Решение № 2-2476/2017 2-2476/2017~М-2224/2017 М-2224/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-2476/2017

Дело № 2-2476/2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тверь 23 октября 2017 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при секретаре Дунаеве А.С.

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с указанным выше иском, в котором просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 371601, 61 руб. из них: по основному долгу 304387.79 руб., проценты а также расходы по оп 67213.82 руб., оплата государственной пошлины в размере 6916.02 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее – Банк, с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО «Росбанк») и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № (далее - Кредитный договор), на следующих условиях: 369441.52 руб. сумма кредита, процентная ставка 18.90 % годовых, срок возраста ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 заявления ФИО1 заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Согласно п. 3 запыления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере,, не менее минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

За время действия договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами

Согласно расчёту задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу 304387.79 руб., проценты 67213.82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 6 Заволжского района города Твери от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с чем банк обратился в суд с данным иском.

Истец ПАО «Росбанк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, в котором выразила несогласие с взыскиваемой суммой задолженности, направила своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на необоснованность взыскания задолженности в заявленном размере, при этом не отрицала наличие задолженности по кредитному договору, просила суд снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в силу положений ст. 167 ГПК РФ,

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд находит, исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, в соответствии с решением Общего собрания акционеров ДД.ММ.ГГГГ ( протокол №) наименования ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на ПАО АКБ «РОСБАНК».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги».

Согласно указанному заявлению, ФИО1 заявила о том, что предлагает банку заключить договор банковского специального счета и открыть банковский специальный счет на условиях, указанных в заявлении, а также в соответствии с "Условиями предоставления нецелевых кредитов по программе "Просто деньги" Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк».

В разделе 2 заявления своей подписью ФИО1 удостоверила, что понимает, полностью согласно и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора банковского счета Условия, и график платежей с которыми ознакомлена до подписания настоящего заявления.

Как следует из заявления клиента, процентная ставка по кредиту составляет 18.9 %, неустойка за каждый день просрочки составляет 0, 5%, заключен договор личного страхования с филиал ОСАО РЕСО-Гарантия г.Тверь,

Также подтвердила, что до подписания заявления была ознакомлена с информационным графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору содержащим, в том числе информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Условия и информационный график выданы при подписании заявления.

В соответствии с информационным графиком платежей сумма кредита составляет 369441.52 руб., дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ., дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 18.9% годовых, полная стоимости кредита 20.62 % годовых, ежемесячный платеж 13527.37 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 13527.30 руб., дата ежемесячного погашения - 07 число каждого месяца. Кредитному договору присвоен №.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор, исходя из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным его условиям: размере кредита, сроке и процентной ставке.

Заявление – анкета о предоставлении кредита на вышеуказанных условиях и подписание ответчикам на Условий предоставления нецелевых кредитов является офертой, как адресованное банку предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Для заключения кредитного договора ОАО АКБ "РОСБАНК" должно было принять эту оферту.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 Условий.. . в дату согласия Банка на заключение кредитного договора банк … зачисляет /перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает клиенту наличными денежными средствами через кассу дополнительного/операционного /кредитно-кассового офиса филиала Банка при выполнении следующего условия: заключения клиентом со страховщиком договора личного страхования на условиях, указанных в разделе 6 Условий. Кредит считается предоставленным- в случае его предоставления в безналичном порядке в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита предоставляется банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Перечисление Банком денежных средств на счет и фактическое пользование денежными средствами ответчиком не оспаривается и подтверждено выпиской по лицевому счету.

Как установлено п. п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В приведенной связи, денежные средства с момента их появления на счете клиента являются его собственностью. Соответственно, банк исполнил свое обязательство по предоставлению кредита в полном объеме с момента зачисления суммы кредита на счет ФИО1

Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен на условиях, указанных в заявлении ФИО1 и на Условиях предоставления нецелевых кредитов "Просто деньги".

Как следует из выписки по лицевому счету, банк свои обязательства исполнил в полном объеме перечислив денежные средства в размере 369441.52 руб. на расчетный счет ответчика, открытый в банке.

Вместе с тем, ответчик, неоднократно допускала просрочки по погашению кредита, процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ за исходящим № в адрес ответчика направлено требование о досрочном возрасте кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 366510.24 руб., что также подтверждено реестром об отправки почтовых отправлений с отметкой почтового отделения от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ (введена Федеральным законом от 07.05.2013 № 100-ФЗ и действует с 1 сентября 2013 г.) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложение, неполучение ответчиком требования банка о погашении задолженности не может являться основанием для отказа в иске, поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом также установлено, что 18.08.2017 года определением мирового судьи судебного участка № 6 Заволжского района города Твери от 12.10.2016 года был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с чем банк обратился в суд с данным иском.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность : по основному долгу 304387.79 руб., проценты 67213.82 руб.

Данный расчет задолженности был предметом всестороннего и полного обсуждения в судебном заседании, сомнений в его законности и обоснованности у суда не возникает.

Оспаривая задолженность сторона ответчика каких-либо надлежащих доказательств опровергающих данный расчет, а также контррасчет не предоставила в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ.

Оснований для применения положении ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с абзацем 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Заключая и подписывая кредитный договор, ответчик был согласен со всеми условиями кредитного договора, которыми, в том числе предусмотрена и уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Кроме этого, при рассмотрении дела ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности рассчитанной неустойки. Учитывая размер просроченной задолженности, длительность просрочки и отсутствие каких-либо уважительных причин, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей в счет погашения кредита, суд не находит законных оснований для изменения размера начисленной неустойки.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Категория "исполнения обязательства надлежащим образом" применительно к денежным обязательствам, вытекающим из кредитного договора, обусловленного ежемесячным погашением задолженности, подразумевает исполнения обязательства надлежащему лицу, в надлежащий срок, в надлежащей сумме.

Установив, что ФИО1 нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, которая на настоящий момент не погашена, то суд приходит к выводу о том, что требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства и не оспорены стороной ответчика.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны государственную пошлину.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6916 рублей 02 копеек, что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 6916 рублей 02 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 371601, 61 руб. из них: по основному долгу 304387.79 руб., проценты а также расходы по оп 67213.82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6916.02 рублей, а всего 378517 ( триста семьдесят восемь тысяч пятьсот семнадцать) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери.

Председательствующий подпись А.Ю.Никифорова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 28 октября 2017 года.

Председательствующий подпись А.Ю.Никифорова