Решение № 2-745/2017 2-745/2017~М-232/2017 М-232/2017 от 28 февраля 2017 г. по делу № 2-745/2017

Дело № 2-745/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2017 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, госпошлины в сумме 3790 рублей 70 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (открытое акционерное общество) (кредитор) было одобрено заявление на выдачу кредитной карты на имя заемщика ФИО1 на сумму 75 000 рублей, (с увеличением лимита), которое в совокупности с заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Держатель под роспись был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, которые в совокупности с заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Данный договор по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. В соответствии с условием выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России для отражения проводимых операций банк открывает держателю счет карты (ссудный счет) в рублях Российской Федерации. Данное условие банком выполнено, держателю открыт счет карты (судный счет) № и выдана кредитная карта. В соответствии с условием выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан в безусловном порядке возместить суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до возврата в банк включительно, в том числе, суммы задолженности по счету, а так же платы, предусмотренной тарифами банка. Данное условие держатель своевременно не выполнил, в связи с чем банком было направлено требование в адрес держателя о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Ответных действий на претензию банка со стороны держателя не последовало. По состоянию на 27.11.2016 года задолженность по кредитному договору, согласно приложенному расчету составляет <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердила факт заключения договора о кредитной карте, расчет задолженности истца не оспаривала. Также пояснила, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением. Просила суд снизить размер неустойки, поскольку имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, в браке не состоит, в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком, получает только пособие на детей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем подписания заемщиком заявления на получение кредитной карты с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей.

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами банка ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, условиях и тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (тарифы банка), памятке держателя карт Сбербанка России ОАО, заявлении на получение кредитной карты Сбербанка России, руководстве по использованию «Мобильного банка», руководстве по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн».

В соответствии с заключенным договором, банк предоставил заемщику кредит на <данные изъяты> рублей, срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19 % годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, полная стоимость кредита 20,50 % годовых. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту <данные изъяты>, открыт счет №.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 4.1.4 условий договора держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, то есть сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В силу п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиком, ФИО1 пользовалась денежными средствами, однако свои обязательства по заключенному с истцом договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из выписки по номеру договора № на ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.1.5 условий держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

При этом, согласно п. 5.2.5 условий банк имеет право при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства – приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры плоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 5.2.5 общих условий 14 октября 2016 года направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок до 13 ноября 2016 года. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

Согласно представленному расчету, размер задолженности по кредитному договору на 27 ноября 2016 года составляет <данные изъяты> копеек, из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> копеек, неустойка <данные изъяты>

Представленный суду расчет задолженности заемщика по кредитному договору от 10 апреля 2012 года соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам в размере <данные изъяты> копейки законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Согласно выписке по счету неустойка начислялась банком, исходя из расчета 38% годовых.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, истцом начислена неустойка в размере <данные изъяты>

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая материальное положение ответчика, исходя из принципов разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 500 рублей.

В связи с изложенным, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере <данные изъяты> копейки, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 3790 рублей 70 копеек.

На основании изложенного, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3790 рублей 70 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Мотивированное решение по делу изготовлено 06 марта 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова