Решение № 2-94/2026 2-94/2026(2-996/2025;)~М-898/2025 2-996/2025 М-898/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-94/2026

дело №2-94/2026

(УИД 26RS0026-01-2025-001824-18)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 22 января 2026 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Тебуевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Ивановой О.В., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> в размере 3 536 888,67руб., из которых: 3 488 516,87руб. – просроченный основной долг; 48 275,37руб. – просроченные проценты; 96,43руб. – пени; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки № года выпуска, путем продажи с публичных торгов, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 758руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 3 393 000,00 руб. для приобретения автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля: <данные изъяты>, идентификационный номер №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитного размещенные на сайте Банка на дату заключения договора. Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка). Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, а заемщик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия Договора. Таким образом, допущенные заемщиком нарушения условий договоров, повлекли к тому что банк ДД.ММ.ГГГГ. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 3 536 888,67руб., из которых: 3 488 516,87руб. - просроченный основной долг; 48 275,37руб. — просроченные проценты; 96,43руб. - пени на сумму не поступивших платежей. Размер задолженности ответчика может включать в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и условий договора потребительского кредита. В случае неисполнения должником обязательств, банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. ДД.ММ.ГГГГ. АО «ТБанк» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С ДД.ММ.ГГГГ. после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО «РОСБАНК» договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства. ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАО РОСБАНК.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания извещался надлежащим образом, судебное извещение, направленное по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, <адрес> – получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, но по адресу: <адрес> – судебное извещение ответчику не вручено. Из полного регистрационного досье граждан от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> при этом, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован по адресу: <адрес>, дата окончания регистрации по данному адресу отсутствует. Территориальным отделом по работе с населением управления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждено, что по адресу: <адрес> ответчик фактически не проживает. Таким образом, предпринятыми судом мерами известить ответчика о времени и месте слушания дела не представилось возможным и в настоящее время место нахождение ответчика суду не известно.

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и его надлежащем извещении, для представления его интересов судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, ему был назначен представитель в лице адвоката Ивановой О.В., которая возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку ей не известна позиция ответчика. Не возражала против рассмотрения дела в отсутствие сторон.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Ивановой О.В., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ПАО «Росбанк» с заявлением о предоставлении автокредита, с запрашиваемыми условиями кредита: сумма кредита 3 700 000руб.; первоначальный взнос 10% от стоимости автомобиля; способом обеспечения исполнения обязательств - залог приобретаемого автомобиля; срок кредита - 84 мес.; дополнительные услуги – восстановление после ДТП, стоимостью 63 000руб., включенной в сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании подписанных индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 3 393 000руб., сроком действия договора до 17.03.2031г. включительно, процентной ставкой 23,90% годовых, размером ежемесячного платежа 83 520руб..

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер №, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.

ФИО1 ознакомлен, согласен а также обязался соблюдать положения общих условий договора, размещенными на сайте www.rosbank-avto.ru (п.14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля, а также оплата дополнительных услуг/ работ, указанных в заявлении о предоставлении автокредита (п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Факт предоставления ПАО «РОСБАНК» ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в размере 3 393 000руб. подтверждается сведения о перечислении денежных средств и расчетом задолженности по договору кредитной линии №.

Таким образом, ПАО «РОСБАНК» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору с ответчиком в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №, расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик платежи производил не своевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено договором, не последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 83 520руб. и общая задолженность составила 3 536 888,67руб., из них: 3 488 516,87руб. – просроченный основной долг; 48 275,37руб. - просроченные проценты; 96,43руб. – штраф.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности стороной ответчиков суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Банк вправе требовать от заемщика возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом. Потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством (п.4.3.1 и 4.3.5 Общих условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ. банком в адрес ответчика ФИО1 направлен заключительный счет с указанием о расторжении кредитного договора и требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляла 3 536 888,67руб., которое ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «ТБанк» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С ДД.ММ.ГГГГ. после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО «РОСБАНК» договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Факт заключения между ПАО «Росбанк» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Договора потребительского кредита, его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 536 888,67руб., из них: 3 488 516,87руб. – просроченный основной долг; 48 275,37руб. - просроченные проценты; 96,43руб. – штраф, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автотранспортное средство марки транспортное средство марки <данные изъяты>: №, 2019 года выпуска, суд приходит к следующему.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (п.4 ст.339.1 ГПК РФ).

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. содержащемуся на информационном портале Федеральной нотариальной палаты по адресу: www.reestr-zalogov.ru, залогодателем транспортного средства марки D транспортное средство марки <данные изъяты> является ФИО1, залогодержателем – ПАО «РОСБАНК».

Согласно сведениям Отдела МВД России «Нефтекумский» от ДД.ММ.ГГГГ. собственником транспортного средства <данные изъяты> является ФИО1.

В силу ст.24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Исходя из положений ст.337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ)

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.438 ГК РФ).

Оснований для прекращения залога, предусмотренных ст.352 ГК РФ, в данном случае судом не установлено, равно как и не установлено оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма неисполненного обязательства по договору потребительского кредита от 17.03.2024г. составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, составлял более одиннадцати раз.

Согласно п.5.5 Общих условий кредитования обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или внесудебном порядке.

Разрешая заявленные требования истца об обращении взыскания на спорное транспортное средство, в настоящий момент принадлежащее ответчику ФИО1, принимая во внимание, что сведения о прекращении залога в отношении указанного транспортного средства материалы дела не содержат, ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по Договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ., обеспеченного залогом указанного транспортного средства, в нарушение Общих условий по неисполнению в установленный досудебной претензией срок о досрочном возврате сумм задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. установлено в судебном заседании, просрочка платежа составляла более чем одиннадцати раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на транспортное средство, принадлежащее ответчику ФИО1.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Исходя из положений ст.78 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (ч.1 ст.87 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Согласно ч.2 ст.89 ФЗ Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом об исполнительном производстве.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, и указанное полномочие отнесено к прерогативе судебных приставов – исполнителей и подмена их деятельности в лице иного органа власти не может быть произведена, то отсутствие указания в судебном акте на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.85 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на автотранспортное средство: <данные изъяты> - путем его реализации с публичных торгов и установлением начальной (продажной) стоимости в размере рыночной, установленной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 68 758руб. (48 758руб. - за имущественное требование + 20 000руб. – за неимущественное требование) и, при таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения заявленных требований, в соответствии с абз.5 п.п.1 и абз.3 п.п.3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу акционерного общества «ТБанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 536 888 рублей 67 копеек, из них: 3 488 516 рублей 87 копеек – просроченный основной долг; 48 275 рублей 37 копеек – просроченные проценты; 96 рублей 43 копейки – пени; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 758 рублей 00 копеек, а всего взыскать 3 605 646 (три миллиона шестьсот пять тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов и установлением начальной (продажной) стоимости в размере рыночной, установленной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2026 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.