Решение № 2-330/2024 2-330/2024~М-255/2024 М-255/2024 от 7 мая 2024 г. по делу № 2-330/2024

УИД 67RS0011-01-2024-000406-49 копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ дело № 2-330/2024

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 мая 2024 года

Дорогобужский районный суд Смоленской области

В составе: председательствующего: судьи Шкредова С.А.

при секретаре: Кученковой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил кредит на сумму 1 174 000 руб., в том числе 1 000 000 рублей – сумма к выдаче, 174 000 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1 174 000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в Договоре, который состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора.

По условиям Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в связи с чем Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. Сумма ежемесячного платежа составила 23 849,03 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, а именно: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., программа Финансовая защита стоимостью 174 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.07.2023г. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 691,31 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составляет 858 766,68 руб., из которых: сумма основного долга – 758 741,10 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 948,27 руб., убытки Банка – 76 691,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3990 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

На основании изложенного Банк просит взыскать образовавшуюся задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 787,67 руб.

В судебное заседание ООО «ХКФ Банк» явку своего представителя не обеспечило. В исковом заявлении указывает, что не возражает и просит рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме. Против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом. Судебное извещение ею не получено. При указанных обстоятельствах неявка представителя истца, ответчика не препятствует рассмотрению заявленных требований по существу. В силу ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит на изложенных условиях и подтвердила согласие на оказание ей следующих услуг, в том числе платных: программа «Финансовая защита» - цена 174 000 руб., ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита № на сумму 1 000 000 руб. с процентной ставкой 7,90 % годовых, а в случае отключения от программы «Финансовая защита» процентная ставка составит 14,50% годовых, сроком на 60 месяца, с ежемесячным платежом 23 849,03 руб.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту.

Исходя из выписки по счету, открытому на имя ФИО2, ООО «ХКФ Банк» выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит в общей сумме 1 174 000 руб. Ответчик воспользовалась денежными средствами, однако погашение кредита производила с отклонением от графика.

Данные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), а также иными материалами гражданского дела.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из выписки по счету и графика платежей по кредитному договору № Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 691,31 руб.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Из материалов дела усматривается, что в течение срока действия договора ФИО2 неоднократно нарушала его условия в части объема и срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, по причине чего образовалась просроченная задолженность. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного возврата кредита в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала график погашения кредита, не вносила в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты каких-либо операций по внесению платежей не производилось, что подтверждается выпиской по счету. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность.

Банком в материалы дела представлен расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составляет 858 766,68 руб., из которых: сумма основного долга – 758 741,10 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 948,27 руб., убытки Банка – 76 691,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3990 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является арифметически верным. В расчете отражены все сведения о вносимых платежах заемщиком. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены платежные документы, подтверждающие гашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка.

Помимо этого, по заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ при предоставлении кредита была активирована дополнительная услуга ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. При этом задолженность по данной услуге, исходя из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 396 руб.

Поскольку заемщиком ФИО2 перед истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, образовавшаяся задолженность по кредиту не погашена, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, исходя из доказанности факта неисполнения ФИО2 должным образом взятых на себя обязательств, что по условиям договора дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Оценив доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком, в связи с чем имеются законные основания для взыскании задолженности по нему.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 787,67 руб.

Руководствуясь ст., ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 858 766 (восемьсот пятьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 787 (одиннадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в Дорогобужский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна

Судья Дорогобужского районного суда

Смоленской области С.А. Шкредов