Решение № 2-271/2019 2-271/2019(2-4079/2018;)~М-4516/2018 2-4079/2018 М-4516/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-271/2019

Решение

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Асламбековой Г.А.,

при секретаре Курманбаевой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным досрочно,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным досрочно, указав, что между ним и ПАО «ВТБ 24» 30.09.2015г. был заключен кредитный договор <№>, кредитный договор исполнялся истцом надлежащим образом в соответствии с графиком платежей. В сентябре 2017г. истец решил досрочно погасить кредит, для чего обратился в ВТБ ПАО с устным заявлением, на что специалист банка пояснил, что если истец будет погашать кредит путем рефинансирования в другом банке, до банку посреднику достаточно указать в платежном поручении в графе назначение платежа ФИО заемщика, номер кредитного договора и примечание о досрочном погашении договора.

Истец указывает, что им были предприняты меры по досрочному погашению взятого кредита, для этого истец заключил кредитный договор в ГПБ АО «Южный» (Газпромбанк) с условием рефинансирования ранее выданного кредита в ПАО ВТБ 24, таким образом Газпромбанк исходя из условий кредитного договора перечислил сумму в размере 50950 руб. 89 коп. на клиентский счет истца открытый в ПАО ВТБ 24, указав в назначении платежа «досрочное погашение кредита по договору <№> от 30.09.2015г. Таким образом ПАО ВТБ 24 получило распоряжение на досрочное погашение кредита, денежных средств зачисленных 07.09.2018г. в указанной сумме согласно графика платежей было достаточно для досрочного погашения обязательств.

В период с сентября 2017г. по октябрь 2018г. истец не получал от банка ВТБ 24 ПАО никаких сведений о статусе кредитного договора, в том числе о статусе банковского счета, в октябре 2018г. по телефону горячей линии истцу сообщили, что кредитный договор не закрыт и в настоящее время денежные средства, перечисленные 07.09.2017г. в счет досрочного погашения кредитного договора, списываются со счета истца один раз в месяц в размере ежемесячного платежа.

В связи с чем, истец просил суд признать заемщика по кредитному договору <№> от 30.09.2015г. ФИО1 полностью выплатившим задолженность по кредитному договору <№> от 30.09.2015г. Взыскать проценты за ненадлежащим образом проведенные операции по счету истца в размере 4760 руб. 69 коп. взыскать с ответчика в пользу истца штраф.

Затем истец изменил исковые требования и просил суд признать заемщика по кредитному договору <№> от 30.09.2015г. ФИО1 полностью выплатившим задолженность по кредитному договору <№> от 30.09.2015г. Взыскать проценты за ненадлежащим образом проведенные операции по счету истц2а в период с 07.09.2017г. по 21.01.2019г. в размере 5359 руб. 53 коп., а также начислить неустойку в порядке определяемом ст. 856 ГК РФ по день фактического исполнения обязательств. Взыскать с ПАО ВТБ моральный вред в размере 50000 руб., взыскать штрафную неустойку в размере 50950 руб., штраф 50%. Направить в Бюро кредитных историй сведения о надлежащем исполнении ФИО1 своих обязательств по кредитному договору и удалить запись о нем как недобросовестном заемщике.

В судебном заседании истец ФИО1, и его представитель ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, поддержали измененные исковые требования в полном объеме, просили суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО ВТБ ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании возражал против удовлетворения, просил отказать в его удовлетворении.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Из материалов дела следует, что по кредитному договору от 30.09.2015г. <№>, заключенного между ВТБ 24 ПАО и ФИО1 последнему предоставлен кредит на сумму 110800 руб. по 28% годовых до 01.10.2018г.

Согласно п. 25 кредитного договора досрочное (полное или частичное) погашение кредита осуществляется в любой день, за исключением даты регистрации (подачи распоряжения) на досрочное погашение и периода с 1 по 3 января включительно.

Как следует из кредитного договора, сторонами согласованы все существенные условия, включая условия о процентной ставке по кредиту, размере и сроках ежемесячного платежа, сроке действия договора, о правах и обязанностях сторон, порядке его расторжения и ответственности по договору.

Подписи в договоре истца свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора, с которыми истец ознакомлен и согласен и которые обязуется выполнять.

Условия договора банком выполнены, денежные средства предоставлены истцу путем зачисления на банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Истец в судебном заседании пояснил, что им были предприняты меры по досрочному погашению взятого кредита, для этого истец заключил кредитный договор в ГПБ АО «Южный» (Газпромбанк) с условием рефинансирования ранее выданного кредита в ПАО ВТБ 24, таким образом Газпромбанк исходя из условий кредитного договора перечислил сумму в размере 50950 руб. 89 коп. на клиентский счет истца открытый в ПАО ВТБ 24, указав в назначении платежа «досрочное погашение кредита по договору <№> от 30.09.2015г. Таким образом, по мнению истца ПАО ВТБ 24 получило распоряжение на досрочное погашение кредита, денежных средств зачисленных 07.09.2018г. в указанной сумме согласно графика платежей было достаточно для досрочного погашения обязательств.

Согласно кредитного договора от 07.09.2017г. заключенного между ФИО1 и ГПБ АО «Южный» (Газпромбанк), банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до 03.09.2021г. под 13,75 % годовых.

В материалах дела имеется выписка из лицевого счета, согласно которой ГПБ АО «Южный» Газпромбанк 07.09.2017г. перечислил сумму в размере 50950 руб. 89 коп. на клиентский счет ФИО1 открытый в ПАО ВТБ 24, указав в назначении платежа «досрочное погашение кредита по договору <№> от 30.09.2015г., заключенного между ФИО1 и ПАО ВТБ 24.

