнены, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Ответчик в судебном заседании заявила ходатайство об уменьшении размера штрафной неустойки, полагая, что заявленный истцом размер штрафной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслуст.333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда, а наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности, определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом суд считает, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая период просрочки исполнения обязательства, баланс интересов сторон, суд приходит к выводу, что требуемая истцом штрафная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком и считает необходимым снизить её размер до 10000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 8335 руб. 49 коп. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2015 г. – в размере 492291 руб. 56 коп., из которых основной долг – 414890 руб. 42 коп., проценты – 67401 руб. 14 коп., неустойка – 10000 руб., возврат госпошлины 8335 руб. 49 коп.

В удовлетворении остальной части иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд, вынесший решение, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.В. Харченко