Решение № 2-3347/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-1179/2023~9-332/2023

Дело № 2-3347/2025

УИД 36RS0003-01-2023-000814-08


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2025 года Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Жарковской О.И.

при секретаре Васневой В.Р.

с участием:

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ФИО2 обратился в Левобережный районный суд г.Воронежа с иском к ответчику ФИО1, указывая, что между АО «Банк «Советский» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № № от 11.02.2013 на сумму 100 000 руб. под 26,90% годовых сроком до 11.08.2042.

Договор заключен путем направления Ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил на условиях, указанных в Предложении, также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт (п. 2.3 части 2 Предложения), а также открыть в Банке на его имя карточный счет (п. 2.6 части 2 Предложения) в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, с учетом положений п. 2 Условий: выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.

В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в п. 2 Предложения.

Ответчик подтвердил, что понимает, согласен с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложений о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию Счета.

Овердрафт – форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и Условиях, предоставляемого клиенту Банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.21 Условий).

Банк принял (акцепт) предложение ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.

Предложение и Условия предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведение карточного счета предоставления банковской карты (далее Условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте.

Согласно Условиям заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п.п. 1.1.19., 3.8., 3.9. Условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Выписка в приложении к иску представляется в виде электронного документа – в форме представленной банком по акту приема-передачи кредитных договоров от 25.04.2022 к договору уступки прав требований (цессии) от 28.03.2022 №2022-386/122.

В соответствии с Условиями ответчик обязался выполнить и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени (неустойка) в установленном договором размере за каждый день просрочки исполнения, порядок расчета указан в условиях (п.3.10 Условий).

Ответчик был ознакомлен с условиями, о чем в предложении содержится подпись ответчика.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

В нарушение условий кредитного договора и вышеуказанных норм ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты.

Банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов. Требование до настоящего времени не исполнено.

Решением Арбитражного суда города Санкт – Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу №А56-94386/2018 акционерное общество БАНК «СОВЕТСКИЙ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).

На основании Договора уступки прав требований (цессии) №2022-3864/122 от 28.03.2022, заключенного между ОАО «Банк Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО2, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО2 (далее Истец), являющемуся новым кредитором.

Условиями кредитного договора предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе е имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно Условиям кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и уплачивать проценты по кредиту. В нарушении условий кредитного договора сумма кредита не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Проценты за пользование суммой кредита подлежат уплате до дня возврата заемных средств, то есть по день фактического исполнении судебного решения.

В связи с признанием судом Банка банкротом, начисление процентов и штрафных санкций приостановлено 28.08.208, в договоре цессии отражена сумма задолженности на данную дату.

Задолженность ответчика составляет по кредитному договору № № от 11.02.2013 в размере 51 500 руб., в том числе: 8 806,22 руб. – основной долг текущий; 10 598,71 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 20.01.2023; 32 095,07 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на 20.01.2023.

08.07.2021 Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в течение 7 рабочих дней, изменив тем самым срок исполнения обязательства, однако, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

12.01.2022 истцом было направлено исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 11.02.2013 к ФИО1 в Новоусманский районный суд Воронежской области. Определением суда от 18.01.2023 поданное исковое заявление было возвращено истцу в связи с неподсудностью данному суду.

Истец обратился в Левобережный районный суд г.Воронежа с рассматриваемым исковым заявлением 06.02.2023.

На основании изложенного, истец ФИО2 просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № № от 11.02.2013 по состоянию на 20.01.2023 в размере 51 500 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1745 руб.

На основании заочного решения суда от 18.04.2023 исковые требования ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. С ФИО1 в пользу ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № № от 11.02.2013 по состоянию на 20.01.2023 в размере 51 500 руб. из которых: сумма задолженности по основному долгу – 8 806,22 руб., сумма задолженности по процентам – 10 598,71 руб., сумма задолженности по неустойке – 32 095,07 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1745 руб., а также взыскана неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 04.02.2023 по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов.

На основании определения суда от 07.10.2025 заочное решение от 18.04.2023 отменено, производство по делу возобновлено, судебное заседание назначено на 30.10.2025.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало, в исковом заявлении имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности, пояснив, что долг составлял 8000 руб., связи с тем, что 28.08.2018 Банк «Советский» был признан банкротом, она не могла погасить долг, так как все карты были заблокированы по причине банкротства банка.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела судом установлено, что 11.02.2013 ФИО1 обратилась в АО «Банк Советский», между АО «Банк Советский» и ФИО1 было подписано Продолжение предложения о заключении смешанного договора №, по условиям которого сумма расходного лимита – 100 000 руб., срок действия овердрафта с 11.02.2013 по 11.08.2042, под 34,97 % годовых, дата платежа - последнее число месяца.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету и оспорено ответчиком.

В связи с тем, что ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на 20.01.2023 за ответчиком образовалась задолженность в размере 51 500 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 8 806,22 руб., сумма задолженности по процентам – 10 598,71 руб., сумма задолженности по неустойке – 32 095,07 руб., что подтверждается расчетом.

Расчет задолженности судом проверен, представляется суду обоснованным. Ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Решением Арбитражного суда города Санкт – Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу №А56-94386/2018 акционерное общество БАНК «СОВЕТСКИЙ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).

08.07.2021 конкурсным управляющим АО Банк «Советский» в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 15 757,53 руб. в течение 7 рабочих дней, изменив тем самым срок исполнения обязательств по договору, однако, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

На основании Договора уступки прав требований (цессии) №2022-3864/122 от 28.03.2022, заключенного между ОАО «Банк Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО2, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО2 (далее Истец), являющемуся новым кредитором.

Условиями кредитного договора предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, истец вправе обращаться в суд с настоящим иском.

Не согласившись с расчетом задолженности, представленного истцом и ссылаясь на отсутствие возможности погасить остаток долга в сумме 8000 руб. по причине банкротства банка, ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Юридически значимыми обстоятельствами являются: пропущен ли истцом срок исковой давности; с какого момента подлежит исчислению срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу; имеются ли обстоятельства, влекущие перерыв или приостановление течения срока исковой давности.

Установив, что согласно выписке по счету, последняя дата уплаты ежемесячного платежа – 14.09.2018, а рассматриваемый иск подан в суд только 06.02.2023, то есть спустя 3-х летнего срока исковой давности, следует вывод, что взыскание задолженности по договору № № от 11.02.2013, находятся за пределами срока исковой давности, о применении которого, заявлено ответчиком.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, то понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 1 745 руб., не подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.02.2013 по состоянию на 20.01.2023 в размере 51 500 руб., неустойки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1745 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2025 года.

Судья: О.И. Жарковская