Решение № 2-44/2024 2-526/2023 от 3 марта 2024 г. по делу № 2-44/2024

Дело № 2-44/2024

УИД № 42RS0012-01-2023-000031-81


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2024 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Кудряшовой Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО22

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО20., мотивируя свои требования следующим. 18 ноября 2011 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО21 был заключен кредитный договор <***> (5041811594), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 21401 рубль 27 копеек. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил кредит заемщику. Однако в нарушение условий кредитования обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ФИО24 не надлежащим образом. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». Задолженность по кредитному договору <***> (5041811594) от 18.11.2011 составляет 34415 рублей 38 копеек. 13.05.2015 ФИО23 умерла, в связи с чем обязанность по погашению задолженности по кредитному договору №11/0966/00000/401924 (5041811594) от 18.11.2011 входит в состав наследства, открывшегося после её смерти. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО25 задолженность по кредитному договору в размере 34415 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1232 рубля 46 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования ПАО «Совкомбанк» признала в полном объеме.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Судом установлено, что 18 ноября 2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования №.

Согласно анкете заявителя и заявлению на заключение договора кредитования № ФИО3 18 ноября 2011 года обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк», на основании чего банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. По условиям договора на имя ФИО3 был открыт счет №, в виде кредитной карты с лимитом кредитования в размере 25 000 рублей, срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка - 30% годовых, полная стоимость кредита - 51%, дата начала платежного периода - 19 число каждого месяца.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик ФИО3 выразила согласие присоединиться к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», страховая сумма соответствует установленному лимиту, плата за присоединение к программе страхования составила 0,40% от установленного лимита кредитования, а также согласилась с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться банк в размере задолженности по договору кредитования №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно выписке из лицевого счета № ФИО3 с 20.11.2011 предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет, из которой следует, что ФИО3 воспользовалась кредитными средствами. Факт заключения договора кредитования № от 18 ноября 2011 года на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 60, 61 и 63 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя ФИО3 открыт счет № сумма остатка денежных средств на счете по состоянию на 13.05.2015 - 51 рубль 74 копейки, счет № - сумма остатка денежных средств на счете по состоянию на 13.05.2015 - 10 рублей, а также иной счет, на котором сумма остатка денежных средств 0 рублей.

Из сообщения Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Кемеровской области-Кузбассу, ФИО3 являлась получателем: государственной пенсии по инвалидности, а также ежемесячной денежной выплаты по категории инвалиды с 18.09.2014. С 01.06.2015 выплата пенсии (иных) выплат прекращена по причине смерти ФИО3 Выплата начисленных сумм, причитавшихся ФИО3 и оставшихся не полученными в связи с её смертью, произведена в июне 2015 года ФИО4 в размере 8042 рубля 93 копейки.

Как следует из сообщения нотариуса Мариинского нотариального округа ФИО14 от 26.01.2023 после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, заведено наследственное дело №. 19.10.2015 с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась дочь умершей ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от наследства по закону в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась дочь умершей ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В наследственном деле имеется информация о следующем наследственном имуществе: квартира, расположенная по адресу <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> (согласно отчету № Н-020-10-15 об оценке рыночной стоимости, рыночная стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляла 316000 рублей); земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> (согласно отчету № Н-020-10-15 об оценке рыночной стоимости, рыночная стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляла 44000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» ФИО3 была застрахована по программе страхования жизни трудоспособности заемщиков в рамках кредитного договора № от 18 ноября 2011 года по 17.11.2015 страховой компанией ЗАО СК «Резерв». Выгодоприобретателем согласно договору страхования является банк. В банк от родственников заемщика поступили сведения о смерти заемщика. После предоставления сведений о смерти заемщика сотрудники банка, осуществляли попытки связаться с родственниками заемщика для информирования о необходимости предоставления документов, подтверждающих смерть заемщика. Однако контактное лицо на связь не выходило, пакет документов родственниками в банк предоставлен не был. Получить указанные документы самостоятельно банк не имеет возможности. Исходя из указанного банк не имел возможность обратиться в страховую компанию ввиду того, что у него отсутствовали необходимые документы, указанные в договоре страхования.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества (жилого дома, земельного участка, выплаченной суммы пенсии, денежных средств на счетах в банках), оставшегося после смерти ФИО15, составляет 368 104 рубля 67 копеек (316 000+44000+8042,93+51,74+10).

Стоимость наследственного имущества, участниками процесса не оспорена. Доказательств об иной стоимости имущества, принадлежащего умершей, суду не представлено. Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросам суда, не представлено.

Судом установлено, что ответчик ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится дочерью ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО6 и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО17. Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО8 родилась ДД.ММ.ГГГГ её родителями записаны ФИО6 и ФИО3. Согласно свидетельству о заключении брака ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО8 заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО18, указанный брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ. Из свидетельства о заключении брака следует, что между ФИО10 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия Кроман.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО19 И.С., принявшая наследство после смерти ФИО8, стала должником перед истцом и должна нести обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленному банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 8 декабря 2022 года составляет 34415 рублей 38 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 21401 рубль 27 копеек, просроченные проценты - 12242 рубля 20 копеек, иные комиссии - 771 рубль 91 копейка.

Как следует из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п. 61 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, с учетом установления факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти, неисполненных денежных обязательств по кредитному договору № от 18 ноября 2011 года, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследнику от умершего заемщика, имущества к моменту открытия наследства, превышает размер подлежащей взысканию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с наследника ФИО11 задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2011 года по состоянию на 8 декабря 2022 года в размере 34415 рублей 38 копеек. Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО11 задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2011 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика ФИО11 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1232 рубля 46 копеек. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № 56 от 16.12.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО11 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 18 ноября 2011 года по состоянию на 8 декабря 2022 года в размере 34 415 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1232 рубля 46 копеек, а всего 35647 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 21 марта 2024 года