Согласно справке ВТБ ПАО остаток денежных средств по счетам клиента ФИО1 по состоянию на 07.09.2017г. составляет 51003 руб. 07 коп.

В соответствии с разделом 4 Правил кредитования в банк ВТБ24, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между сторонами, с которыми истец был ознакомлен и согласен.

Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита в следующем порядке: п. 4.1.1.1 досрочное (частичное или полное) погашение кредита осуществляется в сроки, установленные договором; п. 4.1.1.2 заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть предоставлено в банк в письменном виде/сообщено по телефону центра клиентского обслуживания в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и /или даты предоставления кредита, но не менее чем за 1 день до даты планируемого погашения; п. 4.1.1.3 сумма, заявленная заемщиком в качестве частичного досрочного погашения кредита, не включает размер ежемесячного платежа.

Согласно справке ВТБ ПАО и.о. руководителя департамента клиентского обслуживания банк ВТБ ПАО сообщает, что ФИО1 в период с 01.01.2017г. по 31.12.2018г. в Департамент клиентского обслуживания Банка с заявлением на полное досрочное погашение по кредитному договору <№> от 30.09.2015г. не обращался.

Согласно справке ВТБ ПАО от 05.02.2019г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество), сообщает результаты проведенной проверки, о наличии обращений клиента - ФИО1 (<дата обезличена> г.р., <адрес>), в Центр клиентского обслуживания на <№>, по вопросу досрочного погашения задолженности по кредитному договору <№>. За период с 01.01.2017г. по 31.12.2018г., с номеров телефона клиента: <№>, какие-либо обращения в ЦКО - не зафиксированы. Дополнительно, проведена проверка наличия обращений Клиента в ЦКО, с телефонных номеров, указанных в карточке Клиента в качестве рабочих: (<№>. За период с 01.08.2017г. по 31.10.2017г. - звонки с указанных номеров в ЦКО не зафиксированы. 19.03.2017г. в ЦКО зафиксирован звонок клиента, с номера <№> Клиент обратился для уточнения информации о способах внесения денежных средств, для погашения ежемесячного платежа по кредиту наличными. В указанном обращении, клиент не уведомлял о желании досрочно закрыть кредитный договор. Таким образом, за период с 01.01.2017г. по 31.12.2018г., обращения клиента в Центр клиентского обслуживания, с целью зарегистрировать распоряжение на досрочное погашение по кредиту наличными не зафиксированы.

Как следует из материалов дела, пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, истец с заявлением о полном досрочном погашении задолженности в банк ВТБ ПАО не обращался.

Истцом ФИО1 дано распоряжение третьему лицу ГПБ АО «Южный» (Газпромбанк), на перечисление денежных средств в счет досрочного погашения кредита согласно графика платежей, денежные средства были перечислены ГПБ АО «Южный» (Газпромбанк), на счет истца открытый в ВТБ ПАО, распоряжение на списание денежных средств со счета истца в счет погашение кредита ФИО1 не давалось.

Согласно расчета ВТБ ПАО от 16.01.2019г. задолженность ФИО1 перед ВТБ ПАО по кредитному договору от 30.09.2015г. составляет 10251 руб. 97 коп.

Учитывая, что у ответчика ВТБ ПАО не было распоряжений истца ФИО1 в виде его заявления о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору <№> от 30.09.2015г., заключенного между ФИО1 и ПАО ВТБ 24, ответчик ВТБ ПАО в соответствии с условиями договора и нормами законодательства производил списание в счет погашения задолженности в соответствии с графиком погашения, в сумме его ежемесячного платежа.

Согласно п. 17.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.09.2017г. «Газпромбанк» АО банк ГПБ (АО) в дату подписания индивидуальных условий заемщик обязан предоставить кредитору: распоряжение о переводе денежных средств в сумме 50950 руб. 89 коп. с назначением платежа: «досрочное погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора от 30.09.2015г. <№> заключенного между ПАО ВТБ 24 и ФИО1 со счета зачисления указанного в п. 17.2 индивидуальных условий, на ссудный счет/текущий счет/счет по вкладу до востребования <№>, открытый Заемщиком в ПАО ВТБ 24. В течение 5 рабочих дней с даты предоставления кредита заемщик обязан предоставить кредитору надлежащим образом оформленную справку ( с подписью ( с расшифровкой должности и Ф.И.О.) и оттиском печати/штампа от ПАО ВТБ 24 о полном погашении задолженности по кредитному договору 30.09.2015г. <№>.

В ВТБ ПАО истец ФИО1 с заявлением в ВТБ ПАО о выдаче справки о полном погашении задолженности по кредитному договору 30.09.2015г. <№> не обращался, в «Газпромбанк» АО банк ГПБ (АО) ФИО1 справка ВТБ ПАО о полном погашении задолженности по кредитному договору 30.09.2015г. <№> предоставлена не была.

При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора<№> от 30.09.2015г., заключенного между ФИО1 и ПАО ВТБ 24, исполненным не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным досрочно, о направлении в Бюро кредитных историй сведений о надлежащем исполнении ФИО1 своих обязательств по кредитному договору и удалить запись о нем как недобросовестном заемщике, заявлены не обосновано, и не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца ФИО1 о взыскании с Банк ВТБ (ПАО) процентов, морального вреда, штрафа, в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются производными от первоначальных требований, в их удовлетворении суд также отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным досрочно, отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца.

Судья Г.А. Асламбекова