Решение № 2-291/2024 2-291/2024~М-563/2010271/2024 М-563/2010271/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-291/2024

Дело №2-291(1)/2024

УИД 64RS0023-01-2024-000391-18


Решение

Именем Российской Федерации

10 июля 2024 года г. Новоузенск Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе

председательствующего судьи Беловой И.А.,

при секретаре Фоминой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заключен кредитный договор №№ договор обслуживания счета с использованием банковских карт. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счёт № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчётов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; представил должнику кредит в размере 3079615 руб.00 коп., а заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита. При начислении процентов применяется процентная ставка 11,65 процентов годовых. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредиту заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) на объект недвижимости 2-х комнатную квартиру общей площадью 53,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки 2-х-комнатной квартиры в размере 3850075 руб. 00 коп. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3099831,82рубль, в том числе: просроченные проценты 51006,10 рублей, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченный основной долг 3045891,62рубль, пени – 2934,10 рубля.

В связи с изложенным, просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «УБРиР» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3099831,82 руб., в том числе: просроченные проценты 51006,10 рублей, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченный основной долг 3045891,62рубль, пени – 2934,10 рубля. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «УБРиР» уплаченную государственную пошлину в сумме 29699, 16 руб. 00 коп. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее ответчику и находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену 3850 075рублей 00 коп.

Представитель истца ПАО «Уральского банка реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, заявленные исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 339 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, что предусмотрено положением ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 348 ГК РФ, предусмотрено основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что 26 августа 2022 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2, заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 3079 615 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,65% годовых.

Денежные средства по кредиту предоставлены Банком на расчётный счёт Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов не оплатил. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3099 831 рубль 82копейки.

При этом согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Ответчик не оспаривал представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, свой расчёт задолженности суду не представил. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и доказанными представленными документами требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, поскольку он произведен правильно и обоснован условиями договора. Установленные обстоятельства подтверждаются представленными истцом доказательствами, которые суд принимает как относимые, допустимые, достаточные.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости 2-х-комнатную квартиру общей площадью 53,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки: 2-х-комнатной квартиры в размере 3850075 руб. 00 коп.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное имущество указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством и данная цена должна определяться исходя из действительной, рыночной стоимости имущества.

В суде исследовано заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленное истцом, согласно которого рыночная стоимость квартиры общей площадью 53,7 кв. м кадастровый № – 3850 075 рублей.

Ответчик не заявлял ходатайств о проведении судебной экспертизы и не оспаривал данное заключение.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры, согласно вышеуказанному заключению в сумме 3850 075рублей (из расчета рыночной стоимости 3850 075 рублей*80%).

Принимая решение об удовлетворении заявленных требований в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления в суд, истцом оплачена государственная пошлина в сумме 29 699 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая и подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3099 831 рубль 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 699 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся по адресу: <адрес>, <адрес>, 2-х-комнатная <адрес>,7 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену 3850 075рублей 00 копеек.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья И.А. Белова