Решение № 2-1281/2019 2-1281/2019~М-1141/2019 М-1141/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-1281/2019

Дело № 2-1281/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 16 сентября 2019 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре Шульгиной А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обосновывая его тем, что <дата обезличена> ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения, банком был открыт ФИО1 счет карты, то есть совершен акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <№> от <дата обезличена> Также, банком выполнены иные условия договора, а именно выпущена на его имя карта, осуществлено кредитование открытого на имя клиента счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. При этом карта ответчиком была получена и активирована, к тому же с использованием карты за счет предоставленного банком кредита ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Однако в нарушение своих договорных обязательств клиентом не осуществлен возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, банком сформирован и выставлена заключительная счет-выписка на сумму 165 829,81 руб. сроком оплаты до <дата обезличена> Однако требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были и до настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена.

С учетом дополнения и уточнения к исковому заявлению просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <№> от <дата обезличена> в размере 137 808,22 руб., из которых сумма основного долга – 119 045,76 руб., просроченные проценты - 4 034,18 руб., комиссии и платы за пропуск платежа - 14 728,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 956,16 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, при этом просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, пояснила, что последний платеж ею был совершен в июне 2015 г.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного судом, о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что действительно <дата обезличена> ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. При этом в рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Согласно п. 2.2.2 Условий, договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от <дата обезличена>, ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения, банком был открыт ФИО1 банковский счет, то есть, совершен акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <№> от <дата обезличена> Также банком выполнены иные условия договора, а именно выпущена на её имя карта, осуществлено кредитование открытого на имя клиента счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Как следует из представленных материалов, карта ответчиком была активирована, кредитный лимит составлял 125 000 руб.

При этом с использованием карты за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что устанавливается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с п. 7.10 Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Однако в нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с этим, то есть ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, банком была сформирована и выставлена заключительная счет-выписка на сумму 165 829,81 руб. сроком оплаты до <дата обезличена>.

Вместе с тем требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, задолженность по договору о карте составляет 137 808,22 руб.

Согласно расчету, представленному истцом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, задолженность ответчика по кредиту составляет 137 808,22 руб., из которых сумма основного долга – 119 045,76 руб., просроченные проценты - 4 034,18 руб., комиссии и платы за пропуск платежа - 14 728,28 руб.

Из выписки из лицевого счета следует, что последний платеж в счет возврата основного долга и оплаты процентов поступил от ответчика ФИО1 <дата обезличена>.

Суд не принимает расчет задолженности, представленный истцом, тем самым частично соглашаясь с возражениями ответчика о применении срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Также в силу п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <дата обезличена><№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (про центы за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется, отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена><№> (ред. от <дата обезличена>) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка <№> по Мелеузовскому району и г.Мелеузу Республики Башкортостан от <дата обезличена> в связи с поступлением возражений судебный приказ <№> от <дата обезличена> о взыскании задолженности по данному кредитному договору отменен.

Таким образом, в силу указанной выше ч.1 ст. 204 ГК РФ, период в течении которого кредитором осуществлялась судебная защита, составляет 1 год 5 месяцев 28 дней (с <дата обезличена> (дата направления заявления о выдаче судебного приказа) по <дата обезличена> (дата получения Банком определения об отмене судебного приказа)).

С исковым заявлением истец обратился в суд <дата обезличена> (сдано в почтовое отделение).

Поскольку срок исковой давности по взысканию кредита, в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее, чем за последние три года до предъявления в суд приведенного иска.

В силу указанной выше ч.1 ст. 204 ГК РФ, период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 1 год 5 месяцев 28 дней, что установлено судом и сторонами не оспаривалось.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом подлежит взысканию за период с <дата обезличена> (с учетом трехлетнего срока исковой давности и 1 года 5 месяцев 28 дней судебной защиты) по <дата обезличена> Остальная задолженность взысканию не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору о карте <№> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> по основному долгу в размере 106 968 руб., проценты в размере 2 559,87 руб., комиссии и платы за пропуск платежа в размере 1617,71 руб. (комиссия за снятие наличных в размере 544 руб. + комиссия за участие в программе страхования в размере 1023,71 руб. + комиссия за СМС-информирование в размере 50 руб.), в удовлетворении остальной части иска следует отказать.

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 3 422,91 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте <№> от <дата обезличена> по основному долгу в размере 106 968 руб., проценты в размере 2 559,87 руб., комиссии и платы за пропуск платежа в размере 1617,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 422,91 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.И. Насырова

В окончательной форме решение принято 18 сентября 2019 года.